无锡银行业绩增速略有放缓，息差企稳.docx

图表目录

图1：累计营收、PPOP、归母净利润同比增速 4

图2：累计同比业绩拆分（2024Q1~3） 4

图3：累计同比业绩拆分（2024H1） 5

图4：单季度营收、PPOP、归母净利润同比增速 5

图5：单季度业绩拆分（2024Q3） 6

图6：净息差和净利差 8

图7：资本充足率情况 13

图8：年化ROE、风险加权资产增速和ROE(年化)*(1-分红率) 13

图9：股东数和户均持股数量（万户，万股） 14

表1：关键财务指标概览（单位：百万元） 3

表2：累计业绩同比增速 6

表3：单季度业绩同比增速 6

表4：累计ROE拆分 7

表5：单季度ROE拆分 7

表6：净息差、净利差、生息资产收益率、计息负债成本率 8

表7：生息资产情况（单位：百万元） 9

表8：计息负债情况（单位：百万元） 9

表9：非息收入、其他综合收益 10

表10：资产质量（百万元） 10

表11：贷款情况 11

表12：存款情况 11

表13：信用减值损失和拨备余额（百万元） 12

表14：手续费结构 12

附：财务预测表（单位：百万元） 15

关键财务指标2022A2023Q12023H1

关键财务指标

2022A

2023Q1

2023H1

2023Q1-3

2023A

2024Q1

2024H1

2024Q1-3

营业收入同比增速

3.01%

3.65%

2.77%

0.89%

1.28%

5.02%

6.53%

3.82%

拨备前利润同比增速

-0.07%

2.07%

2.38%

-3.74%

-0.64%

4.29%

7.48%

7.11%

归母净利润同比增速

26.65%

23.18%

20.68%

16.14%

9.96%

9.41%

8.25%

5.37%

净息差（披露值）

1.81%

1.66%

1.64%

1.51%

净利差（披露值）

1.56%

1.41%

1.39%

1.26%

生息资产收益率（披露值）

3.91%

3.83%

3.73%

3.51%

计息负债成本率（披露值）

2.35%

2.42%

2.34%

2.25%

净息差（测算值）

1.86%

1.69%

1.73%

1.71%

1.69%

1.53%

1.52%

1.53%

净利差（测算值）

1.87%

1.68%

1.73%

1.69%

1.67%

1.50%

1.50%

1.50%

生息资产收益率（测算值）

4.22%

4.03%

4.09%

4.04%

4.02%

3.76%

3.71%

3.67%

计息负债成本率（测算值）

2.35%

2.34%

2.36%

2.35%

2.35%

2.27%

2.21%

2.16%

单季度净息差（测算值）

1.83%

1.69%

1.71%

1.66%

1.61%

1.53%

1.48%

1.53%

单季度净利差（测算值）

1.83%

1.68%

1.71%

1.65%

1.59%

1.50%

1.46%

1.51%

ROA（年化）

0.97%

1.01%

1.13%

1.01%

0.99%

1.00%

1.10%

0.97%

ROE（年化）

13.01%

12.40%

13.38%

12.14%

11.48%

12.27%

13.12%

11.58%

杠杆率

7.79%

7.60%

8.01%

7.69%

7.79%

7.73%

7.85%

7.62%

总资产增速

4.87%

8.86%

9.06%

11.01%

11.04%

8.28%

10.06%

8.45%

风险加权资产增速

4.04%

3.28%

3.47%

6.98%

6.75%

10.73%

11.69%

6.65%

ROE(年化)*(1-分红率)

10.46%

9.97%

10.76%

9.76%

9.14%

9.77%

10.44%

9.22%

ROE(年化)*(1-分红率)-风险加权资产增速

6.42%

6.69%

7.29%

2.78%

2.39%

-0.96%

-1.25%

2.57%

成本收入比

30.98%

25.47%

25.07%

29.42%

32.19%

26.14%

24.36%

27.25%

存贷比

74.48%

73.02%

73.50%

73.48%

73.68%

73.22%

72.68%

72.21%

贷款同比增速

9.17%

9.73%

10.44%

11.10%

11.22%

11.80%

10.82%

9.26%

存款同比增速

9.47%

10.29%

12.36%

14.27%

12.82%

11.51%

11.87%

10.89%

贷款/生息资产

63.94%

62.24%

63.82%

63.47%

63.65