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农村商业银行流动性管理规则及应急预案

一、规则概述

为了保证农村商业银行的经营稳定性,合理管理银行流动性风险。农村商业银

行需要严格遵守国家法律法规和监管规定,制定并严格执行流动性管理规则,确保

规则的科学性、合理性和有效性。在此基础上,建立完善的应急预案,及时做出响

应处理。

二、流动性管理规则

1.流动性指标

1.资产-负债表日前30日内到期的非负债性金融机构存款、同业存款、同业拆

借资金和其他短期资金应占存款类负债的比例不得低于80%。

2.资产-负债表日前30日内到期的银行间借贷和同业存单资金应占存款类负债

和同业存款的比例不得超过25%。

3.资产-负债表日前30日内到期的非负债性存单和协议存款不得占存款类负债

的比例超过30%。

2.流动性缺口管理

1.确定流动性缺口指标:流动性缺口=流动性负债-流动性资产。

2.监测流动性缺口:每日、每周、每月计算、监测,并及时做出调整。

3.应对流动性缺口:如果出现流动性缺口,应及时处理。如果流动性缺

口在近期内得到充分解决,可以通过调整资产和负债结构等方法进行控制。

3.流动性应急处理

1.确定应急响应级别:一般来说,应急响应分为三级:Ⅰ级、Ⅱ级、Ⅲ

级。紧急情况下,银行会根据实际情况采取必要的措施,包括召开流动性应急

处理会议等。

2.制定应急预案:根据不同级别制定不同的应急预案,制定事前、事中、

事后应急措施,并明确责任部门和人员。

3.应急措施的执行:根据预案及时采取应急措施,确保正常经营。

三、应急预案

1.流动性应急预案

1.Ⅰ级应急响应:

–召开流动性管理工作会议;

–制定应急预案外围措施并落实;

–制定应急资金筹措计划;

–密切关注流动性风险变化动态,及时加强监测。

2.Ⅱ级应急响应:

–应急预案外围措施全部实施;

–采取灵活的资金调度措施;

–合理安排非必要支出;

–制定各类应急预案,做好应急处理准备。

3.Ⅲ级应急响应:

–应急资金筹措计划全部实施;

–清算可进行期间内应收应付明细,及时进行清算;

–合理安排现金流,按照应急预案措施来处理短期流动性缺口需

求。

2.应急预案执行

1.在应急预案启动时,立即启动相关工作流程,开展各项应急措施。需

通知各分支机构在规定时间内发送应急资金,保证现金分配合理。

2.经营管理团队、风险管理、信用管理与资产负债管理部门及时调整业

务计划,加强流动性风险监控和管控。

四、总结

农村商业银行流动性管理规则及应急预案是农村商业银行顺利经营的重要保障。

对于提高农村商业银行的能力和经营风险抗压性,起到了积极的促进作用。银行在

日常经营中要始终坚持依法经营、科学经营,加强流动性管理、制定完善的应急预

案,确保银行风险控制可持续稳定。

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