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客户经理非业绩指标“差错积分”考核标准

一、职业道德考核标准

1.违规操作，每次扣10分；若给我行带来风险或不良影响，将加重处罚；情节特别恶劣的，将取消客户经理资格。

2.怠慢客户、越权承诺或欺骗客户，每次扣10分；造成不良影响的，将加重处罚；情节特别恶劣的，将取消客户经理资格。

3.在客户开发过程中，采用诋毁、降低业务标准等不正当手段进行内部恶意竞争的，每次扣5分；造成恶劣影响的，将加重处罚。

4.泄露银行或客户商业机密的，视情节每次扣10分；影响恶劣的，将加重处罚。

5.与客户串通弄虚作假、欺骗银行的，将直接取消客户经理资格。

6.存在违法乱纪行为的，将直接取消客户经理资格。

7.将客户据为己有，拒绝按要求提供客户信息的，扣5分；拒绝或不配合其他人员共同为客户提供服务的，扣20分。

8.在客户服务过程中，不能及时沟通通报情况、不积极配合或未能按客户经理小组要求完成工作的，扣10分。

二、基础管理工作考核标准

1.未按要求拜访客户或拜访后未及时报告的，每次扣1分。

2.未按要求建立客户管理档案或未及时归档的，每次扣1分。

3.未及时收集反馈客户信息、市场、产品信息，对营销工作造成影响的，每次扣2分。

4.未定期进行工作报告或内容不符合要求的，每次扣2分。

三、信贷操作及管理工作考核标准

1.未按规定要求收集资料的，每次扣2分；带来风险的，将加重处罚。与客户串通提供虚假资料骗取贷款的，将直接取消客户经理资格。

2.未按规定对抵（质）押物进行现场调查、评估或现场调查不严、不细的，每次扣5分；抵（质）押登记手续或抵（质）押物手续不齐全的，每次扣10分。带来风险的，将加重处罚。

3.未按规定要求撰写信贷调查报告的，每次扣5分。

4.未按要求和规定程序办理贷款签章和放款手续的，每次扣10分。带来风险的，将加重处罚。

5.未按规定要求登录系统、及时将信贷档案归档的，每次扣1分。重要信贷材料遗失的，扣50分。

6.未按规定要求在贷款发放后对贷款使用情况进行跟踪检查的，每次扣2分。

7.未按规定时限和要求进行定期贷后检查工作的，每次扣5分。

8.现场检查流于形式，未按规定项目、内容进行检查的，每次扣1分。

9.贷后检查后未按要求撰写贷后检查报告、及时报告的，每次扣2分。

10.贷后检查中，故意隐瞒或掩盖问题的，每次扣20分。带来风险的，将加重处罚。

11.未按规定要求提前通知客户做好本息支付工作的，每次扣1分；由此造成客户欠息或不能按期偿还贷款本息的，每次扣10分。

12.未按规定要求做好五级分类工作的，每次扣2分。

13.在接管他人管理的业务时，未按“不让资产变坏”原则认真履行管理责任的，每次扣10分；由此影响资产质量，使资产质量变坏的，将加重处罚。

14.因贷后管理工作不落实，在借款人或担保人发生经营风险或抵（质）押物价值发生重大变化或借款企业违反合同约定挪用贷款，危及贷款安全时，未及时获取本应发现的相关信息或未及时报告信息，造成我行资产风险或风险扩大的，扣30分，情节严重的将直接取消客户经理资格。

15.未按规定对借新还旧贷款视同新发放贷款进行调查、管理的，按以上对应条款进行考核扣分和处罚。

16.办理票据承兑业务时，除按贷款操作和管理的标准评价和考核外，未核实贸易背景的真实性和保证资金来源的合理性的，每次扣5分。带来风险的，将加重处罚。

17.办理个人贷款业务时，未按规定的内容收集材料或收集的材料不全、不真实的，扣1分；未按规定进行信贷调查或调查的内容不全面、不真实，或抵（质）押手续不落实的，每次扣2分；未按规定的时间对贷款进行检查、监督的，每次扣5分。带来风险的，将加重处罚。

18.其他未按要求进行信贷管理的，每次扣1分。带来风险的，将加重处罚。

四、服务质量

1.因服务不到位，致使重点客户业务量减少的，每户扣5分；致使重点客户流失的，每户扣20分。

2.缺乏客户服务方案或客户服务方案未能有效落实，致使所服务客户的业务整体上单一的，扣5分。

3.在客户服务方面态度恶劣、不负责任、出现重大失误以及遭客户投诉的，每次扣20分。