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农村商业银行客户经理管理办法

第一章总则

第一条

为构建以市场和客户为导向的金融服务体系，强化全行金融业务市场营销团队建设与专业人才培养，巩固和发展我行的基本客户群体，提升市场份额，增强综合竞争力、整体效益及风险防控能力，特制定本办法。

第二条

本办法适用于全行所有从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人亦纳入专职客户经理管理范畴。

第三条

本办法所称客户经理，是指为客户提供资产、负债及中间业务等金融服务，并负责相关业务开发、风险防控及客户关系维护的市场营销人员。包括各级营销团队负责人及支行（含贷款营销部门及总行营业部）内承担营销任务的专职人员。

第四条

客户经理实行分级管理，设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共七个档次。其中，资深客户经理设一个档次，高级客户经理设两个档次，中级客户经理设两个档次，初级客户经理设两个档次。初一级至中二级客户经理对外统称“客户经理”，高一级及以上客户经理对外统称“高级客户经理”。

第五条

客户经理实行上岗资格管理。初级客户经理及以上级别需取得相应的客户经理任职资格。未具备任职资格者，不得享受相应客户经理待遇。具备某级别资格但业绩未达标者，亦不得享受该级别待遇。见习客户经理不实行上岗资格管理。

第六条

客户经理实行履职考核，考核内容包括业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面。日常考核按季度进行，年度进行全面评价。

第七条

客户经理职级档次实行浮动管理，根据考核结果确定职级档次及相应待遇，并实施晋升或降级。

第二章客户经理管理机构

第八条

总行设立客户经理管理小组，成员包括总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部，负责全行客户经理的管理与评定工作。

第九条

总行客户经理管理小组职责：

1.拟订并完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定；

2.负责全行高级、资深客户经理资格的审定；

3.负责全行客户经理资格的审定；

4.对支行客户经理管理工作进行检查与指导。

第十条

支行职责：

1.根据总行客户经理管理办法，负责落实与实施；

2.负责本行各级客户经理资格的推荐与申报；

3.负责本行客户经理的日常管理与考核。

第十一条

总行客户经理管理小组下设管理办公室，由业务发展部承担日常管理工作，具体职责包括：

1.组织修订客户经理管理相关办法与制度；

2.组织客户经理资格初审，提交管理小组审定；

3.组织客户经理的季度与年度考核，进行业绩统计、核实、公示，汇总综合评价意见，提出初步考核意见，报管理小组审定；

4.对有特殊贡献的客户经理，组织资深客户经理资格的申报与跟踪评价；

5.对全行客户经理工作进行检查，督促落实管理责任；

6.对各支行客户经理的日常管理工作进行检查与指导；

7.制订并组织实施年度客户经理培训计划；

8.负责客户经理的档案管理；

9.对特定重点客户进行专业管理；

10.执行总行客户经理管理小组的其他决策事项。

第十二条

总行人力资源部门承担协同管理职责：

1.协助修订客户经理管理办法，制定业绩标准及考核奖励办法，认定客户经理资格，进行专业指导与审核；

2.根据考核结果，落实客户经理的薪酬及奖励待遇；

3.根据业务发展部及各支行需求，负责客户经理的调入、调出及调整，控制客户经理占比；

4.负责客户经理职级等级管理；

5.完善与推进客户经理制的奖励分配制度。

第三章客户经理岗位职责及任职条件

第十三条

客户经理是我行对外业务代表，负责市场开拓、客户需求分析、产品推介、业务拓展，并协调行内相关部门为客户提供全方位金融服务。在防范金融风险的前提下，建立并维护与客户的长期关系，促进业务稳步发展，降低成本，提升效益。

第十四条

资深客户经理岗位职责及任职条件：

1.负责总行牵头的优质客户营销、开发、服务及关系维护；

2.具备良好的敬业精神与职业道德，遵纪守法，无不良行为记录；

3.熟悉我行主要业务品种及操作流程，具备较强的公关与业务拓展能力；

4.从事信贷工作满15年，大学本科及以上学历或中级及以上职称。

第十五条

高级客户经理岗位职责及任职条件：

1.负责优质客户开发、产品营销、理财方案设计、风险控制及客户服务；

2.具备良好的职业道德，熟悉银行基本业务，具备较强的公关与业务拓展能力；

3.具备信贷业务操作与管理能力，授信业务尽职评价合格；

4.从事信贷工作满10年，大学本科及以上学历；

5.有特殊贡献者可适当降低学历要求；

6.具备本行信贷专业上岗资格。

第十六条

中级客户经理岗位职责及任职条件：

1.负责客户开发、信贷业务操作与管理、产品营销及业务创新；

2.熟悉我行业务品种，精通主要业务流程，具备较强的风险控制与创新能力；

3.从事信贷工作满6年，大学专