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银行产品服务手册描述指南

1范围

本文件提供了银行服务描述手册中与银行产品服务说明书匹配和需增加要素的指导，并给出了要素剪裁与扩充、要素内容的处理与展现方面的相关信息。

本文件适用于银行业金融机构编制银行产品服务手册时参考。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。

GB/T31186（所有部分）银行客户基本信息描述规范

GB/T32319—2015银行业产品说明书描述规范

JR/T0171-2020个人金融信息保护技术规范

3术语和定义

GB/T32319—2015界定的以及下列术语和定义适用于本文件。

3.1

银行产品bankingproduct

BPoSP（3.4）的输出，可以在BPoSP与客户（3.5）之间不进行任何交易的情况下进行生产。注：在根据ISO9000定义银行产品的情况下，该术语可能等于BPoS。

[来源：ISO21586,3.1]

3.2

银行服务bankingservice

BPoSP（3.4）的输出，在BPoSP和客户（3.5）之间至少需要执行一个活动。

注：在根据ISO9000定义银行服务的情况下，该术语可能等于BPoS。

[来源：ISO21586,3.2]

3.3

银行产品服务bankingproductorservice

BPoS

供应商为满足客户的金融需求或与金融相关的需求而向客户(3.5)提供的输出。

注1：BPoS的范围是CPC版本2.1中group711的一个子集，即包括一些金融服务，但投资银行、保险服务和养老服务除外。

注2：客户可以将BPoS作为产品或服务，或者作为产品和服务不可分割地交织在一起。另见CPC版本2.1第二章“分类的基本原则”C.“商品、服务和其他产品”。

注3：如果提到了BPoS的复数形式，例如一族BPoS或一组BPoS，则缩略语仍然是BPoS。

[来源：ISO21586,3.3]

3.4

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银行产品服务提供商bankingproductorserviceprovider

BPoSP

向客户(3.5)提供BPoS(3.3)的组织。

注：BPoSP被认为是直接向客户交付BPoS的组织。

[来源：ISO21586,3.4]

示例：商业银行是典型的BPoSP。

3.5

客户customer

期望获得，或已经获得某BPoS(3.3)（即银行产品或银行服务）的个人或组织。

注：消费者、客户、最终用户、零售商、一个内部过程的产品或服务接受、受益人或购买者均是同义词。[来源：ISO21586,3.5]

3.6

应用application

应用系统applicationsystem

通过计算机收集、保存、处理和展现数据的系统。

注：一般用“应用”这个术语来指明一个可执行的软件部件，其由一个或多个的部件、模块或子系统构成。[来源：ISO/IEC/IEEE24765:2017,3.167]

3.7

银行产品服务描述手册manualforBPoS

BPoS手册

BPoSP的员工在处理涉及到相关BPoS的业务时可以查阅相关信息的信息汇编。

注1：处理涉及到BPoS的相关业务实际上就是服务提供方对产品服务的运作过程，该过程可以是由应用系统支撑的，也可以是纯手工的。

注2：信息汇编是从BPoS的视角看的，即涉及到该产品服务的信息均组织在了一起，无需另行查找。

4总体原则

BPoS手册的描述宜符合如下的总体原则。

a)涵盖对客户提供的产品服务说明。

BPoS手册中的内容宜涵盖BPoS说明书的全部内容，包括对符合GB/T32319—2015的BPoS说明书中所描述的所有实质性要素的面向客户的进一步的解释和说明。

示例1：在某BPoS说明书中提及客户是合格投资者，在BPoS产品手册中，通过解释和示例说明具体符合什么条件才是合格投资者，以及合格投资者的权利、义务和责任。

b)同一个要素描述不同视角的内容。

对在BPoS说明书描述的某些实质性要素，从BPoSP经营管理的视角进行说明。

示例2：一个BPoS的风险，从客户的视角和BPoSP的视角看，有可能正好是相反的。

c)说明产品服务在银行内全部交互。

描述BPoS完整的生存周期、生存周期的每一环节涉及到BPoSP内部的角色和每个环节变迁的条件。d)详述操作相关应用系统角色流程。

除了不需要应用系统支撑的情况，描述每个角色在完成相关操作时涉及到应用系统的角色和操作要求