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财务·金融农村经济与科技2024年第35卷第08期（总第580期）

农村普惠金融政策实施现状与发展对策

黄志强

（武汉大学社会保障研究中心，湖北武汉430000）

[摘要]在农村普惠金融政策实施中，出现了金融服务覆盖参差不齐、金融产品和服务缺乏创新以及农村地区风

险防控机制缺失等问题，影响了农村普惠金融作用的有效发挥。为解决农村普惠金融政策实施中的问题，通过实地

调研，分析了农村普惠金融的需求方和供给方相关行为，结果表明，产生问题的原因在于农村主体的弱质性，农村

金融基础设施薄弱，以及政策支持与引导力度较弱。根据问题产生的原因，提出以下举措：一是重视政府在普惠金

融施策中的引导作用；二是健全协同治理，创新考核、产品、风险分担方式；三是着力推进信用体系建设；四是筑

牢监管体系；五是定期进行评估分析，以改进政策制定的基础；六是与产业发展相衔接，推动政策内容不断创新。

[关键词]农村普惠金融政策；实施现状；发展路径

[中图分类号] F724.6[文献标识码] A

近年来，随着我国农村经济的快速发展和农活开展特色贷款和农业保险，切实解决农户生产中

民收入的提高，农村普惠金融得到了广泛推广和应碰到的资金短缺问题，减少农业生产风险。但我国

用。但根据国家统计数据的分析，目前农村普惠金农村普惠金融政策的推行面临着若干挑战与问题。

融的发展与城市相比仍存在较大差距。在这种背景一是农村地区经济基础比较薄弱、农户金融意识普

下，将农村普惠金融政策实施现状与发展路径作遍不高，造成普惠金融政策宣传推广困难。二是农

为研究对象，并根据实际所暴露的问题提出优化方村地区金融机构经营成本高、风险大，也限制普惠

案，旨在为农村普惠金融的实施创建良好的条件。金融政策进一步落实。另外，一些区域也存在金融

服务不均，金融资源配置不合理的现象，需进一步

1 农村普惠金融政策实施现状

强化政策扶持和金融服务体系的优化。

农村普惠金融就是以基于机会平等要求与商业政府及社会各界都在积极寻求解决之道，以解

可持续原则的经济模式，通过可负担的成本向农村决上述问题。一方面，政府可通过强化金融知识普

地区提供合适而有效的金融服务，农村普惠金融以及教育来提升农户金融素养与风险防范意识；另一

农村地区弱势群体为重点服务对象，主要是低收入方面，金融机构可以通过技术创新和模式创新，降

农民家庭、小微企业以及个体工商户。由于没有抵低运营成本，提高服务质量。同时政府也可加强政

押物和信用记录，这类人群常常受到传统金融机构策协调和金融资源的优化配置，以保证普惠金融政

的排斥，普惠金融致力于向其提供金融服务。普惠策真正造福于农民。另外，在金融科技蓬勃发展的

金融提供的服务产品主要包括支付结算（例如借记大背景下，农村普惠金融面临着全新的发展契机，

卡，国内外汇款，电子支付等等）、储蓄（例如储利用金融科技，例如移动支付和线上贷款，可以打

蓄账户，支票/活期账户和国债）、合理贷款（向信破地域限制，给农户带来更方便和更有效的金融服

用良好，偿还能力强的人或公司发放贷款）以及风务。政府要积极促进金融科技向农村地区推广与运

险管理工具（例如保险以及农产品期货及期权），用，为普惠金融注入新动力。

其中多元化和广泛性特点非常突出。总体上看，我国农村普惠金融政策执行现状表

从政策层面看，政府持续加大农村普惠金融现出积极良好的态势，同时也面临着若干问题与挑

扶持力度，以财政补贴和税收优惠为手段，鼓励金战。今后政府与社会各界要不断加强协作，协同推

融机构到农村地区开设服务网点，扩大金融服务范进农村普惠金融进一步发展，从而为乡村振兴战略

围。同时政府也积极引导金融机构进行金融产品创提供强有力支撑。还要注意防范化解金融风险，保

新，以适应农村多元化金融需要。这些政策为我国障农村普惠金融健康发展。放眼未来，伴随着政策

农村普惠金融提供了强大制度保障。