商业银行中间业务与管理.pptVIP

备用信用证（standbyletterofcredit)实际上是一种银行担保，客户对受益人负有偿付或其他义务时，银行通过备用信用证向受益人承诺，如果客户未按协议规定履行义务，开证行代替客户向受益人进行偿付。银行以自己的信用为其客户进行担保，从而获得手续费收入。备用信用证既可用作一般的非融资性担保，也可用于融资性担保。因此，在国际上备用信用证常用于替代银行保函，也用于贷款担保。甚至用在发行债券，发行商业票据和资产销售方面。开具备用信用证的额度限制。对申请备用信用证的客户严格的信用分析。开立备用信用证的具体要求：保函保函的概念：保函（LetterofGuarantee,缩写为L/G)是银行应作为申请人的客户要求，向债权受（益人）开出的承担付款责任的一种书面担保文件。当申请人不能及时完成对受益人承诺的责任而又拒不付款或无力付款时，保函开立银行向受益人作出偿付。按索偿条件：有条件保函和见索即付保函保函的类型：1、信用保函*信用保函是指银行以银行信用替代商业信用促使商业交易顺利进行的保函。包括投标保函、履约保函、预付保函、借款保函、租赁保函、付款保函、加工装配业务进口保函、承包工程保函、质量维修保函和留置金保函。其中投标、履约、预付款三种保函又占了信用保函业务量的大多数，是国际商会第325号出版物《合约保证书统一规则》推举的三种基本类型的保函。321融资保函融资保函是指银行利用其资信为申请人取得某种资金融通的便利，避免其垫付一笔资金。向受益人保证申请人将在收到有关发货单据达合同金额一定比例（如90%或100%）时，逐步开始偿还款项及利息。融资保函包括延期付款保函、透支保函、海关保函、保释金保函。关系人、开立保函的依据、担保标的、担保金额、担保期限、责任条款和索赔办法、其他。违约风险、文字风险、汇率风险、效益风险、国家风险对申请备用信用证的客户严格的信用分析开具备用信用证的额度限制。保函的内容：保函有风险吗？如何控制风险？二、承诺类中间业务*承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。前者是附有客户在取得借款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如果没有履行条款，则银行可撤消该项承诺。后者是银行不经客户允许不得随意取消的借款承诺，具有法律约束力，包括票据发行便利、回购协议等。商业银行业务与经营票据发行便利（NoteIssuanceFacilities,缩写为NIFS）含义P271又称票据发行工具或票据发行融资，是银行对票据发行者的一种承诺，如票据发行者未能按计划卖出应发行的票据，银行有义务将其全部买下。这就相当于票据发行者不能通过市场筹集到资金时，由银行向其提供贷款来解决。商业银行业务与经营*基本原理：借款人（即短期票据发行人）同银行签订一个具有法律约束力的协议，银行允诺提供票据发行便利后，借款人可以在一个通常为5至7年的中期时间内，用自己名义发行一系列的短期票据，并以此进行周转性融资；而作出包销承诺的银行（也可以是银行集团）须按约定承购借款人未销完的全部票据余额或者提供备用信贷，如提供备用信用证。票据：银行——CD非银行发行人——欧商业银行业务与经营商业银行业务与经营对于发行人：利用票据发行便利筹资的成本低于辛迪票据发行便利对发行人、银行、持有人的好处：01对于作出包销承诺的银行：它由承担辛迪加贷款下的全额信贷风险改为只承担差额信用风险，而且仅当发行人因失去投资者信任而未能全数售出短期票据时才承担信用风险。对于持有人：它仅承担短期信用风险，即承担短期票据到期前发行人因遭受损失或经营不利而无法按期还款的风险，而且，由于存在着欧洲票据二级市场，票据持有人可以随时出售这种具有较高流动性的本票。加贷款，而且融资的灵活性也大大提高。02票据发行便利的计价借款人通过票据发行便利筹资要负担两类成本，一是支付给持票人的利率，二是支付给银行的发行安排和经营等有关费用。（一）利率的确定票据发行的利率多以伦敦银行同业拆放利率为基础，也有以新加坡银行同业拆放利率为依据的。具体利率的确定主要视借款人资信而定，资信一般的借款需支付比伦敦银行同业拆放利率更高的利率，而资信卓著的借款人可获低于伦敦银行同业拆放利率的利率。此外，市场条件也会影响票据发行的具体利率。（二）支付给银行的费用构成*前端费用或管理费010102030