微型企业金融服务SOP与业务流程讲解(一).ppt

三、微型企业金融服务SOP业务环节说明（二）贷款复核业务复核1、现场复核现场复核主要内容企业基本信息企业生产经营情况担保情况复核现场查看企业生产经营场所员工数量及到岗情况查看生产设备数量及开工率、近三个月水、电、煤、气等缴费单等查看企业仓库，掌握库存情况；核对物流单等资料核对购销合同原件、财务报表等查看企业财务报表，核对企业库存现金凭证、银行对账单查看企业税单原件结合营业执照、公司章程等原件，现场查看企业经营生产场所、仓库等，核对企业名称、注册地址、注册资本、主营业务、法人代表、最大股东及持股比例等核对经营场所权属证明材料/租赁协议等，确定企业经营场所权属抵质押担保：查看抵质押物权属证明材料，并结合第三方出具的评估报告原件，现场查看抵押物实际使用状况、周边环境等，判断其变现能力。三、微型企业金融服务SOP业务环节说明（二）贷款复核业务复核1、现场复核三、微型企业金融服务SOP业务环节说明（二）贷款复核业务复核2、非现场复核非现场复核主要内容资料完整性复核企业生产经营情况担保情况复核通过核实客户经理提报资料与系统录入资料，核查其一致性，并与电话核查了解信息进行对比，确认其真实性等。核查客户经理提报资料与《移交清单》中所述内容是否一致、充分、完整，《信贷提案表》中所有内容是否均有对应证明材料，确保其完整性和一致性。通过核实担保条件的相关情况，核实担保（如抵质押物条件、抵质押率、使用情况、变现能力）的合规性等*三、微型企业金融服务SOP业务环节说明（二）贷款复核业务复核2、非现场复核三、微型企业金融服务SOP业务环节说明（二）贷款复核业务复核3、勾选预警指标必选预警指标■企业员工数量及薪酬

■企业及主要股东征信情况及重大事项（包括对外负债和担保金额变动、是否不良、是否出现负面信息）

■企业主要股东及其配偶在我行的其他贷款近3个月内是否被列入总行下发的“中、高风险贷款客户清单”可选预警指标（由复核人员勾选，若需现场复核则在现场复核完成后勾选，至少勾选2项，最多勾选4项）企业运营情况稳定性□水、电、煤、气等资源消耗

□存货数量及应收账款

□主要股东人员及持股比例

□企业生产设备数量及开工率□其他企业财务情况（偿债能力）变动□企业相关购销合同金额

□企业经营现金流量及结算量

□企业纳税额

□主要财务指标□其他其他重要信息□企业主要股东及其配偶在我行的其他贷款近3个月内是否被列入总行下发的“中、高风险贷款客户清单”

□税收减免或财政补贴（若有）发生变动

□企业所属行业受经济环境影响

□企业关联企业或重要上下游客户变动变动□其他担保情况预警指标抵押物□抵押物存在灭失等不利情况

□抵押物目前使用状况（是否正常使用，空置，抵押物原有建筑结构变更）□其他三、微型企业金融服务SOP业务环节说明（二）贷款复核业务复核4、定价授权三、微型企业金融服务SOP业务环节说明（二）贷款复核业务复核5、移交尽责人员业务复核完成标准扫描影像资料在线发起移交纸质件手工操作阶段：将《信贷提案表》、《现场复核表》、《移交清单》、定价器及补充材料一并扫描上传至包含本笔贷款其他影像资料的专项文件夹（或数据库）；系统上线后：将上述材料统一扫描到CCAS系统的本笔贷款“影像资料”中。手工操作阶段：将上传后的全部贷款申请材料的影像资料（包括《信贷提案表》、《现场复核表》、《移交清单》扫描件）通过Notes发送提交尽责人员；系统上线后：复核人员在扫描影像材料后可直接在系统上提交尽责人员。复核人员在客户经理装订好的原有贷款文卷基础上，加入《现场复核表》（如有），更新《移交清单》，并将复核阶段的补充材料补充进文卷，移交至尽责人员。复核人员复核人员完成复核工作、《现场复核表》填写及《信贷提案表》预警信息勾选、定价授权，将《现场复核表》及各类补充资料对应填写进《移交清单》，并在《信贷提案表》、《现场复核表》、《移交清单》上签字。三、微型企业金融服务SOP业务环节说明（三）贷款放款概述：贷款放款部分包括落实条件、放款审核与账务处理三个环节。落实条件包括企业自筹资金佐证材料（订金、银行存款凭证等），经面签的借款合同、担保合同，企业承诺书及审批人批复中要求的其他条件。放款审核是指放款审核人员在合规前提下，根据审批人意见判断客户经理在落实条件环节中是否将各项放款前提及约束条件落实到位，并出具最终放款审核意见。账务处理是指账务人员完成最终的贷款账户创建与系统放款操作。本环节涉及主要岗位：客户经理、复核人员、放款审核人员、账务人员本环节工作时效：在放款前提条件落实后，半个工作日完成审核操作环节。贷前调查环节贷款放款环节贷