解析“校园贷”陷阱.ppt

01在信用卡逐渐退出校园后，越来越多的金融平台开始争夺02校园网贷市场，而且推出的信贷产品大都具备门槛低、放款快03的优势，比如被大学生们熟知的“名校贷”，其宣传语就是04“借款5秒到账，最高可借5万，无面签，无抵押”。但是，在05所谓的低门槛下，利息却堪比高利贷。06有数据统计，校园网贷平台给出的贷款利率普遍较高，比07如一家武汉的平台“爱上贷”，其“爱学宝”产品给出借人的“校园贷”门槛低费用却堪比高利贷01收益率在20%左右，借款学生要付的年利率至少在25%以上;又02如大家熟知的“趣分期”，如选择2000元贷款额度，分6期还03完，每期服务费为25.73元，加起来超过150元。04虽然校园贷的利率过高，但由于校园贷属于信用类贷款，05而且是小额消费贷款，再加上不少产品给出的分期时间长，所06以大学生们在借款的时候对产品的真实利率并不敏感。07校园贷看似是“及时雨”，而一旦发生违约，学生父母和08朋友的电话，便成了贷款公司催债的利器。一家网贷公司的风险控制负责人就表示，他们有自己的一套催款步骤，分别为：给所有贷款学生群发QQ通知逾期，单独发短信，单独打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再联系警告学生本人，发送律师函，去学校找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。不过，一般进行到第四步，学生就会还款了。所以，大学生们在申请贷款的时候，一定要弄清所选贷款产品的收费标准，然后结合自己的实际情况理性贷款。“校园贷”虽门槛低但风险高大学生还需理智慎行01在很多商家看来，大学生的消费需求非常旺盛，是值得挖02掘的“富矿”。但是，大学生自身又缺乏稳定收入，基本靠家03庭供给，要想提前消费，就得采取分期付款等形式。但正规银04行的信用卡审核流程严格，加之办理周期长，就给了一些网贷05平台从中牟利商机。只是，对于商家宣称的“花明天的钱，圆06今天的梦”，没有收入来源的在校大学生真能高枕无忧吗?07多年前，各家银行展开信用卡“大战”时，大学生曾是信08用卡业务的香饽饽，一些银行为此还专门推出针对大学生的信01用卡。但面向学生发行的信用卡有非常高的风险：高校学生大02多没有收入，消费缺乏自制力，当信用消费后，还款只能依靠03家长。消费过多会拖累家庭支出甚至造成还款困难，因此社会04舆论出现了很多对校园信用卡的批评。为此，银监会在2009年05下发文件，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁06的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。实际07操作中，银行大多停止对学生发放信用卡。0801但在当下，越来越多的学生开始利用网络借贷平台满足日02常消费需求。如网络上的趣分期、任分期属于分期购物平台，03投投贷、名校贷属于p2p贷款平台，再如由阿里、京东、淘宝04等提供的“白条”类信贷类服务。越来越多的互联网金融平台05看准银行业务的空档，开始跑马圈地，争夺学生信贷市场这块06大蛋糕。目前来看，校园贷门槛很低，这极大程度地方便了大07学生需求，但同时也隐藏着极大风险。一如当年银行信用卡面08临的风险问题，在这些网络金融服务上全数存在外，这些“校09园贷”服务项目还存在着贷款利率比较高，部分平台存在风险揭示不够充分、把关审核不够严格、追偿债务的手段也更“激01进”等问题。02前不久，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及03冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款04高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。由于出现了不少乱象，05一时间“校园贷”被标上了高利贷和金融毒品的标签。06当然，对于“校园贷”这样的网络金融产品，还是应该一07分为二地看待。一方面，面对收入来源主要靠父母的大学生，0801过度宽松的贷款约束无异于是对过度消费的怂恿。因此，“校02园贷”产品在额度把握、标准确定等方面确实亟需完善，相关03管理部门也不能继续缺位，应该尽快完善监管政策明确监管责04任，健全并细化相关法律法规，配套建立快速投诉通道，对企05业完善风险评估、信息披露等机制，强化行业自律。另一方面，06大学生群体也要本着对自己负责的态度理性消费，不要盲目攀07比。目前国内不少大学生关于理财的教育远未跟上，其在对金08融知识方面仍显欠缺的境况下，学校应该加强对学生的引导和09教育，提高风险意识和安全意识，建立良好的金钱观消费观。