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浅谈房地产发展中金融风险控制及对策思考

摘要：房地产市场是中国经济发展的重要一环,为GDP的增长作出了突出的贡献。但由于国内外经济环境以及房地产调整周期的影响,中国房地产市场出现的新问题,在房地产市场现状和发展趋势，对房地产发展中金融的风险控制及对策进行研究并分析房地产目前情况应该采取积极措施,促进中国房地产市场健康发展。就稳定房地产市场以及今后国家对房地产市场的宏观调控趋势提出了自己的对策。

关键词：房地产发展现状房地产金融风险控制措施对策

引言

我国房地产金融起步较晚，发展还不是很全面，正走在一条逐步完善并一直向前的道路上。人民银行从1998年以来，为了适应变化了的国民经济，及时做出了调整房地产信贷政策的决定。允许商业银行对于城镇居民提供住房贷款以及对于商品房建设的开放商自持资金达到百分之三十的，也可以提供住房建设贷款，以促进房地产金融的繁荣和稳定发展。自此以后，我们进入房地产业高速发展时期。后来，为了抑制房地产泡沫，政府也出台了许多政策对于房地产信贷业做出调整，但是，银行对于房地产的支持并没有因此有所减少，依然一路飙高，银行和房地产开放商都由此获得许多利益。可是在我国房地产市场还不健全，房地产金融起步还较晚，发展还较为超前的了，虽然表面上房地产欣欣向荣，非常热闹，可是实际上还是有很多问题，形势令人堪忧。房地产市场严重失衡，双轨制的住房制度、不规范的市场开发、房地产金融的过度滞后等因素严重制约了房地产市场的健康发展，从而引起了对房地产发展金融风险控制及对策向深入的探索。

一、相关概念介绍

1、房地产金融风险

房地产金融风险是指银行为房地产业提供资金的筹集、融通、清算等金融服务活动中，由于各种事先无法预料(即不确定)因素的影响，使银行的实际收益与预期收益发生背离，从而蒙受经济损失的可能性。房地产金融风险不仅包括单项业务、单个金融机构面临的风险,也包括整个房地产金融体系的风险。房地产业本身是一个高投入、高利润的产业,先天就具备高风险性,金融业介入房地产业之后,如果支持过度,容易引起信用膨胀问题,从而诱发危机。房地产金融风险分为金融通业务方面风险和其他风险。房地产资金融通业务方面的风险:信用风险、流动性风险、资产负债结构风险、资产质量风险、利率风险、通货膨胀风险、汇率风险。房地产金融风险不仅仅表现在资金融通业务上，还有许多其它的原因导致的风险，比如：房地产投资开发公司不擅于经营管理公司，导致的公司收益低下，无力再支持房地产的开发经营的风险；在实际操作中，一些业务员对于业务不熟悉或粗心大意导致的一些业务上的失误，从而为房地产金融带来的风险；一些规范金融活动的法律法规不完善，不明确可能导致的新的风险；

善，为房地产金融的运作提供一个好的法律环境，以实施有效的金融监管，来预防房地产金融的法律风险。三是个人信用体系不完善到目前为止，我国还没有建立一个有效的制度以对于公民的信用等级进行评定，为房地产金融中的消费主体和投资主体的资格提供一个统一，客观的标准。这使得，房地产金融信贷机构对于贷款人的信用资格无从考究，银行贷款的安全性受到了严重的威胁，同时，也容易造成房地产信用风险。所以我们要对房地产业进行金融风险控制及对策进行探索及分析。

二、从金融学的角度分析房地产业金融风险控制

面对我国房地产业发展的现实，金融的经营取向宜分为短期调节目标与长期发展目标两步运行。短期目标以调节市场供求矛盾，约束房地产开发，拉动市场消费需求，提高市场购买力，消化现有空置商品房为主。远期目标则包括优化信贷资源配置，提升国内房地产业竞争能力，提高住房金融服务质量，推进住房金融市场化，促进我国房地产业持续、稳健、高效运行等内容。

1.调控房地产业信用总量，约束市场扩张规模与速度。

房地产业是国民经济的敏感产业，调控得当，市场发展稳健规范，将对国民经济产生强劲的拉动作用。同时，这又是一个高风险产业，若长时间内发展失控，极易产生经济泡沫，对国民经济造成重大危害。早在1999年国家建设部就强调房地产业的“总量控制”与稳健发展，但由于房地产业的诸多调控手段分别归属于各城市的计委、建委、规划、土地、房地产管理等不同职能部门，由于“各管一段”，就难于形成整体的客观调控合力。在市场繁荣的条件下，控制哪一个项目都是“得罪人”的差事，这种谁都管，必然形成谁都不管。因此，“总量控制”的关键，一是把上述分散的职能归集于一个权威部门，这个部门按照房地产发展速度、市场价格和房地产积压控制警戒线来实行宏观调控与微观调节。二是由人民银行根据全国的房地产业运行指标，在一定时间和空间范围内提出房地产业授信总量，并分解到国内商业银行，利用信贷对资源配置的引导与调节作用调控房地产业的稳健运行。三是商业银行要在切实防控风险的前提