金融科技背景下MS银行零售业务发展策略研究.pdf

摘要

随着信息科技的迅速发展，大数据、AI智能、云计算、区块链等技术与金融领域

深度融合，全面运用于支付清算、融资借贷、财富管理等诸多业务，推动了金融行业的

变革。金融科技一方面为商业银行创新金融产品、优化业务流程、改进经营模式、提高

服务水平等提供助力，成为商业银行的发展机遇；另一方面，也催生了“蚂蚁金融”“京

东金融”等互联网金融公司，加剧了银行业的竞争。与此同时，商业银行零售业务营收

比重不断提升，已成为商业银行竞争的主战场。在此背景下，如何通过金融科技赋能商

业银行零售业务发展，成为当下商业银行关注的焦点和竞争的着力点。

本文以MS银行为研究对象，通过深度挖掘MS银行零售业务数据与同业银行数据，

进行充分的比对和分析，诊断出MS银行在零售产品设计、运营渠道效率、营销服务能

力、风险防控管理等方面存在不足。通过PEST和SWOT分析法，从宏观和微观两个角

度对MS银行当前零售业务发展的环境进行了进一步分析，结合金融创新理论、客户关

系理论、长尾理论，对MS零售业务产品、渠道、服务、风控等方面提出了科技赋能的

优化策略，并在组织、技术、人力方面提出了发展策略保障措施，为MS银行零售业务

发展提供了可参考的思路。

关键词：金融科技；商业银行；零售业务

I

Abstract

Withtherapiddevelopmentofinformationtechnology,bigdata,AIintelligence,cloud

computing,blockchainandothertechnologiesaredeeplyintegratedwiththefinancial

field,andarecomprehensivelyusedinpaymentandsettlement,financingandlending,wealth

managementandmanyotherbusinesses,promotingthereformofthefinancialindustry.Onthe

onehand,fintechprovideshelpforcommercialbankstoinnovatefinancialproducts,optimize

businessprocesses,improvebusinessmodelsandimproveservicelevels,andhasbecomea

developmentopportunityforcommercialbanks.Ontheotherhand,italsogivesbirthto

InternetfinancialcompaniessuchasAntFinanceandJDFinance,whichintensifiesthe

competitioninthebankingindustry.Atthesametime,theproportionofretailbusinessrevenue

ofcommercialbanksisconstantlyincreasing,andcommercialbankshavebecomethemain

battlefieldofcommercialbankcompetition.Inthiscontext,howtoempowerthedevelopment

ofretailbusinessofcommercialbanksthroughfintechhasbecomethefocusofattentionand

thefocusofcompetitionofcommercialbanks.

ThisarticletakesMSBankastheresearchobject,throughin-depthminingofMSBanks

retailbusinessdataandinterbankbankingdata,conductssufficientcomparis