2025年银行业风险雷达图.pdfVIP

2025年

中国银行业

风险雷达图

2024年12月

©2023毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)—中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威

会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司—毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。1

综述

2025年，随着内外部风险因素持续积聚发酵，中国银行业将面临更加复杂多变、充满挑战的经营环境。

最大的挑战来自于外部宏观环境的不确定性。一方面从国际看，全球经济延续高通胀、高利率、高债务、低增长、低贸易的

“三高两低”态势，地缘冲突与大国博弈持续升级，贸易保护主义抬头，政经局势的不稳定引发国际金融市场波动与避险情

绪蔓延，叠加银行业风险溢出效应，增加了风险的复杂性与波动性。另一方面从国内来看，全面改革与经济结构调整不断深

化，发展重心由量转质，新质生产力转型推动金融模式迭代升级，围绕稳健、高质量发展，银行业面临长周期视角、科技服

务模式创新、金融惠民等新课题。同时，金融安全、网络及数据安全的重要性不断升级，亦带来新的管理挑战。

第二项挑战来自于自身的战略与业务转型压力。在持续的低息环境与金融让利背景下，净息差收窄、中收下滑，市场变化与

竞争亦带来前所未有的经营压力，如何兼顾支持实体经济增长和保持自身的健康性，是商业银行普遍面临的艰难挑战。同时，

艰难环境亦造成决策落入“生存模式”陷阱，忽视面向长期、未来的业务布局以及基础支撑投入，亟需以“发展模式”重新

审视调整。

第三项突出挑战来源于运营风险与技术风险。一方面面对艰难的外部环境和降本增效要求，为实现经营目标和为发展筹措必

要资源，商业银行普遍更加转向“向运营要空间、向管理要效益”，进一步增加了对运营体系韧性的要求。另一方面随着数

字金融、金融科技、颠覆性技术等飞速发展，信息科技基础设施投入、风险管理体系建设的需求曲线日益陡峭，商业银行亦

受到相关新兴风险的扰动。

新形势下，复杂风险因素的冲击可能带来行业的深刻变化与洗牌，新兴风险和颠覆性事件的涌现亦可能带来商业规则与业务

逻辑的转变。商业银行需在激变的环境中捕捉“危”与“机”，在决策中平衡当下与未来、生存与发展，实施更加敏捷、周

全、精准的管理策略，以穿越未知、行稳致远。

中国银行业风险雷达图

风险大幅上升

风险上升

宏观经济环境不确定性

风险不变

地缘政治风险金融稳定

业务连续性

与运营韧性

数据治理

金融服务实体经济案件风险与行为风险

信息技术基础设施信息系统韧性

第三方风险模型风险与金融科技应用与灾备管理气候风险及可

持续发展

网络安全与数据安全

监管体系变革人力资源风险

风险合规文化颠覆性技术

资产质量

声誉风险