N银行智能风控决策系统建设方案研究.pdfVIP

摘要

N银行智能风控决策系统建设方案研究

近年来，随着金融行业的不断发展和创新，传统的信贷风险管控方法已经无

法满足快速变化的市场需求，随着金融科技创新以及大数据等技术的发展，使得

银行能更好地应对复杂的风险挑战，同时银行不再局限于用人工、线下的劳动密

集型方式服务客户，还可以利用大数据和人工智能等新兴技术，以技术密集型的

方式在线服务客户，这也是商业银行提升自身竞争力的关键手段之一，银行之间

的竞争慢慢变成了银行间技术能力的竞争。传统的信贷风控往往需要长时间的人

工核实和审批过程，效率较低，而现代金融业务的复杂性和高速度要求使得银行

迫切需要一种更快速、准确和自动化的风控系统来管理各类风险，包括信用风险、

市场风险、操作风险等。

因此，本文通过文献研究法、问卷调查法和访谈法，以N银行智能风控决

策系统建设方案为研究对象，结合企业系统规划法（BSP），对N银行智能风控

决策系统建设方案进行研究与分析。第二章主要阐述了管理信息系统、信用风险、

大数据技术以及银行风险管控等概念，并介绍了企业系统规划法、信息不对称理

论以及系统生命周期法等相关理论，作为分析N银行风险管控过程中相关问题

以及提出解决策略的重要指导依据。第三章主要根据N银行在信贷业务贷前、

贷中、贷后信用风险管控实际业务流程中，发现了N银行面临的相关问题，主

要反映在：信贷风险管控信息化不足，系统功能分散未统一设计，无法做到集中

管控；数据孤岛严重导致不能有效利用现有数据资源；在贷前、贷中、贷后相关

业务环节仍依赖人工进行处理，无法做到7*24小时实时处理相关业务。第四章

结合当前最新的信息技术以及同业信息系统建设案例，根据信息系统建设相关理

论，探讨了N银行智能风控决策系统建设，提出了相关问题的解决方案，主要

包括：形成智能风控决策系统总体建设方案，打造全行级风险管控系统，对行内

业务场景进行梳理并集中部署决策模型；行内现有信息系统数据联通提升数据资

源利用；基于智能风控决策系统，实现行内消费贷款产品线上化、自动化落地。

为了保障N银行智能风控决策系统建设方案的落地，第五章主要通过项目管理

过程、资源保障、项目风险管控以及安全保障等方面进行探讨，提出了对应的保

障措施。

本文通过理论结合实践的方式，根据提出问题、分析问题、解决问题的整体

思路，为N银行智能风控决策系统的建设提出了合理的方案，在解决现有问题

的同时，为N银行后续数字化转型打下良好的基础。以N银行智能风控决策系

统建设方案的研究为成熟案例，探明了基于大数据完成银行信贷智能风控的可行

性和有效性，开放架构具备的弹性扩展能力，对于中小银行定制化自主风控提供

了完整解决方案，建立的适用于中小银行的智能风控体系可在行业内广泛推广，

给各家中小规模银行的智能风控体系建设提供示范、借鉴和参考。

关键词：

商业银行，信贷风险管控，智能风控系统，自动化

Abstract

RESEARCHONTHECONSTRUCTIONSCHEMEOF

INTELLIGENTWINDCONTROLDECISIONSYSTEMOF

NBANK

Inrecentyears,withthecontinuousdevelopmentandinnovationofthefinancial

industry,thetraditionalriskmanagementmethodscannotmeetthefast-changing

marketdemand,toenablebankstobetterdealwithcomplexriskchallenges,andto

movebeyondservingcustomersinmanual,offline,labor-intensiveway