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摘要
N银行智能风控决策系统建设方案研究
近年来,随着金融行业的不断发展和创新,传统的信贷风险管控方法已经无
法满足快速变化的市场需求,随着金融科技创新以及大数据等技术的发展,使得
银行能更好地应对复杂的风险挑战,同时银行不再局限于用人工、线下的劳动密
集型方式服务客户,还可以利用大数据和人工智能等新兴技术,以技术密集型的
方式在线服务客户,这也是商业银行提升自身竞争力的关键手段之一,银行之间
的竞争慢慢变成了银行间技术能力的竞争。传统的信贷风控往往需要长时间的人
工核实和审批过程,效率较低,而现代金融业务的复杂性和高速度要求使得银行
迫切需要一种更快速、准确和自动化的风控系统来管理各类风险,包括信用风险、
市场风险、操作风险等。
因此,本文通过文献研究法、问卷调查法和访谈法,以N银行智能风控决
策系统建设方案为研究对象,结合企业系统规划法(BSP),对N银行智能风控
决策系统建设方案进行研究与分析。第二章主要阐述了管理信息系统、信用风险、
大数据技术以及银行风险管控等概念,并介绍了企业系统规划法、信息不对称理
论以及系统生命周期法等相关理论,作为分析N银行风险管控过程中相关问题
以及提出解决策略的重要指导依据。第三章主要根据N银行在信贷业务贷前、
贷中、贷后信用风险管控实际业务流程中,发现了N银行面临的相关问题,主
要反映在:信贷风险管控信息化不足,系统功能分散未统一设计,无法做到集中
管控;数据孤岛严重导致不能有效利用现有数据资源;在贷前、贷中、贷后相关
业务环节仍依赖人工进行处理,无法做到7*24小时实时处理相关业务。第四章
结合当前最新的信息技术以及同业信息系统建设案例,根据信息系统建设相关理
论,探讨了N银行智能风控决策系统建设,提出了相关问题的解决方案,主要
包括:形成智能风控决策系统总体建设方案,打造全行级风险管控系统,对行内
业务场景进行梳理并集中部署决策模型;行内现有信息系统数据联通提升数据资
源利用;基于智能风控决策系统,实现行内消费贷款产品线上化、自动化落地。
为了保障N银行智能风控决策系统建设方案的落地,第五章主要通过项目管理
过程、资源保障、项目风险管控以及安全保障等方面进行探讨,提出了对应的保
障措施。
本文通过理论结合实践的方式,根据提出问题、分析问题、解决问题的整体
思路,为N银行智能风控决策系统的建设提出了合理的方案,在解决现有问题
的同时,为N银行后续数字化转型打下良好的基础。以N银行智能风控决策系
统建设方案的研究为成熟案例,探明了基于大数据完成银行信贷智能风控的可行
性和有效性,开放架构具备的弹性扩展能力,对于中小银行定制化自主风控提供
了完整解决方案,建立的适用于中小银行的智能风控体系可在行业内广泛推广,
给各家中小规模银行的智能风控体系建设提供示范、借鉴和参考。
关键词:
商业银行,信贷风险管控,智能风控系统,自动化
Abstract
RESEARCHONTHECONSTRUCTIONSCHEMEOF
INTELLIGENTWINDCONTROLDECISIONSYSTEMOF
NBANK
Inrecentyears,withthecontinuousdevelopmentandinnovationofthefinancial
industry,thetraditionalriskmanagementmethodscannotmeetthefast-changing
marketdemand,toenablebankstobetterdealwithcomplexriskchallenges,andto
movebeyondservingcustomersinmanual,offline,labor-intensiveway
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