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摘要

中国农业银行A分行信贷业务风险管理研究

经济金融全球化浪潮的背景下，随着经济的快速发展，我国金融业取得了

很大成绩，商业银行的业绩始终在各个行业中居于前列，但商业银行所面临的

风险也在逐渐增大，因而商业银行对自身风险管理的重视程度也在不断提升。

研究显示，在商业银行面对的诸多风险中，信用风险、市场风险和流动性风险

特别突出，其中信贷风险是银行风险管理的核心。信贷风险的影响不仅局限于

银行的关键财务指标，当前变幻莫测的经济与社会环境也使得银行在准确评估

和管理这些风险上面临巨大挑战。

随着信贷领域风险的增长，中国商业银行，特别是农业银行的A分行，必

须学习如何快速识别和应对这些风险，这一点至关重要。针对这一课题，本研

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究以中国农业银行分行为案例，运用多维度的研究手段，包括文献综述和案

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例分析等方法，全面剖析农行分行在信贷风险管理方面的现状。通过对分

行信贷风险管理流程的深入分析，本文揭示了该流程中存在的优势和潜在缺陷。

在优势方面，A分行在信贷审批和风险控制上已经建立了较为完善的制度和流程，

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例如，采用先进的风险评估模型和严格的贷后管理程序。然而，分行信贷审批

和风险控制也存在不足之处，如在动态环境下对风险的适应性和预测能力仍有

提升空间，特别是在宏观经济波动和市场异常状况下，现有体系的反应速度和

准确性需要进一步增强。基于这些分析，本文提出了一系列改进措施。首先是

不良贷款率居高不下的问题，这不仅影响了银行的资产质量，也威胁到了整体

的财务健康。然后是银行的贷款操作流程与系统存在缺陷，导致员工在风险意

识和控制能力方面表现得不尽人意。信贷业务团队亟须在专业技能和整体素质

上加强培训和提升。信贷审批机制的不成熟亦是一个不容忽视的弱点，它涉及

对潜在风险的识别、评估以及监管能力的不足。评估风险的方法缺乏精确性，

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而贷中及贷后的管理措施也显得过时且效率低下。这些问题的根源复杂多样，

包括内部管理制度的不完善、员工培训方式的形式化，以及外部市场的不确定

性、政治经济环境的波动，乃至宏观政策对金融环境的间接影响。

A分行在信贷风险管理方面尚有不足。在企业文化建设上，对风险管理文化

的培育并未深入人心，员工对风险的认知和响应能力不够强。为了解决上述问

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题，本研究提出了以下几点建议：首先，分行需要对贷款操作流程进行彻底的

检查和优化，从而降低不良贷款率。其次，通过实施定期的专业培训和能力提

升计划，增强员工的风险管理意识和技能。同时，完善信贷审批机制，引入更

加科学的风险评估工具和方法，提高风险管理的效率和精准度。加强贷中及贷

后管理措施，确保贷款全周期的风险得到有效监控。最后，建立起严格的内部

控制体系，并在全行范围内推广风险管理文化，确保每一位员工都能深刻理解

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并积极参与到风险管理中来。这些建议的实施，对于提高分行乃至其他商业

银行的信贷风险管理水平将具有深远的影响。通过这样的改进，不仅可以提升

银行的信贷业务质量，还能为银行可持续发展提供坚实保障。

关键词：

商业银行，风险管理，信贷业务

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Abstract

ResearchonriskmanagementofAgriculturalBankofChinaA

Branch

Againstthebackdropofeconomic