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摘要

中国银行CX支行柜面业务操作风险管理研究

商业银行的规模和业务范围正随着近些年的发展不断壮大，在业务发展的

同时，商业银行柜面业务操作的合规性显得愈发重要。因此，对众多的商业银

行来说，规范柜面业务操作，防止操作风险进一步发展已经变得尤为关键。尽

管近年来科技和电子银行的快速发展导致商业银行柜面业务的业务量普遍下降，

但柜面业务的种类却在不断扩大，同时柜面业务的复杂性也在逐渐增强。在阅

读大量国内外相关文献后，发现当前对于银行业风险管理的研究较多，而针对

于柜面业务操作风险管理的研究并不多。对此，本文通过研究中国银行CX支

行的柜面业务现状，详细分析了当前的柜面业务操作风险管理工具及措施，并

通过一段时期内中国银行CX支行的柜面业务差错情况，对其柜面业务操作风

险进行识别。

经过对中国银行CX支行的柜面业务操作风险进行识别并详细分析柜面业

务操作风险产生的原因，发现当前存在的柜面业务操作风险成因主要包括考核

及管理制度不全面、从业人员综合素质不足、设备及技术落后、缺乏风险管理

文化的问题。支行在员工考核和管理制度上存在一些问题，如员工考核制度的

不合理性、监督和检查机制的不完善、柜面业务风险管理制度的不健全；在从

业人员的综合素质方面，存在着业务操作人员能力不足、风险意识薄弱以及管

理人员监督不到位的问题；在硬件设备及技术方面，存在智能设备操作系统不

稳定、柜面业务操作设备及系统落后的问题；在风险管理的文化层面，存在风

险管理文化氛围较弱和沟通机制不顺畅。

针对以上各类存在的风险管理问题，本文制定了具体的改进方案。制度层

面建议更新现有的柜面业务从业人员考核制度；通过明确责任范围、规范审核

主体、缩短审核周期、加强上级行监督检查的方式来健全监督检查机制；通过

明确业务人员岗位职责范围的方式来完善其柜面业务操作风险管理制度。人员

层面通过制定新入职员工培训体系、加强轮岗前业务交流、建立常态化学习机

制的方式提升其业务水平；通过积极培养风险意识、加强监督和排查的方式规

避风险业务的产生；通过界定各级监督人员职责范围从管理层角度加强监督。

技术层面通过智能设备维护小组的设立和电子银行的普及加强信息化程度；通

过改善硬件办公设施、加强前台业务操作系统联动性和风险评估技术进行设备

和系统的升级。文化层面采取组织文化宣传活动、加强管理层与基层的沟通的

方式营造风险管理文化氛围；通过建立信息共享平台、内控问题沟通平台、风

险报告机制的方式完善沟通机制。同时，为了确保上述计划能够有效地执行，

支行需要对员工的异常行为进行深入的检查，推动无纸化的办公环境，并在金

融业务和产品上进行合理的创新。通过采取以上改进方案，希望能够使中国银

行CX支行减少柜面业务操作过程中的风险事件，稳健发展，持续经营，不断

提升自身的品牌价值。

关键词：

商业银行，柜面业务，操作风险

Abstract

ResearchonOperationalRiskManagementofCounter

BusinessofBankofChinaCXSub-branch

Thescaleandbusinessscopeofcommercialbanksaregrowingwiththe

developmentinrecentyears,andthecomplianceofcounterbusinessoperationof

commercialbanksisbecomingmoreandmoreimportantwhilethebusiness

developmentisgoingon.Therefore,formanycommercialbanks,ithasbecome

especiallycriticaltostandardizetheoperationofcounterbusinesstopreventfurther

developmentofoperationalrisks.Althoughtherapiddevelopmentoftechnologyand

e-bankinginrecentyearshasledtoageneraldeclinei