2025【我国消费信贷发展的影响因素实证研究】14000字（论文）.docx

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我国消费信贷发展的影响因素实证研究

目录

TOC\o1-2\h\u10632摘要 1

32531一、发展背景及意义 2

23498（一）研究背景 2

25550（二）研究意义 2

3768二、消费信贷发展现状 3

11464(一）国外消费信贷发展 3

32545（二）国内发展现状 4

10159三、消费信贷现存问题 7

8104（一）地区发展不平衡，城乡发展差异大 7

12674（二）产品丰富度不足，参与主体单一 7

25239（三）信用制度方面法律法规制度尚未健全 8

24476四、影响消费信贷的因素 9

11051（一）个人的消费观念及消费习惯 9

26197（二）居民收入水平 9

27204（三）金融机构的发展 10

20838（四）社会环境 11

18850五、消费信贷的影响因素实证分析-以北京地区为例 11

1203（一）数据的选择与分析： 11

8736（二）实证模型的选择 13

28717（三）模型的构建1、回归模型 15

30688（四）模型的检验与分析 17

6576六、结论和对策 18

22901（一）研究结论 18

9976（二）政策建议 19

25255参考文献 21

摘要

随着我国消费产业发展的步伐加快，消费信贷所占比重不断上升，消费信贷不仅成为促进国民经济增长的引擎，同时也为人们美好生活的发展添上浓墨重彩的一笔。在消费市场朝着新势态、新模式的发展背景下，消费信贷从文化发展、生活娱乐到吃喝住行、教育领域不断深入到人们生活的方方面面，且随着时间的推移新兴互联网技术的发展使得消费者除了从传统的金融机构、金融消费公司申请贷款外还可以借助互联网消费金融平台，随着申请渠道的拓宽，消费信贷的发展市场发展朝着阶梯式攀升，本文主要分析我国消费信贷的发展对消费支出产生的影响，研究国内外近年来消费信贷发展的现状及发展趋势，探讨了影响消费信贷发展的因素以及现存问题，并以北京地区为代表对消费信贷的发展进行实证分析，并就我国当前消费信贷现存问题分析提出合理建议。

关键词：消费信贷影响因素多元线性回归

一、发展背景及意义

研究背景

在经济蓬勃发展的背景下，随着我国征信体系的不断完善，消费者的消费观念也出现一定程度的改观。此外，在互联网等新兴技术的支持下，近年来消费信贷产品朝着多元化的方向发展，我国消费信贷模式实现了从传统的信用卡模式到互联网信贷模式发展的转变，这在很大程度上降低了信贷消费的门槛，这也意味着消费者在面对消费活动时具有更广泛的选择，在消费者消费支出逐渐扩大以及使用信贷消费的可接受度的显著提升下，消费信贷市场发展迅猛，并且呈现出逐年上升的势态。数据显示，截至2020年我国人民币消费贷款余额达49.57万亿元，较2019年增加了5.6万亿元，同比增长12.7%，在人民币贷款余额中的占比为28.7%。

数据来源：中国人民银行

消费作为拉动经济增长的重要因素之一，消费信贷在供给侧结构性改革中发挥着重要的作用，国家对于消费信贷持支持鼓励的态度，随着经济发展，人们对生活质量水平的要求也不断攀升以及对美好生活的物质需求也更高，人们对住房、汽车、等奢侈品的需求也日渐强烈。此外，房贷、车贷分期付等成为了居民消费的一种模式，对经济市场而言消费信贷的产生有利于释放消费力。除此之外，居民消费需求的多样化为消费信贷的发展创造了良好的环境，互联网的发展也使得消费信贷门槛逐渐降低，消费信贷渗透到人们生活的各个角落。

研究意义

消费信贷是指金融机构或商业机构以货物、货币等形式向有一定支付能力的消费者提供信用，消费者在将来予以偿还的一种信贷行为和信用体系[[]张婉婉,赵娟霞.我国消费信贷的风险分析与防范措施[J].时代金融,2013(35):36+40.]。用于消费的贷款

[]张婉婉,赵娟霞.我国消费信贷的风险分析与防范措施[J].时代金融,2013(35):36+40.

消费一直以来都是居民进行经济活动的起点和终点，消费信贷的发展利于促进即期消费的增长。另一方面，消费信贷有助于减弱消费者流动性约束，实现消费跨期优化，并使消费行为更具计划性，提升消费倾向，进而拉动消费和经济增长，是社会经济发展的驱动器[[]张奎,金江,王红霞,胡迎春.消费信贷对消费影响作用的实证研究[J].技术经济,2010,29(02):103-106.]。利用消费信贷开拓消费市场，使得消费需求扩大从而带动经济发展，这对促进我国经济发展速度保持增长具有重要的促进提高作用。通过扩大内需，缩小消费者当期消费与远期消费的间隔以

[]张奎,金江,王红霞,胡迎