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第五章保险经营

李晓林教授主讲

【教学目的与要求】

•本章主要介绍了保险经营过程的基本特征、程序等理论与实务知

识。学习本章时，应熟练掌握保险经营的概念、特征和原则；熟悉并了解展业、承保、防灾防损、理赔等保险经营程序以及客房服务的基本内容。同时，能够运用所学保险理论分析保险经营过程中可能存在的风险，并了解保险经营风险防控的基本内容与技术。

第一节保险经营概述

•一、保险经营的概念

•保险经营是指保险企业进行投资活动以外的所有保险交易和事项，包括展业、承保、防灾防损、再保险及理赔等五大方面。保险经营的是一种社会性的经济损失补偿和给付活动，它以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，将保险商品转移销售给消费者，以实现保险公司长远营运目标的一系列活动。

二、保险经营的特征

•（一）保险经营思想的特征

1．以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。

2．以竞争为手段，在市场竞争中求生存与发展。

3．以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。

4．以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。

•（二）保险经营行为的特征

1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动

2.保险经营资产具有负债性

3.保险经营成本和利润计算具有特殊性

4.保险经营具有分散性和广泛性

三、保险经营的原则

•(一）保险经营的基本原则

1.经济核算原则

2.随行就市原则

3.薄利多销原则

•（二）保险经营的特殊原则

1.风险大量原则

2.风险选择原则

3.风险分散原则

第二节保险经营环节

•保险经营活动通常包括展业、承保、再保险、防灾防损、理赔及

资金运用等环节。本节仅从保险公司的角度，对展业、承保、防灾防损及理赔四个环节的内容分别进行阐述。

机构（包括

中介人）、业

务、财务、

偿付能力监

保险中

保险人

核

审审定保险责任明确赔偿

任

责

核算实际损失

处理损余物资历

勘

查

场施救整理保护受损财产

现

调查出险情况

提供索赔请求

接受查勘检验

赔

索

采取措施减轻损失

险

报提出索赔请求

再保险人分入业务

原保险人分出业务

进行防灾检查

宣传防灾防损

提取防灾基金

加强联系协作

单证验收

收保费出收据

单

签复核签单

缮制保险单

审核投保金额

保审核投保标的核

审核投保人

被保险人、消防、公安、气

象、、防汛等

足额、超额、不足额保险

风险大小、目前状况

是否完全民事行为能力、有保险利益

地点、时间、

损失程度

临时、合同、预约分保；非比例

（保额成数、溢额）、比例（赔款/超额赔款、事故超赔）

理赔纠纷的处理

赔偿处理

妥善处理疑难案件

展业承保防灾防损再保险理赔

比例、第一赔偿2、限额、免责限额等，

代位追偿、重复分摊

宣

传

保

险

推

销

保

单

险

种

开

发

、

推

销

保险投资

保险监管

核定施救费用

保险中介

管

A

展业：保险人通过保险业务人员运用各种有效的方式与方法将财产保险产品推销给保险消费者的过程。财险展业方式通常可分为保险人直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业三种

B

承保：指保险人在投保人提出投保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受投保人申请，承担保险合同规定的保险责任的行为

C

防灾防损：在财险运行过程中，保险人自己采取措施或者促使被保险人采取相应措施，消除或减少风险发生的因素，防止或减少风险损失，降低保险成本，提高经济效益的行为。

D

再保险：亦称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为。故又称为“保险人的保险”。

E

理赔：指财险公司对被保险人提出的