车祸保险人员受伤赔偿流程.docxVIP

一、事故处理阶段

立即报案与急救

拨打报警、急救，确保伤者及时救治。

保存证据：现场照片、行车记录仪视频、目击者联系方式等。

医疗记录：保留所有诊断证明、病历、检查报告、缴费单据（原件）。

交警责任认定

交警出具《交通事故责任认定书》，明确责任比例（全责、主责、同责、次责、无责）。

注意：若对认定结果有异议，3日内可申请复核。

二、保险报案与责任方确认

保险报案时效

责任方需在48小时内向自己的保险公司报案（部分公司要求24小时）。

交强险优先赔付：无论责任方是否有责，交强险需优先赔付伤者医疗费（限额1.8万元）、伤残赔偿（18万元）、财产损失（2000元）。

商业险补充：超出交强险部分，按责任比例由责任方的商业第三者责任险赔付。

特殊情况处理

肇事方逃逸/无保险：可申请自己车辆的保险公司“代位追偿”（需投保车损险），或向道路交通事故社会救助基金申请垫付抢救费用。

无责方赔付：若己方无责，仍可要求对方保险公司在交强险无责限额内赔付（医疗费1800元、伤残赔偿1.8万元、财产损失100元）。

三、伤者治疗与材料准备

治疗阶段

保存所有医疗费用票据（含住院费、手术费、药费、康复费、辅助器具费）。

伤残鉴定：治疗终结后（一般出院3-6个月），可委托司法鉴定机构评定伤残等级（十级至一级），作为索赔依据。

索赔材料清单

事故认定书、伤者身份证、医疗费票据、病历、误工证明（单位盖章+银行流水）、护理费证明（护工发票或家属收入证明）、交通费票据、伤残鉴定报告等。

四、协商赔偿与调解

赔偿项目

医疗费、误工费、护理费、营养费、交通费、住院伙食补助费、伤残赔偿金、精神抚慰金（若构成伤残）、后续治疗费等。

计算公式：

伤残赔偿金=当地城镇居民人均可支配收入×赔偿年限×伤残系数（如十级10%、九级20%）。

误工费=日均收入×误工天数（需单位证明或银行流水）。

调解注意事项

可申请交警部门或人民调解委员会调解，但需确保保险公司参与，否则协议可能不被保险公司认可。

关键点：调解金额需符合保险理赔标准，避免责任方自掏腰包。

五、保险审核与赔付

保险公司审核

提交完整材料后，保险公司在30日内核定赔偿方案。

若对方案有异议，可要求重新核算或起诉。

赔偿范围与限额

交强险和商业险均按责任比例赔付，但商业险可能对非医保用药、精神抚慰金等设限，需仔细核对条款。

示例：若对方主责（70%责任），伤者总损失20万元，则交强险赔付后，剩余部分由商业险赔付70%（即20万-1.8万=18.2万×70%≈12.74万）。

六、诉讼处理（协商不成时）

起诉条件

伤者可直接向法院起诉责任方及其保险公司，需提供起诉状、证据材料、鉴定报告等。

诉讼时效：人身伤害赔偿诉讼时效为3年，从治疗终结或伤残评定之日起算。

执行与风险

若责任方无保险或保额不足，可能需强制执行其个人财产。

律师建议：伤残等级较高（八级以上）或争议较大时，建议委托律师处理。

注意事项

切勿私下签署“一次性了结协议”，避免后续无法索赔后遗症费用。

非医保用药、进口器械等费用可能被保险公司拒赔，需提前协商或在诉讼中主张。

农村户口伤者若能证明长期在城镇生活，可按城镇标准索赔伤残赔偿金（差额可达数倍）。

通过以上流程，伤者可逐步完成索赔。建议在关键环节（如伤残鉴定、调解协议）咨询专业律师或保险顾问，确保自身权益最大化。