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办理个人综合账户开户引发反交易的案例

一、案例经过

客户前来网点办理个人综合账户开户业务，柜员办理业务时，未认真核对联

网核查反馈开户人公民身份信息，照片与客户证件及实际开户人，交易成功后发

现某客户提交的身份证不是本人的，不属本人办理业务，经主管与网点负责人共

同核实确认该身份证是他人的，网点要求某客户提供其本人身份证时，该客户发

现冒用他人的身份证开户被识破，就将其提交开户的身份证抢走，慌忙离开网点。

该笔开户业务经现场管理人员审批后，随即进行了反交易处理，形成一笔风险事

件。

二、案例分析

（一）风险防范意识不强。根据柜员的描述及调看监控录像，当日某客户抱

着一个小孩，在办理业务过程中一直低着头，脸部几乎被小孩的头部遮住，有意

躲避柜员观察视线，使经办柜员无法从正面进行有效核对，柜员在办理业务过程

中对开户动机异常，与其他正常开户表现明显不同的客户没有高度的警惕性，风

险防范意识溥弱，如果不是及时发现并加以整改，将会给银行带来法律风险和声

誉风险。

（二）未按操作流程认真核实客户的身份信息，办理业务过程中未认真核对

联网核查反馈开户人公民身份信息，照片与客户证件及实际开户人，就办理个人

综合账户开户，交易成功后才发现差错，造成反交易，形成一笔二类的风险事件，

影响了核算质量。

三、案例启示：

（一）提高风险防范意识，当前，各类外部欺诈手续持续升级，柜员应增强

风险防范意识，时刻提醒自已风险无处不在，要养成严谨认真的工作态度，应时

刻保持高度警惕，从源头防止案件的发生。

（二）网点应加强柜员尤其是新柜员的业务培训，使柜员在受理开户业务时，

能严格执行客户身份识别和账户实名制相关规定，认真核对联网核查反馈开户人

公民身份信息，照片与客户证件及实际开户人，不给不法分子留有可乘之机。

（三）网点现场管理人员应养成关注柜员操作的良好习惯，及时纠正业务操

作中的违规现象，认真履行现场业务管理职责，为提高核算质量，为业务的健康

发展把关守口。