金融科技对商业银行绩效影响研究--以XX银行为例.pdf

摘要

摘要

随着互联网金融的兴起，市场上不断涌现出金融科技企业，其金融服务与传

统商业银行相互重叠，削弱了商业银行信用中介、支付中介的职能，对于商业银

行的绩效水平产生了消极影响。同时金融行业竞争的加剧倒逼传统商业银行进行

数字化转型，中国人民银行在2022年发布的《金融科技发展规划（2022-2025）》

中，对于金融科技的正面影响给予充分肯定，并提出要以稳健发展为导向，以加

速金融机构的数字化转型为目标，促进金融科技高质量发展。商业银行借助金融

科技可以优化服务流程与自身运营模式，从而提高服务效率。同时通过互联网与

大数据技术，商业银行可以发掘潜在客户群体，推出具有个性化与自身特色金融

产品，促进了绩效的提升。因此本文研究金融科技对于商业银行绩效提升的影响，

并结合案例分析目前商业银行发展金融科技过程中存在的不足，为其他商业银行

的金融科技发展道路提供参考，促进银行业绩效提升。

本文以XX银行为研究对象，探讨与分析金融科技对商业银行绩效的影响。研

究内容主要为：首先，介绍我国银行业研发金融科技的资金与人力投入情况，并

介绍了各银行对于金融科技的应用情况，列举了部分银行的发展战略；其次，详

细介绍了案例银行的发展金融科技的基本情况，包括企业概况、绩效情况、具体

举措以及发展过程中的不足之处；再次，对案例银行的金融科技发展水平对绩效

的影响进行实证分析。第一，本文通过对比多种分析方法，最终选择var模型研

究金融科技与绩效的关系；第二，本文在绩效指标的构建上参考其他学者文献，

从盈利性、流动性、安全性三个方面选取指标，综合评价商业银行的绩效情况；

第三，本文对金融科技发展水平进行量化，选取多个指标尽可能全面的反应案例

银行的金融科技水平，并通过熵值法进行加权求和，使指标更具有代表性；最后，

对数据进行检验调整，将数据导入var模型，得到脉冲响应结果，并对实证结果

进行检验。

研究结果表明：第一，从总体来看，金融科技对于商业银行绩效具有促进作

用。短期内，金融科技的收益在盈利性上难以显现，会抑制绩效增长；但长期来

看，金融科技对绩效的促进作用开始显现；第二，从现状来看，XX银行内部研发

模式单一，研发周期较长；第三，科技创新缺乏人才保障，对于高端技术人才缺

乏吸引力，阻碍了绩效的提升。据此提出如下建议：第一，联合高校建立研发平

台，提升人才素养，促进科研成果的转化与应用，降低短期内技术研发对于绩效

提升的抑制作用；第二，持续推进与科技企业合作，缩短研发周期，满足业务需

求；第三，完善人才培养机制与保障制度，提高技术人才待遇，提供晋升通道，

增加对高端技术人才吸引力。

I

目录

目录

第1章绪论1

1.1论文研究背景及意义1

1.1.1研究背景1

1.1.2研究意义2

1.2国内外研究综述2

1.2.1金融科技的相关研究2

1.2.2商业银行绩效的相关研究3

1.2.3金融科技对商业银行绩效影响的相关研究4

1.2.4文献评述5

1.3研究思路内容及研究方法6

1.3.1研究思路6

1.3.2研究内容6

1.3.3研究方法9

1.4论文研究的创新和不足9

1.4.1本论文研究的创新9

1.4.2本论文研究的不足10

第2章相关概念、理论基础及影响机制11

2.1核心概念界定11

2.1.1金融科技11

2.1.2商业银行绩效12

2.2理论基础12

2.2.1长尾理论12

2.2.2挤出效应13

2.2.3技术溢出效应14

2.3金融科技对商业银行绩效的影响机制15

2.3.1金融科技对银行绩效的挤出效应15

2.3.2金融科技对银行绩效的技术溢出效应16

第3章我国商业银行发展金融科技的现状及动因18

3.1我国商业银行金融科技发展现状及应用18

3.1.1金融科技发展现状18

3.1.2商业银行金融科技应用情况23