2025《我国车险理赔相关问题的对策分析综述》7300字.docx

我国车险理赔相关问题的对策分析综述

目录

TOC\o1-2\h\u19471.1车险理赔的减损措施 1

110141.1.1控制道德风险 1

89651.1.2加强车险公司理赔团队建设 2

51771.1.3建立科学的理赔绩效指标 2

300041.1.4提升保险公司基础建设 3

132881.2完善车险理赔环节 4

52621.2.1加强行业间的联系 4

59581.2.2实行理赔省级集中，优化组织架构 5

287531.2.3实行理赔专人负责、专人跟踪机制 5

51301.2.4理赔与业务分离 6

258571.2.5规范重大赔案处理 6

91311.2.6狠抓理赔队伍执行力 7

248831.3提升车险理赔服务 7

208541.3.1建立合理的车险理赔服务 7

14801.3.2优化车险理赔服务流程 9

1.1车险理赔的减损措施

1.1.1控制道德风险

控制保险公司车险理赔的道德风险，要从三个角度考虑：投保人、保险人、维修人。在保险公司内部制定了风险控制措施和相关工作制度的前提下，提高道德风险实施的成本和难度，包括直接成本、机会成本、惩罚成本和法律成本。其中以法律成本的震慑比前面三种更加有效。

第一，增加道德风险主体伪造车祸现场或者亏大车辆损失的难度。针对上文保险欺诈中，一些主体通过以往交通事故中被替换的汽车零件来代替本次交通事故的零件，保险公司可以建立车辆事故废弃零件回收制度，使废弃汽车零件处于保险公司的监管中，并集中销毁。对于车辆事故现场的查勘和定损环节，派出不同的理赔工作人员进行负责，并建立保险公司内部的复勘制度，对重大交通事故的查勘和定损进行复核，加强对理赔相关工人人员的制度约束。保险公司建立自己的汽车拆解工厂，针对以往的车险理赔案例，设计并增加车险理赔的免赔免责条款，并逐步减少汽车修理厂和4S店对车险理赔的影响。

第二提高车险理赔参与方的机会成本。车险理赔相关人员如果不参与保险欺诈行为，将会得到比参加保险欺诈更多的收益。比如对于投保人来说，保险公司可在保险合同的设计中加入一些免赔条款，建立续保无赔款保费优惠的机制，增加对客户的增值性服务；对于汽车修理厂和4S店，保险公司要注意查看其历史信用记录，对于信用记录较为良好的汽车修理厂和4S店可给与一定的奖励，对于信用记录较差的汽车修理厂和4S店，可给与一定的惩罚；对于保险公司内部工作人员，其工资绩效水平与信用等级挂钩，员工在进行工作对接时，优先考虑有良好信用的汽车修理厂和4S店进行业务往来。

第三加大对保险欺诈案件的惩罚力度。保险公司应加强与交警队、检察院等部门的合作，通过和保险业其他公司的合作建立黑名单，对于相关征信不良人员做到信息共享，减少此类人员对于车险市场健康运营的影响。

1.1.2加强车险公司理赔团队建设

客户发生了车祸后，按照保险公司的规定，需要在车祸事故现场等待查勘定损人员的到来。如果遇到车祸事故的案件接连发生，由于保险公司的人员有限，另外车祸事故的发生和地点有随机性，赶去车祸需要一定的时间，就会出现客户排队的现象，而且这种现象时长发生且无法避免。面对这样的情况，保险公司如果增加查勘定损人员的数量，就要增加相应的人力成本支出，当车祸事故发生较少时，会造成人员的闲置；如果保险公司维持查勘定损人员的数量，当车祸事故发生较多时，会发生时间较久的客户排队现象，导致客户的满意率下降，第二年会造成客户的流失。如何在以上两种情况之间进行取舍，以达到最佳的理赔速度和服务，同时还要维持最低的人工支出。因此保险公司要对每个机构的理赔人员进行合理化配置，结合每个机构的实际情况，对加入的新人比例进行合理评估，保险公司内部的理赔资源要充分考量各个机构的水平进行合理化配置。

1.1.3建立科学的理赔绩效指标

保险公司需要建立所有环节相关工作人员的考核责任体系，从各个机构的理赔主管、查勘定损工作人员、医疗核损员、内勤人员等岗位均包括在内。保险市级分公司要对各个机构建立绩效考核机制，通过每月例会、视频会议、集中汇报等形式进行考核和问责。通过绩效考核，对前一时期的工作进行及时的总结，针对工作中的缺陷加以改进，同时对下一时期的工作计划制定合理的目标。加强对各级车险理赔主管的培训、培养、考核、问责机制，车险理赔主管就是一个机构的车险理赔负责人，对本机构车险理赔的相关事宜全权负责。同时注重基层工作人员的培训与能力提升，面对无法避免的人才流失现象，要注重人才的梯度化建设，为理赔相关的关键岗位进行人才储备，制定合理的绩效考核指标。对于工作业绩较为突出的人员给与适当的工资提升与物质奖励，对于不适合理赔工作的人员进行转岗或者劝退。

保险公司应加强对代索赔汽车修理厂和4S店的管理，充分利用汽车