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保险科技对传统保险业发展的影响研究国内外文献综述

1.1国内研究综述

我国保险业即使发展不过百年，市场较稚嫩，但对于保险科技方面的研究并不落于国际保险市场。

其中国内对于互联网保险有以下研究。王燕等学士（2015）[1]认为，六种互联网保险商业模式为官方网站模式、第三方综合电商平台模式、官方借助第三方平台运作模式、网络兼业代理模式、专业中介代理模式、专业互联网保险公司模式；其优势包括成本低覆盖广、信息透明、精准定价、场景销售；其问题存在网上核保、法律监管、风险控制、反洗钱；从保险行业的未来发展方面来看，随着互联网的深入发展，互联网和保险行业的组合将成为一个新的业务增长点，情景式营销将替代攻势式营销，按需定制模式将成为主导，保险门槛降低、保险产品趋于“碎片化”。杨照江等学士（2016）[2]认为，互联网发展带动了传统保险的产业链升级，同时带来了以下挑战——对保险业固有观念转变、满足客户个性化、保险业态创造能力相对滞后；以阳光保险集团在这背景下做出的转变为例，分享给企业家们更好运用互联网的手段，如运营管理多家互联网相关公司开发开展更多相关业务服务，设计创新专项基金，成立大数据中心，推出互联网技术保险手段以加强与第三方平台的合作，建立起“以客户为中心”的运营模式等。陈肖蓉学士（2019）[3]认为，互联网保险改变了传统保险业的服务结构和方式，增多了保险风险监控的挑战，传统保险产品需求量下降，那么应调整保险产品结构，建立以客户为中心的服务方式，创新营销方式，加强风险控制，创新保险企业的发展方向。郑浩学士（2021）[4]认为，互联网保险的特征有保费低、保险期限短，受众广、支付速度快、成本低；互联网保险仍存在的问题有互联网安全问题突出，互联网保险正式的法律法规尚未出台，客户群体定位并不精准；那么应加强互联网安全监管，建立理赔数据库，加强对互联网保险人才的培养，建立健全互联网保险的法律法规。

其中国内对于区块链保险有以下研究。许闲学士（2017）[5]认为分析传统保险固有的道德风险、需求不足、供给困境、风险不确定性、逆向选择等问题，结合区块链特有的去中心化、透明性、开放性、自治性、隐私性、数据不可算改型等特征，分析区块链技术如何突破以上的传统保险发展的瓶颈；区块链保险的应用可分为静态信息记录保存与动态信息存储技术的交易记录两类；区块链之于特殊的保险业，并不能真正做到去中心化；存在以下挑战，区块链技术本身发展不确定，区块链保险实际运用上解决速率和储蓄空间等问题，监管何如针对技术进步作出相应调整等。何定等学士（2019）[6]认为部分保险公司对区块链技术持观望态度是一种短视的表现，有以下原因，保险科技初创公司在保险数字化方面已处于领先地位并且正寻求进一步扩大优势的机会，移动支付、共享出行等跨界竞争对手拥有评估特定风险所需的数据且能因此而利用区块链打造保险产品，先利用区块链的保险公司可采用区块链技术来弥足改善当前运营状况；保险公司要想运用区块链，可选择回馈明确、门槛低的业务点切入，确定应用场景的优先级，选择合适的技术，同目前的业务和IT系统保持平稳对接，大胆尝试更多经营思维模式，明确区块链的优势、目前的技术水平和风险。

其中国内对于保险科技与保险业的发展有以下研究。王媛媛学士（2019）[7]认为，由于保险科技中的某些技术的使用，使得该行业的竞争越来越激烈了，并且，由于新的需求在持续增长，保险行业的消费动力也在不断增加。简而言之，随着新技术的发展，保险行业的运营模式得到了更新。不仅如此，保险行业的全面性、动态性、高效性、低成本和智能化也得到了一定程度的增强；保险科技可助推普惠金融服务的实现；应重点关注并解决保险科技提质增效的效率评估问题、定价与承包的公平性和非歧视性、数据的可靠性和准确性问题、获取并使用客户数据的合法合规问题、保单可持续新问题以及定价与承包的公平性和非歧视性。唐金成学士（2020）[8]认为，通过系统介绍国际地区在扶持保险科技企业发展、构建报下经营主体多元化、创新保险科技监管模式、打造科技创新环境等方面的经营，结合我国保险业及其保险科技发展情况，提出了鼓励保险科创企业聚焦单一细分领域、推进再保险、构建高效灵活的监管生态等多元化社会主体参与的保险科技进程；政府支持并营造良好的科技创新发展环境、建设人才高地、注重发挥5G通信优势等我国保险科技发展的相关启示与建议。周雷等学士（2020）[9]认为，保险科技存在一定风险和挑战，有必要明确保险科技在主要功能、底层技术和业务场景等方面的作用，使之融合进这几个方面，并利用底层技术建设一个坚实的基础，加深保险科技在不同情况下所发挥的作用，借此不断推陈出新，有效提高保险行业在服务能力、管理效率和发展质量等方面的水平；进一步发挥保险科技的赋能作用，提高对新技术在使用过程中情况的关注度，及时发现