李先生理财规划.pdf

李先生理财规划

报告书

理财团队：富融理财

完成时间：2011-11

富滇银行

李先生理财规划报告书

目录

一、客户基本情况1

二、客户理财目标及相关数据假设2

三、家庭财务情况及风险属性分析3

四、理财规划方案7

五、金融产品配置规划15

六、风险提示15

七、方案的监控及反馈16

李先生理财规划报告书

一、客户基本情况

（一）获取客户基本信息

本理财方案的客户李先生，是一名在我行有储蓄存款和理财产品投资的客

户。李先生在面对近期国内通货膨胀持续且压力逐渐增大的情况下，正考虑通过

专业的财富管理服务实现家庭的预期生活目标以及资产的保值增值。李先生通过

朋友的推荐，主动与我们取得了联系，希望咨询一些有关财富管理的问题。

为提高与客户沟通的效率和质量，在与李先生正式接触前，我们利用各种可

能的渠道，尽量全面地收集和了解客户的基本情况，提前做好接洽准备。在搜集

客户资料时，我们充分利用了客户在我行开立存款账户时录入的信息、CRM系统

内的客户金融资产信息、理财系统内产品投资信息等几个方面的信息渠道，对客

户的基本状况进行了初步了解。

同时，经过我们的邀请，上周我们与李先生夫妇二人见了两次面，通过深入

的洽谈，我们详细了解了李先生的家庭情况并对家庭财务信息做了相应的记录。

在与客户会谈或接洽的过程中，我们主要通过以下几种方式来获取客户数据、了

解客户需求：

1、对于客户直接提出的需求，根据该项需求要求客户提供数据并进行规划；

2、提供格式化的理财问卷，包含客户家庭财务信息、客户风险特征信息、

客户财务目标信息等几大部分，由客户填写；

3、通过诱发问题，如询问客户打算何时购房、购车的预算以及育儿的基本

想法等了解客户需求，提出具体的理财规划。

经过了解，李先生家庭的基本情况如下：

家庭成员年龄关系职业薪资退休计划

第1页

李先生理财规划报告书

某公司业务税后月收入6.5万

李先生30本人60岁

主管元，年终奖3万元

中学音乐老税后月收入3500

李太太27配偶55岁

师元

除小两口外，李先生及李太太的父母都还健在，已退休，有退休金和公费

医疗，可谓安享晚年，无须二人资助。

（二）建立客户信任

获取客户的信任、建立与客户的良好关系，是理财规划顺利开展的基础和前

提。只有先取得客户的信任，客户才愿意详细提供有关个人或家庭的财务信息。

一般情况下，与客户往来的时间越久，客户对理财师的信任感越高。在面对新客

户时，在交流和会谈中只有表现出良好的专业素质、丰富的知识内涵，亲切且让

客户感受不到压力，给客户宾至如归的体验感觉，才有可能让客户很快对理财

师产生好感。此外，我们还充分利用了本银行在当地的品牌效应以及良好口碑，

增强客户的信任度。

对于客户李先生，由于其投、融资经验不太丰富，如果我们用较为专业、复

杂的金融或市场数据与其沟通交流，势必会造成沟通障碍，并使客户产生反感。

因此，