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目录
一、TOC\o1-3\h\z\u重要提示 2
二、方案摘要 2
三、家庭状况分析 3
1.基本状况分析 3
2.财务状况分析 4
3.风险评估分析 4
四、理财目标分析 5
1.家庭理财目标分析 5
2.家庭理财目标确定 6
五、理财假设 6
六、策略与建议 6
1.现金收支规划 6
2.风险管理规划 7
3.不动产规划 7
4.退休规划 8
5.投资规划 8
6.税收规划 11
7.遗产规划 11
七、理财效果预测 11
一、重要提示
尊敬的李先生：
您好！
1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。
2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。
3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。
4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。
二、方案摘要
就业状况
企业主
佣金收入者
上班族
自营事业者
失业
6
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
8
置产状况
投資不动产
自宅无房贷
房贷50％
房贷50％
无自宅
4
投资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以內
无
4
投資知识
有专业证照
财金专业
自修有心得
懂一些
一片空白
4
总分
68
风险态度评分表
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客戶得分
5%
不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分
10
首要考虑
赚短线差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
6
认赔动作
预设停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
4
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
6
最重要特性
获利性
收益兼成長
收益性
流动性
安全性
8
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
8
总分
42
通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。
四、理财目标分析
1.家庭理财目标分析
您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。
2.家庭理财目标确定
根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序：
1）为您的家庭建立适当的保险保障。
2）为您夫妻二人建立养老金。
3）为您购置一辆十五万的车。
4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。
5）为您储备适当的旅游娱乐基金。
五、理财假设
本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的：
1）国内经济环境未有重大改变
2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定
3）工资增长水平，未来消费支出稳定
4）无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等
5）货币型基金的长期投资年收益率为2.00%
6）股票型基金的长期投资年收益率为8.00%
7）债券型基金的长期投资年收益率为6.00%
六、策略与建议
1.现金收支规划
首先您需要建立“紧急资金储备”，以便应付可能出现的不时之需，紧急资金储备要以易变现为主要原则，由于您的收入非常的稳定，因此您的紧急储备金可以设定为3万元，以备不时之需。
具体建议：您把其中的1万元在银行存三个月定期存款（如急用钱，支取时按活期存款计息，等同于活期,如存到三个月按定期计息）。剩下的2万元购买货币型基金，在这里给您推荐的是华夏现金增利，该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品。收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、可以合理的避免缴税。去年年收益率为2.53%，今年至目前为止平均收益率在2.01%以上，远远高于定期存款一年的收益率。
2.风险管理规划
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