供应链金融服务实体经济发展的有效建议.pdf

i前言

我们在现如今的大数据时代下，应发展供应链金融服务。但供应链金融服务存在着多方的制约因素，它在发展

的过程中，也存在着一定的问题。随着经济全球化的发展，供应链金融成为了各行业竞争的重要手段，也是解决中小企

业难融资的问题的方向之一。商业银行应以供应链金融为核心去发展一系列金融服务。供应链金融的优势主要体现在能

展现出企业的整体实力以及信誉。而供应链金融的模式受到了极大的欢迎，但在它发展的同时，又在国家现如今的时代

背景下，也会有不断的问题出现，而我们需要进行不断的调整。

2供应链金融发展中所临的问题

在如今我们的国家发展中，国家前两年主要注重经济快速发展。而现如今，国家已经意识到法律的重要性，而供

应链金融在发展的同时，缺乏一定的法律去约束一些行为。我们国家在这方的法律法规还不够全，不够细化，不利

于促进供应链金融长期发展。我们应专门设计相应的组织去约束这方的行为，去推动这个行业的规范操作。我们国家

对供应链金融的标准、管理机制等都不统一，如果有人在这方做一些手段的话，这对供应链金融的发展是不利的。我

们国家对金融这方不太创新，还是以前传统模式中的老样子。我们国家对供应链金融缺乏了解，不去重视它，这就使

我们的供应链金融处于一个困难的阶段。而一些好的供应链金融产品能够降低企业风险以及融资成本。但如今国内的供

应链金融产品成本较高，无法满足一些企业的需求。供应链金融的发展与企业密不可分，企业之间的信任程度和信用状

况都影响着供应链金融的效率以及企业自身的利润。在我们国家来说，大多数企业并没有存在信息共享、风险分担等意

识，这也就给供应链金融带来了一定的困难与障碍。

2.1供应链金融环节较多，易出现脱离

生产、贸易、消费等各个环节与传统银行服务联系起来，解决资金上的需求是供应链金融的优点。但在这个优势

的同时，也有不足之处。这其中参与的环节较多，而每一个环节且都是平等的关系，是合作伙伴。它不是那种上下级的

关系，无法去调整别的环节，难以控制合作的关系。企业与企业之间，企业与银行之间的服务理念不同，它的们企业文

化、经营模式、以及如何去对待同级之间的合作等都不同。因此在我们交易的过程中，企业会以自身的利益为中心，这

样就会使供应链金融断裂，从而无法完成合作。

2.2商业银行的信用评估政策易忽视整体供应链金融

在现如今大数据的时代发展下，商业银行需对客户进行信用评估。商业银行以此为一个评估点，去查看客户资产

负债情况来限定你贷款的金额。商业银行给中小企业放贷较少，继而造成贷款发放失衡。而供应链金融也是如此，它涉

及到许多企业，一定的环节。银行会考虑到供应链金融的特殊性，但不会宽限太多。商业银行会专门对互联网金融定制

相关的政策。但一些企业经营实力无法到达银行的要求，而这些企业仅仅让核心企业去申请银行融资，无法打消银行对

你还款能力的质疑。在办理一些金融业务时，商业银行会对供应链金融的环节进行一系列的条件限定，它不是根据你自

身的需求而给你提供融资支持，这样就限制了供应链金融的发展。金融机构也缺乏创新型，无法满足企业对金融产品与

服务多样性的需求。

2.3企业信誉发生问题，影响供应链金融发展

供应链金融最为重要就是核心企业的信誉问题，因为它关联着银行是否融资的问题，是所有资金的来源。假若我

们没有了企业核心，银行是不会给我们融资支持的。而在我们国家经历发展下，我们现如今的经济压力越来越大，而企

业核心融资违约的概率也在增大。假设核心企业融资违约，它上下游企业也会濒临破产风险，银行也会有崩溃风险。而

还有一些核心企业在跟商业银行交谈的过程中，它用大量虚构的不真实交易去“欺骗”商业银行，这就会使供应链金融彻

底崩坍，失去它本身存在的意义，还包括一些核心企业因不正常因素而导致对商业银行融资违约，从而导致自己的信用

值降低，使企业无法正常运行下去。

2.4中小企业违约高导致供应链金融无法发展

对于一些中小企业来说，假如对市场行业的调整或市场经济存在一些问题后，首先淘汰的就是中小企业。因为

中小企业缺少资金支持以及技术不够创新。而假设中小企业转行对的问题会更大，首先生产设备不足，其次还有人员

配置的问题。尤其像现如今经济如此快速发展时，中小企业的消亡与重构如此往复，不断更新。中小企业违约就会导致

商业银行不良贷款率增高，从而核心企业就会受到一定