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第
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提升XX农商银行个人信贷业务的发展对策分析概述
目录
TOC\o1-3\h\u9636提升XX农商银行个人信贷业务的发展对策分析概述 1
295401.1创新个贷品种 1
123641.3.1从市场需求方面进行创新 1
40371.3.2加大宣传力度 1
216891.2加强对客户经理的培训 2
107411.2.1从多方面开展培训、开展考核机制 2
49731.2.2责任分工明确、落实到位 2
233451.3优化个人信贷业风险控制措施 2
308021.3.1规避风险方式 2
2151.3.2重视失信违约问题 3
204811.3.3利用互联网技术对传统的信用评级 3
202281.4拓宽目标客户群 3
226281.5通过引入先进技术简化个人信贷业务办理流程 4
1.1创新个贷品种
1.3.1从市场需求方面进行创新
一个高质量的个人信贷产品,其开发应以市场需求为导向,以规则为依据,因此在开发新型信贷产品前,应由专业的市场调研部门对市场需求展开调研,可通过走访调查、问卷调查等形式,对市场需求作初步了解,继而对信贷产品加以创新和优化改革,最后寻找部分具有相应需求者通过试发行等形式加以检验,且一定要进行后续的跟进计划,然后再收集这些人的意见,再继续改进,最终创造出最优信贷产品。当然试发和后续也仅针对短期个人信贷产品而言,长期信贷产品仅能在各方面运用大数据对市场需求做更加深入细致的调查,由此,研究适应市场需求的新型个人信贷业务。
1.3.2加大宣传力度
个人信贷业务为每一家农商银行所拥有并存在着激烈的竞争,同时信贷业务开展不仅要有新型的个人信贷产品,还必须大力推广以拓展市场,可采取在开发之前先根据开发目标宣传、在开发之后极力渲染、发现它的优点然后在不同区域做不同的宣传、可使用短视频软件等方式,微博名人和其他新媒体方式进行推广,以吸引更多此类需求人群,从而拓展个人信贷业务市场。使惠东农商银行更大范围地占有个人信贷业务的市场份额,进而增强自身核心竞争力。
1.2加强对客户经理的培训
由于部分客户经理没有经过专业训练,因此可能存在着频繁推荐雷同信贷产品、缺乏风险防范意识、对发生的某些突发性问题不能理性处理等情况,最后轻者影响绩效和效益,重者影响银行的声誉。因此,对个人信贷业务相关工作人员开展专业培训十分必要。
1.2.1从多方面开展培训、开展考核机制
要从理论专业知识与实际操作两个层面着手训练,还应利用互联网辅助训练教学,定期开展理论专业知识评估与模拟实际问题评估,考核未通过首次者给他们3次重新培训的机会,但是一切问题都“只多重复二,少重复四”了,头2次未通过考核则可能是由于意外导致的错误或准备不足,但三番五次都是态度问题,这类客户经理就算将来干这一行都有种种毛病,倒不如直接掐、淘汰、最后经过培训重新上岗的高质量客户经理好,它的专业知识储备量加大,在给客户带来更多优质服务和给银行带来更大效益的同时,提高了处理问题能力。
1.2.2责任分工明确、落实到位
银行内竞争也非常激烈,出了问题就有可能出现责任推脱,张三推李四、李四推王二、都不出面承担责任,最后却找不到根源,也解决不了问题,此时就要落实个人追责,每笔信贷业务出现问题由对应人员承担,加速问题的解决过程,以达到降低损失的目的,个人追责制度的实施还将提高每一位业务人员的责任感,以减少差错的出现。
1.3优化个人信贷业风险控制措施
1.3.1规避风险方式
兼并购并形式,吞并具有优质并成熟的信贷业务的银行,在这个弱肉强食的年代,吸收业务,兼并银行已不奇怪,兼并能减少银行发展新信贷业务的风险,并使银行在银行业中拥有新竞争优势。
借鉴证券投资组合的传统理论,在风险控制体系中充分利用和合理运用已有的资源来优化和调整资产组合。
发展信用衍生产品,信贷风险很大程度上可能由借款人违约引起,以及与信用衍生品有关的金融合同的签订,国外农商银行可以不变更客户关系,实施风险转移,从而实现风险规避的目的。
1.3.2重视失信违约问题
当今法律大都规定银行必须自我约束,必须严格把关,比如,2020年颁布的《民法典》“物权编”新增居住权,如借款人抵押住宅,此时要银行关注有无居住权设置,新增银行尽职调查,但对借款人住宅抵押行为未作规定,因此,应加大对借款人的某些限制和处罚力度,不能任由“老赖”们无伤大雅地继续活着,应当使“老赖”得到相应的严厉法律惩处,从根本上解决失信和违约行为。
1.3.3利用互联网技术对传统的信用评级
在这大数据时代下,几乎人人透明,多数信息可在网络上查询,我国对互联网的使用远不及发达国家农商银行,国外银行将有越来越多的经营活动以互联网的形式出现,
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