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银行从业资格-商业银行存款利率定价机制题目及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行存款利率定价的基础是（）

A.市场供求B.成本C.央行政策D.同业竞争

2.影响存款利率定价的外部因素不包括（）

A.经济形势B.银行品牌C.监管要求D.市场竞争

3.存款利率定价时首先考虑补偿的是（）

A.运营成本B.预期损失C.资本成本D.机会成本

4.以下哪种存款一般利率较低（）

A.活期存款B.定期存款C.大额存单D.协定存款

5.商业银行自主定价空间最大的是（）

A.储蓄存款B.对公存款C.同业存款D.财政性存款

6.存款利率定价遵循的原则不包括（）

A.合规性B.效益性C.随意性D.市场化

7.市场利率上升时，银行存款利率通常会（）

A.下降B.上升C.不变D.不确定

8.以某一基准利率为基础加点形成存款利率的方法是（）

A.成本加成定价法B.基准利率加点法C.市场竞争定价法D.客户盈利分析定价法

9.存款利率定价中，对客户吸引力最大的是（）

A.高利率B.服务质量C.品牌形象D.网点数量

10.银行提高存款利率可能带来的风险是（）

A.资金成本上升B.客户流失C.市场份额下降D.监管处罚

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行存款利率定价的内部因素有（）

A.成本结构B.战略目标C.资产质量D.市场份额

2.影响存款利率定价的市场因素包括（）

A.资金供求关系B.利率市场化程度C.金融创新D.宏观经济政策

3.存款利率定价方法有（）

A.成本加成定价法B.基准利率加点法C.市场竞争定价法D.客户盈利分析定价法

4.以下属于存款利率定价要考虑的风险有（）

A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

5.提高存款利率可能带来的好处有（）

A.吸引更多存款B.提升客户忠诚度C.增加市场份额D.降低资金成本

6.存款利率定价应遵循的原则有（）

A.合规性原则B.效益性原则C.市场化原则D.风险可控原则

7.影响活期存款利率定价的因素有（）

A.资金成本B.客户群体C.市场竞争D.监管规定

8.定期存款利率定价时需考虑（）

A.期限长短B.资金用途C.市场利率走势D.客户信用状况

9.商业银行在存款利率定价时需平衡的关系有（）

A.收益与风险B.成本与效益C.市场竞争与自身盈利D.短期利益与长期发展

10.存款利率定价受以下哪些监管政策影响（）

A.利率上限规定B.存款准备金率C.资本充足率要求D.流动性监管指标

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行存款利率定价完全由市场决定，不受任何监管。（）

2.成本加成定价法只需考虑成本，无需考虑市场竞争。（）

3.定期存款期限越长，利率一般越高。（）

4.银行提高存款利率一定能增加市场份额。（）

5.存款利率定价时不用考虑客户盈利情况。（）

6.市场利率下降时，银行存款利率必然下降。（）

7.同业存款利率一般高于储蓄存款利率。（）

8.商业银行可以随意调整存款利率。（）

9.存款利率定价只需考虑短期利益。（）

10.客户信用状况会影响存款利率定价。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述存款利率定价需考虑的主要因素。

答：需考虑内部因素如成本结构、战略目标；外部因素如市场供求、经济形势、监管要求等。还要考虑不同存款类型特点、风险状况及竞争态势等。

2.成本加成定价法的步骤是什么？

答：首先确定存款业务的成本，包括资金成本、运营成本等；再加上预期利润，形成目标利润；将成本与目标利润相加得出存款利率。

3.基准利率加点法的优势有哪些？

答：与市场基准利率挂钩，能反映市场利率变化趋势；操作相对简单，定价有参考标准；可根据自身情况灵活加点，调整利率水平以适应竞争和盈利需求。

4.存款利率定价如何平衡收益与风险？

答：在追求高收益提高利率时，要评估资金成本上升风险；考虑利率波动对资产负债匹配影响；确保利率定价能覆盖信用、流动性等风险，实现收益与风险平衡。

讨论题（每题5分，共4题）

1.探讨利率市场化对商业银行存款利率定价的影响及应对策略。