银行从业资格-商业银行不良贷款处置方式题目及答案.docVIP

银行从业资格-商业银行不良贷款处置方式题目及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种不属于不良贷款处置方式？（）

A.现金清收

B.贷款重组

C.继续放贷

D.以资抵债

2.现金清收准备不包括（）

A.债权维护

B.财产清查

C.账户冻结

D.常规清收

3.贷款重组时，调整还款期限属于（）

A.变更担保条件

B.调整贷款结构

C.重新约期

D.减免贷款利息

4.以资抵债中，抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其差额应（）

A.作为呆账核销

B.继续向债务人追偿

C.计入营业外收入

D.冲减贷款损失准备金

5.以下关于不良贷款处置说法错误的是（）

A.核销是最常用方式

B.可以借助第三方清收

C.资产租赁是处置途径之一

D.不良资产证券化是创新方式

6.不良贷款管理的核心是（）

A.准确分类

B.及时处置

C.风险评估

D.损失计量

7.法院判决后执行债务人财产属于（）

A.常规清收

B.依法收贷

C.贷款重组

D.以资抵债

8.贷款重组的条件不包括（）

A.通过重组能降低风险

B.借款人还款意愿强

C.借款人财务状况恶化

D.银行与借款人协商一致

9.抵债资产原则上应采用（）方式进行处置。

A.协议转让

B.公开拍卖

C.自行变卖

D.租赁

10.不良贷款率是（）与各项贷款余额之比。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.不良贷款总额

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行不良贷款处置方式包括（）

A.现金清收

B.贷款重组

C.以资抵债

D.呆账核销

E.资产证券化

2.现金清收的方式有（）

A.直接催收

B.依法诉讼

C.账户扣收

D.债务重组

E.破产清算

3.贷款重组的主要措施有（）

A.调整信贷产品

B.减少贷款额度

C.变更担保条件

D.延长还款期限

E.减免贷款利息

4.以资抵债的范围包括（）

A.动产

B.不动产

C.无形资产

D.有价证券

E.其他有效资产

5.呆账核销的条件包括（）

A.借款人和担保人依法宣告破产

B.经国务院专案批准核销的贷款

C.借款人遭受重大自然灾害

D.借款人完全停止经营活动

E.借款人死亡，无遗产可清偿

6.不良贷款管理的内容包括（）

A.贷款分类

B.风险监测

C.处置方案制定

D.损失认定

E.责任追究

7.资产证券化对银行的好处有（）

A.提高资产流动性

B.分散信用风险

C.改善资本状况

D.增加中间业务收入

E.降低运营成本

8.贷款重组应遵循的原则有（）

A.合法合规原则

B.公平公正原则

C.有效重组原则

D.自主协商原则

E.维护金融秩序原则

9.不良贷款处置过程中，可利用的第三方有（）

A.资产管理公司

B.律师事务所

C.评估公司

D.担保公司

E.拍卖行

10.不良贷款处置效果的衡量指标有（）

A.不良贷款率下降率

B.现金回收率

C.贷款拨备覆盖率

D.处置成本率

E.资产保全率

三、判断题（每题2分，共10题）

1.只要借款人出现逾期，贷款就应认定为不良贷款。（）

2.以资抵债后，银行取得抵债资产所有权，无需再对其进行管理。（）

3.贷款重组只能在贷款出现不良后进行。（）

4.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

5.不良贷款证券化可以将不良贷款彻底从银行资产负债表中移除。（）

6.现金清收是不良贷款处置最有效、最常用的方式。（）

7.调整贷款期限不属于贷款重组。（）

8.抵押物处置所得可以直接用于偿还贷款本息。（）

9.不良贷款管理只需要关注处置结果，无需注重过程。（）

10.银行可以随意选择不良贷款的处置方式。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述现金清收的主要步骤。

答：先进行债权维护，包括确保债权合法性、有效性等；接着开展财产清查，摸清债务人财产状况；最后实施清收行动，如直接催收、依法诉讼等。

2.贷款重组的主要目的是什么？

答：主要目的是通过调整贷款要素，如期限、利率、担保等，改善借款人财务状况，增强其还款能力，降低银行贷款风险，同时尽量减少贷款损失。

3.以资抵债的程序有哪些？

答：首先要确定抵债资产，评估其价值；然后银行与债务人等协商达成以资抵债协议；之后接收抵债资产，进行产权过户等手续；最后做好抵债资产保管与处置。

4.简述呆账核销的意义。

答：呆账核销能及时反映资