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金融交易实名制操作制度

第一章总则

第一条制度目的

为规范金融交易行为，防范洗钱、恐怖融资、金融诈骗等违法犯罪活动，保障金融市场秩序和金融消费者合法权益，依据《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》等法律法规，制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构（包括银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金管理公司、期货公司等）及其从业人员在办理各类金融交易业务时的操作规范，涵盖个人及单位客户的开户、资金存取、转账汇款、证券交易、保险投保与理赔、信托产品认购等所有金融交易环节。

第三条核心定义

1.金融交易：指客户与金融机构之间发生的涉及资金收付、资产转移、信用创设等具有金融属性的业务活动，包括但不限于存取款、转账、贷款、票据结算、证券买卖、基金申购赎回、保险缴费与赔付、贵金属交易等。

2.实名制：指金融机构在办理金融交易业务时，必须要求客户提供真实、合法、有效的身份证件或证明文件，对客户身份信息进行严格核验并留存，确保交易主体身份可追溯的管理制度。

3.客户身份信息：包括个人客户的姓名、性别、出生日期、国籍、身份证件类型及号码、职业、住所地或经常居住地、联系电话等；单位客户的名称、注册地址、法定代表人或负责人姓名及身份证件信息、经营范围、统一社会信用代码等。

第四条基本原则

1.真实性原则：客户身份信息及交易信息必须真实有效，严禁虚构或隐瞒身份信息办理金融业务。

2.完整性原则：金融机构应完整收集客户身份信息，确保信息要素齐全，满足监管要求及业务追溯需要。

3.准确性原则：客户身份信息的录入、存储、传输等环节应保证数据准确无误，避免因信息错误导致交易风险。

4.时效性原则：客户身份信息发生变更时，金融机构应及时更新；对过期或失效的身份信息，应暂停相关业务直至信息更新完成。

5.保密性原则：金融机构及其从业人员应对客户身份信息及交易信息严格保密，不得非法泄露、出售或用于其他目的，法律另有规定的除外。

第二章客户身份识别与核验

第五条个人客户身份识别

1.金融机构在为个人客户办理开户、首次办理超过规定金额的现金存取、转账汇款、购买金融产品等业务时，应要求客户出示有效身份证件。有效身份证件包括：

居民身份证、临时居民身份证（仅限中国大陆居民）；

户口簿（仅限16周岁以下中国公民）；

中国人民解放军军人身份证件、中国人民武装警察身份证件；

护照（仅限外国公民、华侨、港澳台居民）；

港澳台居民居住证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证；

法律、行政法规规定的其他有效身份证件。

2.工作人员应核对身份证件原件与客户本人是否一致，确认证件在有效期内，且无涂改、伪造等痕迹。对于通过远程渠道办理业务的，应采用人脸识别、证件影像比对等技术手段进行身份核验。

3.客户身份信息应包括姓名、性别、民族、出生日期、身份证件类型及号码、住所地或经常居住地、联系电话、职业等。对于职业信息，应根据客户实际情况准确登记，如公职人员、企业员工、自由职业者等。

第六条单位客户身份识别

1.金融机构为单位客户办理开户及其他金融业务时，应要求提供以下证明文件：

营业执照、事业单位法人证书、社会团体法人登记证书等单位主体资格证明文件原件及复印件；

法定代表人或负责人的有效身份证件原件及复印件；

授权委托书（如非法定代表人或负责人亲自办理业务），并注明授权范围及有效期，同时提供被授权人的有效身份证件原件及复印件；

单位章程、股权结构说明（如为公司制企业）；

法律、行政法规规定的其他证明文件。

2.工作人员应核验单位主体资格证明文件的真实性、有效性及完整性，确认法定代表人或负责人与身份证件信息一致，授权委托书的内容符合规定。对于存在疑问的，可通过工商、税务等官方渠道进行核实。

3.单位客户身份信息应包括单位名称、注册地址、实际经营地址、法定代表人或负责人信息、统一社会信用代码、联系方式、经营范围、注册资本、股权结构等。

第七条特殊客户身份识别

1.对于无民事行为能力或限制民事行为能力的客户，应由其监护人代为办理业务，并提供客户及监护人的有效身份证件、监护关系证明（如户口簿、出生证明、法院判决书等）。

2.对于外国政要、国际组织负责人及其家庭成员和密切关系人，金融机构应采取强化的身份识别措施，包括深入了解客户资金来源及用途、加强交易监控等，并按照规定向监管部门报告。

3.对于匿名或假名账户，金融机构不得为其办理任何金融交易业务；已存在的匿名或假名账户，应要求客户补充身份信息，否则暂停业务办理并按规定处理。

第八条身份信息更新与维护

1.客户身份信息发生变更的（如姓名变更、身份证件有效期届满、单位名称变更等），应在变更后30日