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反洗钱考试题库及答案

一、单选题（共10题，每题3分）

我国负责接收和分析金融机构提交的大额交易和可疑交易报告的机构是（）

A.中国人民银行B.中国反洗钱监测分析中心C.银保监会D.证监会

答案：B。依据《中华人民共和国反洗钱法》，中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析大额交易和可疑交易报告，向中国人民银行报告分析结果。

金融机构在与客户建立业务关系时，应当进行客户身份识别。下列不属于客户身份识别核心要素的是（）

A.客户姓名/名称B.客户职业/行业C.客户家庭住址D.客户身份证件种类及号码

答案：C。客户身份识别核心要素包括身份基本信息（姓名/名称、证件种类及号码等）、职业/行业、资金来源及用途等，家庭住址并非必核的核心要素（部分业务如个人账户开户需登记，但非所有业务通用核心要素）。

金融机构对单笔或者当日累计人民币交易（）以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇等现金交易，应当报送大额交易报告。

A.1万元B.3万元C.5万元D.10万元

答案：C。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或当日累计人民币现金交易5万元以上（含5万元）的，需报送大额交易报告。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存（）年。

A.3年B.5年C.7年D.10年

答案：B。《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料和交易记录保存期限为业务关系结束后或交易结束后至少5年。

金融机构发现客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，且情况紧急的，应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，向（）报告。

A.当地公安机关B.上级主管部门C.中国人民银行当地分支机构D.银保监会当地监管局

答案：C。金融机构发现紧急可疑情况，需在报送报告的同时，向中国人民银行当地分支机构报告，便于及时开展后续调查。

下列不属于“可疑交易”特征的是（）

A.客户频繁办理同一类型且无合理用途的转账业务B.客户账户资金往来与身份背景、职业明显不符C.客户一次性存入10万元现金，并说明为工资收入D.客户账户突然接收来自多个陌生账户的小额转账，随后集中转出

答案：C。“一次性存入10万元现金并说明工资收入”，若客户职业、收入水平匹配，属于正常交易；其余选项均符合可疑交易中“无合理用途”“与身份不符”“异常资金归集/分散”的特征。

金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，其责任主体是（）

A.金融机构的反洗钱部门B.金融机构的高级管理层C.金融机构的董事会D.金融机构的全体员工

答案：C。根据反洗钱监管要求，金融机构董事会对反洗钱内部控制制度的建立、完善和有效实施负最终责任。

对于高风险客户，金融机构应当采取的客户身份识别措施是（）

A.简化识别流程B.定期重新识别（如每半年1次）C.仅在建立业务关系时识别1次D.无需额外识别

答案：B。高风险客户需采取强化身份识别措施，包括定期重新识别（频率高于低风险客户，通常每半年至1年1次）、深入了解资金来源等。

非金融机构如支付机构、贵金属交易机构等，是否需要履行反洗钱义务（）

A.不需要，仅金融机构需履行B.需要，符合条件的非金融机构属于反洗钱义务主体C.仅支付机构需要，其他非金融机构不需要D.由机构自主决定

答案：B。《中华人民共和国反洗钱法》将支付机构、贵金属交易机构、房地产中介机构等纳入反洗钱义务主体范围，需履行客户识别、报告等义务。

金融机构未按规定履行客户身份识别义务的，中国人民银行可对其处以（）

A.警告，并处1万元以上5万元以下罚款B.警告，并处5万元以上50万元以下罚款C.仅警告，不罚款D.吊销经营许可证

答案：B。依据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未履行客户身份识别义务的，处5万元以上50万元以下罚款，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款。

二、多选题（共8题，每题4分，多选、少选、错选均不得分）

下列属于反洗钱义务主体的有（）

A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.房地产开发企业E.第三方支付机构

答案：ABCDE。反洗钱义务主体包括金融机构（银行、证券、保险等）和特定非金融机构（房地产开发/中介、支付机构、贵金属交易机构等）。

金融机构在进行客户身份识别时，对自然人客户应核实的信息包括（）

A.姓名、性别、国籍B.出生日期