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金融行业反洗钱操作风险处置方案

一、总则

1、适用范围

本预案针对金融行业在反洗钱操作过程中可能出现的操作风险

事件，包括但不限于客户身份识别失败、大额交易报告不准确、可

疑交易分析疏漏、反洗钱系统故障等情形。适用范围涵盖金融机构

所有涉及反洗钱工作的门，如风险管理、合规、运营管理

、信息科技等。例如某银行因客户信息录入错误导致交易被误

判为可疑交易，引发客户投诉和监管问询，此类事件应纳入本预案

处置范畴。根据权威数据显示，2022年我国金融机构因反洗钱操作

不当受到监管处罚的案例占比达18%,凸显了预案的必要性。

2、响应分级

本预案将反洗钱操作风险事件分为三级响应：

(1)一级响应。适用于重大风险事件，如因系统性操作失误导

致大量客户信息泄露，或因违反反洗钱规定被监管机构立案调查。

例如某证券公司因系统漏洞致使上千客户交易信息外泄，此类事件

直接威胁客户资产安全，需立即启动最高级别响应。一级响应原则

是以最快速度控制风险，协调法律顾问、合规门、信息科技门

协同处置。

(2)二级响应。适用于较大风险事件，如分客户身份识别疏

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漏造成交易监控失效。比如某基金公司因未按要求更新客户风险评

级，导致一笔跨境交易被误判，此类事件虽未造成严重后果，但需

及时上报监管门并调整操作流程。二级响应重点在于规范整改，

确保风险控制在可接受范围内。

(3)三级响应。适用于一般风险事件，如个别客户资料核对错

误。例如银行柜员因疏忽未核对客户身份证件，被系统标记为异常

操作，此类事件通过内问责和流程优化即可解决。三级响应遵循

快速闭环原则，由运营管理门主导整改。响应升级时需同步启动

跨门协调机制，确保信息传递准确及时。

二、应急组织机构及职责

1、应急组织形式及构成单位

应急处置工作在领导小组统一指挥下开展，领导小组下设四个

专项工作组，覆盖风险处置全流程。构成单位包括：

(1)总协调组。由合规牵头，成员涵盖风险管理、法律合

规、运营管理、信息科技、办公室等关键门。负责统筹协

调各工作组行动，确保指令畅通，定期召开应急会议研判风险。

(2)风险处置组。由风险管理主导，配备反洗钱专家、数据

分析员等专业人员。重点负责对风险事件进行定性分类，制定针对

性处置方案，例如某银行曾因未及时更新客户风险等级导致交易监

控失效，风险处置组需建立动态评估机制。

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(3)技术支持组。由信息科技负责，包含系统工程师、安全

防护专员等。主要任务是为系统故障提供应急修复，比如某证券公

司因反洗钱系统宕机，技术支持组需在2小时内恢复交易监控功

能。

(4)沟通联络组。由办公室牵头，联络公关、人力资源

等。负责与监管门、客户、媒体进行信息沟通，例如某银行因客

户身份识别失败被监管问询，沟通联络组需准备说明材料并协调外

律师。

2、各工作组职责分工

(1)总协调组职责：制定应急预案执行细则，建立跨门信息

共享平台，确保可疑交易报告的及时准确。例如某基金公司因内

流程不畅导致可疑交易上报延迟，总协调组需优化审批路径。

(2)风险处置组职责：建立操作风险评估模型，每季度更新反

洗钱操作指引。曾有个案显示，某银行因未严格执行客户尽职调查

要求，最终被处以罚款，该小组需完善尽职调查标准化流程。

(3)技术支持组职责：维护反洗钱系统稳定运行，定期开展压

力测试。例如某信托公司系统因病毒攻击导致交易数据异常，技术

支持组需署多层级安全防护措施。

(4)沟通联络组职责：维护客户关系管理系统中的风险客户清

单，建立舆情监测机制。某银行曾因未妥善处理客户投诉导致声誉

受损，该小组需建立投诉分级处理机制。

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3、行动任务分解

(1)即时响应任务：各工作组在接到风险事件报告后30分钟

内完成初步研判