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金融行业反欺诈应急处置方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本金融机构所辖各业务板块，涵盖在线交易欺

诈、账户盗用、洗钱风险、电信诈骗等反欺诈事件。重点针对日均

交易量超千万级别、客户资产规模突破百亿业务单元，以及涉及

敏感客户信息泄露、系统性风险传导突发事件。比如某银行因外

部钓鱼攻击导致5万用户账号异常登录，需立即启动应急响应，此

时本预案将作为统一行动指南。强调跨部门协同，包括风险控制

部、运营管理部、技术保障部、法律合规部等，确保欺诈事件在3

小时内完成初步研判。

2响应分级

应急响应分为三级，依据事件影响程度划分处置权限。一级响

应适用于重大欺诈事件，标准为单日造成超百人资金损失超千万

元，或波及核心系统交易瘫痪超过4小时，比如某证券公司因DDoS

攻击导致交易系统停摆，客户无法下单，此时需上报监管机构并启

动最高级别响应。二级响应针对较大事件，条件为单日资金损失50

万至千万元，或导致部分系统服务不可用不超过2小时，例如信用

卡盗刷金额累计超百万元但未达破产临界点。三级响应适用于一般

事件，比如单次欺诈金额低于10万元且未形成群体性影响，此时由

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业务部门自行处置。分级原则是动态调整，若三级事件在短时间内

激增至二级标准，应立即升级响应层级，确保处置不过度滞后。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

应急指挥体系采用〃集中指挥、分级负责模式，设立反欺诈应

急指挥部作为最高决策机构，下设办公室和技术支撑组两个核心执

行单元。指挥部由总行高级管理层牵头，成员包括风险总监、运营

总监、技术总监、合规总监及各相关部门负责人。办公室设在运营

管理部，负责统筹协调；技术支撑组由信息科技部牵头，联合风控

技术团队。各业务条线如零售银行、投资银行、资产管理部等，需

指定专门联络人参与应急处置。

2应急处置职责

2.1指挥部职责

指挥部对重大欺诈事件拥有最终决策权，包括是否上报监管、

是否采取系统隔离措施。比如某跨境支付欺诈案涉及多国资产，指

挥部需在2小时内决定是否启动国际协作预案。指挥部下设决策

组、协调组、舆情组，分别负责事件定性、资源调配、媒体沟通。

2.2办公室职责

办公室负责建立事件信息池，整合交易异常数据、客户举报、

系统日志等，形成日度分析报告。曾有个案例显示，某次虚假APP

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诱导下载事件，正是通过分析APPT载量突变发现异常。办公室还

需维护应急处置流程SOP文档，定期组织反欺诈攻防演练。

2.3技术支撑组职责

技术组分为监测组、处置组和恢复组。监测组通过机器学习模

型实时识别可疑交易，某次电信诈骗事件中，模型在交易发生2秒

内发出预警，拦截金额超2000万元。处置组负责临时冻结可疑账

户、封堵欺诈渠道，恢复组需在4小时内完成系统补丁安装。特别

要成立专门反欺诈实验室，配备沙箱环境用于测试新攻击手法。

2.4工作小组设置

4.1账户异常处置组

由风控部牵头，联合反欺诈专员、产品经理组成，负责分析账

户异常登录、交易特征，比如某次通过分析交易设备指纹发现异

常，涉及3000个盗用账户。该小组需在1小时内完成风险账户清

单。

4.2资金拦截组

由运营部主导，理财经理、法务人员参与，重点处理大额可疑

转账，某次跨境洗钱案中，资金拦截组通过冻结第三方账户，追回

损失超8亿元。

4.3客户沟通组

由客服中心牵头，配备心理咨询师，专门处理客户投诉和身份

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验证，某次数据泄露事件中，该小组通过短信验证码重置密码，挽

回80%客户信任。

4.4外部协作组

由法律合规部负责，联络公安、网信办等机构，某次与公安机

关联合行动，抓获诈骗团伙12名，涉案金额超5亿元。

三、信息接报

1应急值守电话

设立24小时反欺诈应急热线（号码内隐），由运营管理部值班

人员负责值守，确保实时接听。同时建立加密通讯群组，所有应急

小组成员必须保持在线状