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金融行业反洗钱可疑交易风险应急处置

方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本单位在经营活动中，因反洗钱可疑交易识别、

报告及处置过程中可能引发的风险事件。具体涵盖反洗钱合规审查

中发现的可疑交易线索，涉及客户身份识别失败、交易金额异常、

资金流向可疑等情形。例如，客户通过繁小额交易规避大额交易

报告标准，或利用第三方账户进行资金拆分，此类行为一旦触发预

警，即启动应急响应程序。预案旨在规范可疑交易处置流程，确保

风险事件在萌芽状态得到控制，维护金融市场的正常秩序，避免因

反洗钱措施不力引发的法律风险和经济损失。

2响应分级

根据事故危害程度、影响范围及本单位控制事态的能力，将应

急响应分为三级。

1级响应适用于重大可疑交易事件，如客户涉嫌洗钱活动且交

易金额超过1000万元人民币，或涉及恐怖融资线索，此类事件可能

引发系统性金融风险，需立即上报监管机构并启动跨部门协同处置

机制。响应原则是以最快速度冻结可疑账户，限制客户交易权限，

并配合监管机构开展深度调查。

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2级响应适用于较大可疑交易事件，例如客户交易行为明显异

常，但未达到重大事件标准，如单笔交易金额在100万元至1000万

元之间，或涉及高风险客户群。此类事件需由反洗钱部门牵头，联

合合规、风控等部门进行研判，必要时采取监控交易、加强客户尽

职调查等措施。响应原则是在确保合规的前提下，平衡业务发展与

风险控制。

3级响应适用于一般可疑交易事件，如客户身份信息不完整或

交易模式轻微偏离常规，但未形成实质性风险。此类事件由业务部

门自行处置，通过补充客户资料、优化尽职调查流程等方式化解。

响应原则是及时记录并持续监控，防止风险累积。

分级响应的基本原则是风险导向，根据事件严重性匹配相应资

源投入，确保处置效率与合规性并重。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

本单位成立反洗钱可疑交易应急处置领导小组，负责统筹指挥

应急工作。领导小组由总经理担任组长，成员包括分管合规的副总

经理、反洗钱部门负责人、合规部门负责人、信息技术部门负责

人、法律事务部门负责人及风险管理部门负责人。领导小组下设三

个工作小组，分别为调查核实组、业务处置组和外部协调组。

2工作小组构成及职责分工

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1调查核实组

由反洗钱部门牵头，成员包括反洗钱专员、合规专员及风险分

析师。主要职责是接收并评估可疑交易报告，运用客户风险评级系

统(CRS)和交易监测模型(TMS)进行初步分析，判断事件等级并

启动相应响应。行动任务包括调取客户交易流水、身份证明文件及

关系图谱，识别可疑交易模式，形成调查报告供领导小组决策。

2业务处置组

由合规部门牵头，成员包括运营主管、交易监控员及客服代

表。主要职责是根据领导小组指令，对可疑交易采取针对性措施，

如冻结账户、限制交易权限、要求客户补充资料等。行动任务包括

执行交易限制指令、记录处置过程、与客户沟通解释合规要求，确

保处置行为符合反洗钱法规。

3外部协调组

由法律事务部门牵头，成员包括法务顾问及公关专员。主要职

责是与监管机构、司法部门及中介机构沟通，传递可疑交易信息，

配合调查取证。行动任务包括准备法律文书、参加监管会议、发布

风险提示，维护单位声誉。

3职责分工及行动任务说明

各小组在领导小组统一指挥下开展工作，职责分工明确但相互

协作。例如，调查核实组发现可疑交易涉及跨境资金，需立即通知

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外部协调组准备与境外监管机构沟通，同时业务处置组暂停相关账

户非必要交易，防止资金流失。所有行动任务需在规定时限内完

成，并形成书面记录备查。领导小组每季度召开例会，复盘处置案

例，优化应急预案。

三、信息接报

1应急值守电话

单位设立24小时反洗钱应急值守热线，号码为［内部公布号

码］,由总机统一受理并转接至应急小组指定联络人。值守电话需确

保全年无休，专人负责