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金融行业反洗钱合规风险应急处置方案

一、总则

1、适用范围

本预案针对金融行业在反洗钱合规工作中可能出现的重大风险事件制定应急响应流程。适用范围涵盖金融机构内部反洗钱系统故障、客户可疑交易监测失灵、反洗钱监管指标超标、跨境资金流动异常等情况。比如某银行因外部网络攻击导致反洗钱交易监测系统瘫痪，在3小时内无法完成客户交易风险评级，或者某证券公司因内部流程疏漏造成高风险客户资金跨境流动未及时上报，这些情形都属于本预案处置范畴。具体包括但不限于核心业务系统瘫痪、客户身份识别机制失效、交易监测模型失效、反洗钱报告提交延误等突发状况。

2、响应分级

应急响应分为四个等级，根据事件严重程度划分处置权限和资源调动规模。I级为最高级别，适用于可能引发系统性金融风险的重大事件，比如某大型银行反洗钱系统在全国范围内瘫痪导致客户交易无法监控超过6小时，或者某金融机构因反洗钱合规问题被监管机构直接立案调查。这类事件需要立即启动跨部门应急机制，由合规部门牵头协调信息技术、运营管理、法律事务等团队。Ⅱ级适用于区域性风险事件，比如某城市商业银行反洗钱监测系统故障影

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响不超过50%业务，这类事件由省级分行总合规官负责现场处置。Ⅲ级针对局部事件，比如某支行因客户信息采集错误导致可疑交易报告延误不超过2小时，由支行业务主管直接介入。IV级为一般性事件，比如客户身份验证资料补充不及时，这类问题通过当日补录即可解决。分级的基本原则是动态调整，当事件升级时必须逐级上报，不得跨级处置。比如某期货公司发现交易监测模型出现偏差，初期按Ⅲ级响应处理，但发现偏差导致的风险敞口持续扩大，就必须迅速升级为Ⅱ级响应。

二、应急组织机构及职责

1、应急组织形式及构成单位

应急处置工作在总协调委员会领导下开展，该委员会由合规负责人担任总指挥，成员包括信息技术部、运营管理部、风险管理

部、法律事务部、人力资源部等核心部门负责人。各专业小组在总协调委员会授权下执行具体任务。日常管理由合规部设立反洗钱应急办公室，配备专职联络员。

2、总协调委员会职责

负责重大事件处置的统一指挥，审定应急响应级别，批准跨部门资源调配。比如某银行发现客户可疑交易报告与监管要求不符，总协调委员会需在2小时内判定事件等级并决定是否上报监管机构。委员会每月召开一次例会，每季度进行一次应急演练。

3、专业工作组构成及职责

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3.1技术处置组

由信息技术部牵头，成员包括系统架构师、网络安全专家、数据库管理员。主要任务是恢复系统功能，比如某证券公司反洗钱系统遭病毒攻击，技术处置组需在4小时内完成隔离受感染服务器，并验证交易监测模型准确性。配备专用沙箱环境用于病毒分析。

3.2业务核查组

由风险管理部负责，成员包括反洗钱专员、数据分析员。主要任务是评估风险影响，比如某银行发现客户交易模式异常，业务核查组需在6小时内完成客户关系梳理和交易背景调查。需掌握反洗钱压力测试方法。

3.3合规上报组

由法律事务部主导，成员包括合规律师、监管事务专员。主要任务是准备上报材料，比如某金融机构被监管机构约谈，合规上报组需在24小时内完成问题清单整改说明。需熟悉反洗钱法规体系。

3.4运营保障组

由运营管理部负责，成员包括交易主管、客服代表。主要任务是保障业务连续性，比如某银行反洗钱系统故障，运营保障组需在3小时内启动手工操作流程。需掌握客户身份识别标准。

3.5外部协调组

由人力资源部牵头，成员包括公关人员、第三方服务商代表。

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主要任务是协调外部资源，比如某事件涉及国际监管机构，外部协调组需在8小时内建立联络机制。需掌握反洗钱行业协作规范。

4、职责分工细则

技术处置组对系统可用性负责，业务核查组对风险评估负责，合规上报组对监管合规负责，运营保障组对客户服务负责。各小组建立日报制度，通过加密通道向应急办公室汇报。应急办公室汇总信息后每2小时向总协调委员会汇报一次。所有成员必须接受反洗钱应急培训，考核合格后方可上岗。

三、信息接报

1、应急值守电话

设立24小时应急值守热线，号码由信息技术部管理，确保金融违法行为或系统风险事件发生时能第一时间联系到反洗钱应急办公室。热线密码定期更新，仅授权高级别管理人员和应急小组成员掌握。

2、事故信息接收

所有反洗钱相关突发事件的报告必须通过统一平台提交，该平台由合规部与信息技术部共建，支持语音录入、邮件同步、系统自动推送等多种报告方式。接收人员需在10分钟内核实报告真实性，对可疑交易报告必须立即标记为红色优先处理。

3、内部通报程序

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事件发生后，应急