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金融行业反洗钱法律责任风险应急处置

方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本单位在开展反洗钱业务过程中,因系统故障、

数据泄露、客户举报失实、监管检查触发等事件引发的法律责任风

险应急处置工作。适用范围涵盖反洗钱合规管理的全流程,包括客

户尽职调查、交易监测、可疑交易报告提交、反洗钱培训等节。

例如,当系统因技术漏洞导致客户敏感信息外泄,可能引发监管处

罚时,应启动本预案。根据2023年行业数据,金融行业因反洗钱合

规问题受罚案例中,交易监测系统失效导致的罚款占比达35%,凸

显本预案的必要性。

2响应分级

依据事故危害程度、影响范围和本单位控制事态的能力,将应

急响应分为三级。

(1)一级响应

当发生重大法律责任风险事件,如系统性交易监测系统瘫痪导

致大量客户信息泄露,或因合规疏漏引发监管机构立案调查时,启

动一级响应。此类事件需立即上报最高管理层,跨部门协同处置,

包括法务、技术、运营等部门。根据《中国人民银行反洗钱规定》,

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此类事件可能导致罚款金额超过500万元,或被列入重点关注机

构。

(2)二级响应

当出现一般法律责任风险事件,如个别客户投诉涉及反洗钱流

程不当,或监管检查指出轻微合规缺陷时,启动二级响应。此类事

件由合规部门牵头,技术部门配合修复问题,并制定整改计划。行

业数据显示,80%的二级响应事件通过内部协调可在7个工作日内解

决。

(3)三级响应

当发生轻微法律责任风险事件,如员工操作失误导致单笔可疑

交易报告错误时,启动三级响应。此类事件由反洗钱岗自行纠正,

并加强内部培训。据统计,三级响应事件占所有事件的比例超过

60%,但通常不会对外部监管造成实质性影响。

分级响应的基本原则是:风险事件越严重、影响范围越广、外

部压力越大,响应级别越高。同时确保资源合理分配,避免低级别

事件占用过多应急资源。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

成立反洗钱法律责任风险应急处置领导小组,由单位分管高管

担任组长,成员包括合规部、法务部、信息科技部、运营管理部、

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公关部及人力资源部负责人。领导小组下设三个工作小组:技术处

置组、合规分析组、外部沟通组。各小组构成及职责如下:

2工作小组构成及职责分工

(1)技术处置组

构成单位:信息科技部、运营管理部

职责分工:负责应急处置中的技术支持,包括系统恢复、数据

隔离、漏洞修复等。行动任务包括在2小时内评估系统受损情况,

制定修复方案,并实施紧急补丁安装。例如,当交易监测系统被黑

客攻击导致数据泄露时,该小组需在24小时内完成核心业务系统与

非涉密数据的物理隔离。

(2)合规分析组

构成单位:合规部、法务部

职责分工:负责分析事件的法律责任风险,制定合规补救措

施。行动任务包括收集客户投诉或监管问询证据,评估潜在罚金金

额,并起草内部整改报告。以某银行因客户尽职调查疏漏被罚200

万元为例,该小组需在5个工作日内完成同类风险的全面排查。

(3)外部沟通组

构成单位:公关部、人力资源部

职责分工:负责与监管机构、客户进行沟通协调。行动任务包

括准备沟通口径,发布官方声明,并安抚受影响客户。需确保所有

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对外沟通内容符合监管要求,避免引发次生舆情。数据显示,75%的

法律责任风险事件通过及时沟通得以化解。

3领导小组职责

负责审定应急预案,协调跨部门资源,并对重大事件处置结果

进行最终审批。领导小组每月召开一次例会,评估上期风险事件处

置情况,并更新预案内容。

三、信息接报

1应急值守电话

设立反洗钱法律责任风险应急处置热线,24小时有专人值守,

电话号码由总值班室统一管理并对外公布。值守人员需具备快速判

断事件性质的能力,并能准确记录事件初步信息。

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