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金融行业反洗钱风险管理处置方案

一、总则

1、适用范围

本预案适用于本金融单位在反洗钱风险管理过程中，因系统漏洞、数据泄露、内部人员违规操作或外部网络攻击等引发的洗钱风险事件。涵盖业务流程中的客户身份识别、交易监测、可疑交易报告及反洗钱合规审查等环节。例如，某银行因客户信息加密措施失效导致1000余条敏感数据外泄，引发跨境洗钱案件，此类事件均纳入本预案处置范畴。适用范围包括但不限于线上交易平台、离岸业务系统及第三方合作渠道的风险事件。

2、响应分级

根据风险事件的影响程度和可控性，将应急响应分为三级：

1级事件：重大风险事件，指涉及金额超过1亿元、影响客户超过10万人的系统性风险，或导致关键反洗钱系统瘫痪超过24小时。例如，某证券公司因核心交易系统被勒索病毒攻击，导致反洗钱规则引擎失效，并造成2000万笔交易数据异常，需立即启动最高级别响应。

2级事件：较大风险事件，指涉及金额5000万至1亿元、影响客户1万至10万人的区域性风险，或导致系统部分功能中断12小时以上。比如，某银行在反洗钱数据脱敏处理中存在疏漏，被监管

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机构通报批评，需在72小时内完成整改并提交专项报告。

3级事件：一般风险事件，指涉及金额低于5000万元、影响客户低于1万人的单点风险，或可通过常规流程在6小时内修复的系统故障。例如，某信托公司个别业务员未按规定完成客户尽职调

查，被反洗钱部门约谈，此类事件由业务部门自行处置并上报。

分级原则是：风险波及范围越大、系统影响越深、监管处罚越重的事件级别越高，同时兼顾单位实际处置能力。当事件升级时，应逐级提升响应级别，确保资源调配与风险匹配。

二、应急组织机构及职责

1、组织形式及构成单位

成立反洗钱风险应急指挥中心，由单位主要负责人担任总指

挥，分管合规、技术和业务的副职担任副总指挥。核心成员包括合规部、信息技术部、风险管理部、运营管理部、法律事务部及各业务条线负责人。日常办公室设在合规部，由合规总监兼任办公室主任。

2、应急处置职责

1指挥中心职责

负责制定和修订应急预案，统筹协调跨部门应急资源，审定重大风险事件的处置方案。总指挥负责最终决策，副总指挥协助处理具体事务。指挥中心实行24小时值班制度，确保信息畅通。

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2合规部职责

作为牵头部门，负责风险事件的初步研判和处置方案制定，组织落实客户身份识别和交易监测的补救措施。例如，针对系统规则失效导致的多笔可疑交易被忽略，需立即补充监测指标并重新评估历史数据。同时负责与监管机构的日常沟通和外部机构协作。

3信息技术部职责

负责应急技术支持，包括系统恢复、数据备份恢复、安全加固及加密改造。需建立备用服务器集群，确保在主系统遭攻击时能在4小时内切换。例如，某银行遭受DDoS攻击时，IT部门需迅速启动流量清洗服务，保障反洗钱系统的可用性。

4风险管理部职责

负责评估风险事件的经济社会影响，制定损失控制措施。需建立风险事件数据库，定期分析损失趋势。例如，某信托公司因合作方洗钱风险导致资产损失5000万元，需评估其对资本充足率的影响并提交处置报告。

5运营管理部职责

负责业务连续性管理，协调客户服务渠道调整，如临时关闭离岸账户或启用备用交易流程。需制定客户沟通预案，避免恐慌情绪蔓延。例如，某证券公司因反洗钱系统故障无法开户时，运营部门需启动电话客服临时受理功能。

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6法律事务部职责

负责法律合规支持，审查处置过程中的法律风险，准备监管问询答复和法律诉讼材料。需建立反洗钱合规法律库，随时应对监管检查。例如，某银行在反洗钱处罚后，需由法务部牵头修订内部合规手册。

3工作小组设置及任务

1客户身份识别小组

由合规部牵头，联合运营部和信息技术部组成，负责核查客户信息的完整性，补充尽职调查材料。目标是在72小时内完成重点客户信息的重新识别。例如，某银行发现部分第三方代销产品的客户信息不完整，需立即核查其资金来源。

2交易监测小组

由风险管理部牵头，联合合规部和信息技术部组成，负责优化交易监测模型，增加异常交易规则。需在24小时内完成规则调整并回测历史数据。例如，某基金公司因模型阈值设置过低导致大量洗钱交易被忽略，需紧急上调监测参数。

3可疑交易报告小组

由合规部牵头，联合法律事务部和风险管理部组成，负责对已识别的可疑交易进行分类处置，准备监管报告。需建立可疑交易分级标准，确保报告质量。例如，某银行收到监管机构对可疑交易的

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关注函，需在10个工作日内提交核查报告。

4外部协作小组

由合规部牵头，联合法律事务部和信息技术部组成，负责