金融行业反洗钱合规激励处置方案.docxVIP

第1页共17页

金融行业反洗钱合规激励处置方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本单位金融业务运营中涉及反洗钱合规风险事件应急处置工作。具体包括客户洗钱风险识别错误、大额交易可疑线索处置不当、反洗钱系统操作失误、客户举报或监管机构反馈的合规问题等情形。以某银行因系统漏洞导致客户资金异常划转被监管问询事件为例，该类突发性合规风险事件需启动应急响应。应急预案涵盖从风险事件发现到处置完成的整个闭环管理，确保在合规压力下快速响应、精准处置，避免风险事件演变为重大合规危机。

2响应分级

根据事件危害程度、影响范围及内部处置能力，将应急响应分为三级。

1级事件为重大风险事件，指涉及洗钱金额超过1000万元人民币，或引发系统性声誉风险、导致监管机构重大处罚的情况。例如某跨境业务客户被认定为恐怖融资洗钱上游，需立即启动最高级别响应，由合规总监牵头，联合风险、法务、运营、市场等部门成立专项处置组，48小时内完成初步风险报告，并通报反洗钱监管部

门。

2级事件为中风险事件，如客户风险类别误判导致交易被冻

第2页共17页

结，需在2个工作日内完成调查处置，并形成内部合规改进报告。某分行因未及时更新客户风险信息，引发客户投诉，需启动本级别响应，由合规部门主导，相关业务部门配合整改。

3级事件为一般风险事件，包括客户少量可疑交易处置、反洗钱系统操作失误等，可在5个工作日内完成闭环，由业务部门自行整改，合规部门抽查复核。分级响应遵循“快速响应、精准处置、闭环管理”原则，确保风险事件在萌芽状态得到控制，同时避免过度反应引发不必要的运营中断。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

成立反洗钱合规应急领导小组，由主管合规的副总裁担任组

长，成员包括合规部、风险部、法务部、运营管理部、信息科技

部、市场部、人力资源部及各一级分行负责人。领导小组下设三个专项工作组：调查处置组、业务保障组、舆情应对组。

2应急处置职责

1应急领导小组职责

负责确定响应级别，批准应急预案启动，统筹协调跨部门应急资源，对重大事件处置进行最终决策。领导小组每月召开例会，复盘上期风险事件处置情况，修订应急预案。

2调查处置组职责

第3页共17页

由合规部牵头，配备风险经理、产品经理、交易分析师共5

人，必要时抽调法务专员支援。负责快速核查可疑交易背景，识别潜在洗钱手法，制定风险控制方案。以某客户频繁跨境转账被标记为例，需在6小时内完成客户身份信息、交易对手尽职调查，出具初步分析报告。

3业务保障组职责

由运营管理部和信息科技部组成，负责临时调整交易限额、冻结可疑账户，确保合规指令高效执行。需在2小时内完成技术系统支持，保障业务部门正常处置流程。某客户账户因涉嫌虚假交易被冻结，需同步通知相关业务条线暂停该客户非必要服务。

4舆情应对组职责

由市场部和公关团队构成，监测外部媒体及社交平台反馈，制定沟通口径。重大事件发生时，需在4小时内发布官方声明初稿，由领导小组审定后同步监管机构及主要股东。某银行因反洗钱措施引发客户质疑，需通过官方渠道解释已采取的合理管控措施。

各工作组实行组长负责制，成员部门需指定联络人，确保应急指令直达责任人。定期开展桌面推演，检验组间协作效率，重点提升跨部门信息共享时效性。

三、信息接报

1应急值守电话

第4页共17页

设立反洗钱合规应急热线(内线代码：8989),24小时畅通。值班电话由合规部专人值守，确保风险事件发生时第一时间响应。

2事故信息接收

客户举报、系统预警、监管通报等信息通过统一风险事件管理平台(REMS)接收，平台自动分配至各业务条线负责人处理。重大事件需在1小时内完成核实，例如客户通过APP提交的洗钱线索，需由一线人员立即核查交易背景。

3内部通报程序

一般事件由业务部门负责人在2个工作日内完成通报，通过内部邮件同步给合规部、风险部；重大事件由领导小组组长在4小时内签发内部通报，抄送单位主要领导及监管部门联络人。通报内容包含事件要素、已采取措施及后续计划。

4向上级主管部门报告

涉及重大风险事件需在12小时内向金融控股集团总合规部报告，报告内容包括事件性质、影响范围、处置进展。例如系统漏洞引发批量客户交易异常，需在时限内提交《重大风险事件处置专项报告》,附技术说明及整改方案。报告材料需经合规总监审核。

5向上级单位报告

涉及监管处罚或系统性风险时，需在24小时内向银保监会派出机构报送情况说明，同时抄送中国人民银行分支机构。报告需包含

第5页共17页

事件调查结果、监管要求及落实措施，由法务部牵头撰写。

6向外部单位通报

涉及客户资金安全事件，需在监管要求时限内通