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金融行业反洗钱法律责任风险应急处置方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本单位在开展反洗钱业务过程中，因系统故障、

数据泄露、客户举报失实、监管检查触发等事件引发的法律责任风险应急处置工作。适用范围涵盖反洗钱合规管理的全流程，包括客户尽职调查、交易监测、可疑交易报告提交、反洗钱培训等环节。

例如，当系统因技术漏洞导致客户敏感信息外泄，可能引发监管处罚时，应启动本预案。根据2023年行业数据，金融行业因反洗钱合规问题受罚案例中，交易监测系统失效导致的罚款占比达35%,凸显本预案的必要性。

2响应分级

依据事故危害程度、影响范围和本单位控制事态的能力，将应急响应分为三级。

(1)一级响应

当发生重大法律责任风险事件，如系统性交易监测系统瘫痪导致大量客户信息泄露，或因合规疏漏引发监管机构立案调查时，启动一级响应。此类事件需立即上报最高管理层，跨部门协同处置，包括法务、技术、运营等部门。根据《中国人民银行反洗钱规定》,

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此类事件可能导致罚款金额超过500万元，或被列入重点关注机构。

(2)二级响应

当出现一般法律责任风险事件，如个别客户投诉涉及反洗钱流程不当，或监管检查指出轻微合规缺陷时，启动二级响应。此类事件由合规部门牵头，技术部门配合修复问题，并制定整改计划。行业数据显示，80%的二级响应事件通过内部协调可在7个工作日内解决。

(3)三级响应

当发生轻微法律责任风险事件，如员工操作失误导致单笔可疑交易报告错误时，启动三级响应。此类事件由反洗钱岗自行纠正，并加强内部培训。据统计，三级响应事件占所有事件的比例超过

60%,但通常不会对外部监管造成实质性影响。

分级响应的基本原则是：风险事件越严重、影响范围越广、外部压力越大，响应级别越高。同时确保资源合理分配，避免低级别事件占用过多应急资源。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

成立反洗钱法律责任风险应急处置领导小组，由单位分管高管担任组长，成员包括合规部、法务部、信息科技部、运营管理部、

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公关部及人力资源部负责人。领导小组下设三个工作小组：技术处置组、合规分析组、外部沟通组。各小组构成及职责如下：

2工作小组构成及职责分工

(1)技术处置组

构成单位：信息科技部、运营管理部

职责分工：负责应急处置中的技术支持，包括系统恢复、数据隔离、漏洞修复等。行动任务包括在2小时内评估系统受损情况，

制定修复方案，并实施紧急补丁安装。例如，当交易监测系统被黑客攻击导致数据泄露时，该小组需在24小时内完成核心业务系统与非涉密数据的物理隔离。

(2)合规分析组

构成单位：合规部、法务部

职责分工：负责分析事件的法律责任风险，制定合规补救措

施。行动任务包括收集客户投诉或监管问询证据，评估潜在罚金金额，并起草内部整改报告。以某银行因客户尽职调查疏漏被罚200万元为例，该小组需在5个工作日内完成同类风险的全面排查。

(3)外部沟通组

构成单位：公关部、人力资源部

职责分工：负责与监管机构、客户进行沟通协调。行动任务包括准备沟通口径，发布官方声明，并安抚受影响客户。需确保所有

对外沟通内容符合监管要求，避免引发次生舆情。数据显示，75%的法律责任风险事件通过及时沟通得以化解。

3领导小组职责

负责审定应急预案，协调跨部门资源，并对重大事件处置结果进行最终审批。领导小组每月召开一次例会，评估上期风险事件处置情况，并更新预案内容。

三、信息接报

1应急值守电话

设立反洗钱法律责任风险应急处置热线，24小时有专人值守，电话号码由总值班室统一管理并对外公布。值守人员需具备快速判断事件性质的能力，并能准确记录事件初步信息。

2事故信息接收

信息接收通过以下渠道：

(1)内部渠道：员工通过合规系统、内部邮箱或即时通讯工具报告发现的潜在风险事件。

(2)外部渠道：监管机构举报电话、客户投诉热线、第三方机构预警信息等。

接收人员需在15分钟内核实信息来源，并判断是否构成应急事件，同时通知相关责任部门。例如，收到监管机构关于可疑交易报

告错误的问询函时，需立即转交合规分析组处理。

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3内部通报程序

事件发生后，信息通报遵循以下程序：

(1)即时通报：技术处置组发现系统漏洞时，需在30分钟内向领导小组及合规分析组通报。

(2)分级通报：根据事件级别，由领导小组决定是否向全体员工通报，内容侧重于业务影响及应对措施。例如，某银行因客户身份识别失败被处罚后，通过内部公告系统发布整改通知，并要求各网点主管组织学习。

责任人为总值班室及各部门负责人，确保信息在2小时内传达