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金融行业反洗钱监督管理风险应急处置方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本单位在履行反洗钱监督管理职责过程中，因系统故障、网络攻击、数据泄露、内部舞弊等突发事件引发的风险处置工作。涵盖客户身份识别差错、可疑交易报告迟报漏报、反洗钱系统瘫痪等情形，旨在通过快速响应机制维护金融秩序稳定，确保客户资产安全。例如，当反洗钱监测系统因黑客攻击导致72小时内无法正常运转，或因内部人员违规操作引发重大合规风险时，应立即启动本预案。此类事件不仅影响机构自身声誉，还可能触发监管部门的现场检查，甚至导致罚款或业务限制。

2响应分级

根据事件危害程度、影响范围及可控性，将应急响应分为三级。

1级事件为重大风险，表现为全国性反洗钱系统停摆、系统性客户身份信息泄露或因监管机构处罚导致业务资格受影响。例如，某金融机构因数据库遭SQL注入攻击，导致数百万客户敏感信息外泄，直接触发监管强制整改，此类事件需由集团总值班领导牵头，跨合规、风控、技术等部门同步处置。

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2级事件为较大风险，如区域性系统故障、部分客户可疑交易报告流程中断或因内部操作失误被监管立案调查。比如，某分行反洗钱系统因配置错误导致30日内多次预警失效，虽未造成直接损失，但需启动省级响应，由合规总监负责协调技术修复与合规补

救。

3级事件为一般风险，包括单点系统故障、个别客户信息核对延误或轻微违规行为。例如，某支行因临时网络维护导致反洗钱培训系统无法访问，此类问题由支行行长自行组织应急演练，并在24小时内恢复服务。分级原则是确保资源聚焦关键风险，避免过度反应，同时保障信息报送时效性，符合反洗钱“及时性”要求。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

成立反洗钱风险应急处置指挥部，由单位主要负责人担任总指挥，分管合规与技术的副总经理担任副总指挥。指挥部下设四个工作小组，分别是技术保障组、合规分析组、客户沟通组及后勤支持组。各小组构成及职责如下：

2工作小组设置与职责分工

1技术保障组

由信息技术部牵头，成员包括网络管理、系统开发、数据安全等部门骨干。核心职责是快速诊断并处置系统故障或网络攻击，恢

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复反洗钱监测系统功能。行动任务包括隔离受感染设备、修复漏

洞、验证数据完整性，以及配合公安机关进行数字取证。需确保72小时内实现关键系统(如客户身份识别系统、交易监测系统)可用率超过98%。

2合规分析组

由反洗钱合规部主导，吸纳风险管理、法律事务部门专业人

员。主要任务是评估事件影响、识别违规行为、制定补救措施并撰写监管报告。例如，当发现可疑交易报告漏报时，需在8小时内完成原因调查，并制定包含客户重新尽职调查、流程优化等内容的整改方案。该小组需每日向指挥部汇报风险处置进展，确保满足监管“零容忍”要求。

3客户沟通组

由零售银行部、客服中心组成，负责对外发布权威信息。主要工作包括更新客户公告、解释临时业务调整、处理客户咨询。行动任务需制定统一口径，通过官网、APP推送等渠道发布应急信息，

避免引发市场恐慌。例如，在系统修复期间，需每日发布服务恢复进度说明，并预留专门电话处理敏感问题。

4后勤支持组

由办公室统筹，成员来自行政、财务、人力资源部门。主要职责是协调资源、保障物资供应、做好人员安抚。行动任务包括准备应急通讯设备、调拨备用服务器，以及为一线员工提供心理疏导。

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该小组需确保所有应急响应人员通讯畅通，并记录事件处置全过程。

各小组需建立即时沟通机制，通过加密通讯工具保持每半小时同步信息，确保指挥部能实时掌握全局。

三、信息接报

1应急值守电话

设立24小时应急值守热线(号码保密),由总值班室专人值

守，确保所有非工作时间突发事件有人接听。值班人员需具备初步判断能力，能快速识别反洗钱相关风险等级，并立即转达指挥部。

2事故信息接收与内部通报

任何部门发现反洗钱风险事件，应在30分钟内通过内部安全邮箱或专用APP上报至合规部。合规部汇总信息后1小时内评估事件级别，并通过加密短信或内部通讯系统通知相关单位。例如，技术部检测到系统异常时，需同时通知合规部与技术保障组，确保响应链条不脱节。通报内容应包含事件时间、现象、影响范围等关键要素。

3向上级主管部门和单位报告事故信息

达到2级及以上事件时，指挥部需在2小时内向监管机构及上级单位报告。报告内容除基本要素外，还应附上初步处置措施及可能引发的合规风险。报告材料需经合规总监审核，技术保障组确认

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事实准确性。时限要求基于反洗钱监管的“及时报告”原则，避免因延迟上报导致监管处罚。