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金融行业反洗钱合规激励处置方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本单位金融业务运营中涉及反洗钱合规风险事件

应急处置工作。具体包括客户洗钱风险识别错误、大额交易可疑线

索处置不当、反洗钱系统操作失误、客户举报或监管机构反馈的合

规问题等情形。以某银行因系统漏洞导客户资金异常划转被监管

问询事件为例，该类突发性合规风险事件需启动应急响应。应急预

案涵盖从风险事件发现到处置完成的整个闭环管理，确保在合规压

力下快速响应、精准处置，避免风险事件演变为重大合规危机。

2响应分级

根据事件危害程度、影响范围及内部处置能力，将应急响应分

为三级。

1级事件为重大风险事件，指涉及洗钱金额超过1000万元人民

币，或引发系统性声誉风险、导监管机构重大处罚的情况。例如

某跨境业务客户被认定为恐怖融资洗钱上游，需立即启动最高级别

响应，由合规总监牵头，联合风险、法务、运营、市场等部门成立

专项处置组，48小时内完成初步风险报告，并通报反洗钱监管部

门。

2级事件为中风险事件，如客户风险类别误判导交易被冻

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结，需在2个工作日内完成调查处置，并形成内部合规改进报告。

某分行因未及时更新客户风险信息，引发客户投诉，需启动本级别

响应，由合规部门主导，相关业务部门配合整改。

3级事件为一般风险事件，包括客户少量可疑交易处置、反洗

钱系统操作失误等，可在5个工作日内完成闭环，由业务部门自行

整改，合规部门抽查复核。分级响应遵循“快速响应、精准处置、

闭环管理原则，确保风险事件在萌芽状态得到控制，同时避免过

度反应引发不必要的运营中断。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

成立反洗钱合规应急领导小组，由主管合规的副总裁担任组

长，成员包括合规部、风险部、法务部、运营管理部、信息科技

部、市场部、人力资源部及各一级分行负责人。领导小组下设三个

专项工作组：调查处置组、业务保障组、舆情应对组。

2应急处置职责

1应急领导小组职责

负责确定响应级别，批准应急预案启动，统筹协调跨部门应急

资源，对重大事件处置进行最终决策。领导小组每月召开例会，复

盘上期风险事件处置情况，修订应急预案。

2调查处置组职责

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由合规部牵头，配备风险经理、产品经理、交易分析师共5

人，必要时抽调法务专员支援。负责快速核查可疑交易背景，识别

潜在洗钱手法，制定风险控制方案。以某客户频繁跨境转账被标记

为例，需在6小时内完成客户身份信息、交易对手尽职调查，出具

初步分析报告。

3业务保障组职责

由运营管理部和信息科技部组成，负责临时调整交易限额、冻

结可疑账户，确保合规指令高效执行。需在2小时内完成技术系统

支持，保障业务部门正常处置流程。某客户账户因涉嫌虚假交易被

冻结，需同步通知相关业务条线暂停该客户非必要服务。

4舆情应对组职责

由市场部和公关团队构成，监测外部媒体及社交平台反馈，制

定沟通口径。重大事件发生时，需在4小时内发布官方声明初稿，

由领导小组审定后同步监管机构及主要股东。某银行因反洗钱措施

引发客户质疑，需通过官方渠道解释已采取的合理管控措施。

各工作组实行组长负责制，成员部门需指定联络人，确保应急

指令直达责任人。定期开展桌面推演，检验组间协作效率，重点提

升跨部门信息共享时效性。

三、信息接报

1应急值守电话

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设立反洗钱合规应急热线（内线代码：8989）,24小时畅通。

值班电话由合规部专人值守，确保风险事件发生时第一时间响应。

2事故信息接收

客户举报、系统预警、监管通报等信息通过统一风险事件管理

平台（REMS）接收，平台自动分配至各业务条线负责人处理。重大

事件需在1小时内完成核实，例如客户通过APP提交的洗钱线索，

需由一线人员立即核查交易背景。

3内部通报程序

一般事件由业务部门负责人在2个工作日内完成通报，通过内

部邮件同步给合规部、风险部；重大事