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金融行业反洗钱案件处置风险应急处置方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本金融机构在处置反洗钱案件过程中可能引发的风险事件，涵盖客户可疑交易报告核查、洗钱风险监测预警、资金可疑流动追踪、客户尽职调查异常处置等关键环节。重点针对因信息泄露、操作失误、系统故障等触发反洗钱合规风险，或遭遇黑客攻击导致客户敏感数据泄露、交易系统瘫痪等突发情况，制定应急响应流程。例如某银行因第三方合作机构数据安全事件导致客户身份识别信息外泄，需启动应急程序暂停相关业务接口，控制风险扩散。适用范围包括但不限于反洗钱合规风险事件，以及由此引发的法律诉讼、监管处罚、声誉损失等次生风险。

2响应分级

根据事件危害程度划分三个应急响应级别。一级响应适用于重大风险事件，如遭遇大规模网络攻击导致客户交易数据批量泄露，或因系统性操作失误引发巨额非法资金流动；事件特征表现为直接经济损失超千万元、客户投诉量激增、监管机构介入调查。二级响应适用于较大风险事件，例如核心系统遭受入侵但未造成数据泄

露，或个别业务条线因尽职调查疏漏被监管机构约谈；事件影响局

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限在单业务板块，间接经济损失预估在百万元至千万元区间。三级响应适用于一般风险事件，如内部员工操作异常被系统监测、客户投诉经核查为误报；事件处置可通过常规合规流程解决，无重大社会影响。分级原则以事件影响范围和可控性为基准，重大风险事件需立即上报至集团总部的反洗钱委员会统筹处置，确保应急资源优先调配。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

应急处置工作在反洗钱委员会统一领导下开展，委员会下设应急指挥中心、风险研判组、业务处置组、技术保障组、法律合规

组、对外联络组六个专项工作组。应急指挥中心由总行主管副行长牵头，成员包括反洗钱部门负责人、合规部、信息技术部、办公室等关键岗位人员；风险研判组由反洗钱专家、风险管理人员组成；

业务处置组涵盖相关业务条线骨干；技术保障组由IT运维、网络安全团队构成；法律合规组由法务部、合规部律师组成；对外联络组负责协调监管部门、公安机关等外部机构。

2工作小组职责分工

应急指挥中心负责统筹调度，制定总体应对策略，每日召开应急会议研判事态进展，确保跨部门协同高效。风险研判组在4小时内完成事件性质判定，例如通过分析交易图谱识别可疑资金流转路径，评估事件对客户洗钱风险等级，为决策提供依据。业务处置组

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需在6小时内冻结涉嫌非法交易账户，调整客户尽职调查流程，对受影响客户开展电话核查。技术保障组立即启动应急备份系统，排查系统漏洞，例如针对钓鱼邮件攻击需迅速更新邮件过滤规则，恢复系统访问权限。法律合规组审查处置流程是否合规，准备监管问询所需材料，例如撰写客户信息泄露情况说明并附合规整改计划。

对外联络组24小时内向监管部门提交书面报告，配合开展调查取

证，例如在反洗钱案件涉案金额超百万元时需直接对接人行反洗钱处。各小组需通过即时通讯群组保持每30分钟信息同步，重大进展需第一时间上报指挥中心。

三、信息接报

1应急值守电话

设立反洗钱应急值守热线(内线代码：XXX),24小时有专人值守，负责接收所有可疑交易报告、系统异常报警及外部举报信息。值守人员需经专业培训，能快速判断事件紧急程度，并准确记录关键要素。

2事故信息接收

信息接收流程实行分级负责制。一线业务人员在发现可疑交易时，需通过系统内置模块填写标准化报告，包含客户信息、交易要素、初步分析结论；系统自动推送至风险监测岗。风险监测岗在接到报告后2小时内完成初步核查，对涉及客户洗钱风险等级为

“高”的事件，立即通过加密通道上报至应急指挥中心。

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3内部通报程序

内部通报通过多渠道同步进行。应急指挥中心确认启动应急响应后，通过企业内部通讯系统(如钉钉/企业微信)发布一级预警，覆盖所有相关部门；业务处置组、技术保障组等核心成员需在收到预警后15分钟内到达指定场所集合。同时，通过内部公告栏张贴事件通报，内容包括事件性质、影响范围、应对措施，确保全员知

晓。

4向上级主管部门报告

重大风险事件需在事发后1小时内向监管机构报告。报告内容涵盖事件发生时间、涉及客户数量、可能造成的影响、已采取的处置措施等要素，通过监管报送系统提交。报告责任人由反洗钱部门负责人担任，确保信息真实完整。涉及可疑资金流动超千万元的事件，需同时抄送银保监及人民银行相关部门。

5向外部单位通报

客户信息泄露事件需在2小时内向公安机关经济犯罪侦查部门通报，通报内容包含泄露客户名单、信息类型、可能造成的危害

等。通过监管协调平台发送电子版通报，并派专人送达纸