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金融行业反洗钱资金监测风险应急处置

方案

一、总则

1、适用范围

本预案针对金融行业反洗钱资金监测过程中可能出现的重大风

险事件，特别是涉及可疑交易识别错误、客户身份信息泄露、大额

及异常交易监测失效等情形的应急处置工作。预案适用于金融机构

内部反洗钱部、风险管理部、合规部及相关部在风险事件发生

时的协同处置，确保在事件升级时能够迅速启动应急响应机制。以

某银行为例，2022年某分行因系统算法偏差导致一笔跨境洗钱交易

未被识别，若未及时启动应急响应，可能引发监管处罚和声誉损

失，因此本预案旨在通过标准化流程缩短响应时间，将事件损失控

制在5%以内。适用范围涵盖从一线监测人员发现异常到高级管理层

决策的全流程应急处理。

2、响应分级

根据风险事件对客户资产安全、金融机构声誉及监管合规的影

响程度，将应急响应分为三级。一级响应适用于可能导致客户资金

安全受威胁或引发系统性金融风险的事件，如监测系统瘫痪导致百

万元以上的可疑交易未被上报；二级响应针对敏感信息泄露事件，

例如核心客户信息在传输过程中被截获但未造成实际损失；三级响

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应则处理常规监测错误，比如个别交易标记误报率超过10%。分级

的基本原则是风险危害程度与机构控制能力相匹配，若事件超出机

构当前技术手段处置能力，应立即上报至更高级别响应层级。例如

某证券公司因反洗钱模型参数设置不当，导致30笔高风险交易被忽

略，由于涉及金额未达监管阈值且已及时修正，最终启动二级响

应，通过48小时内跨部复盘避免了监管介入。

二、应急组织机构及职责

1、应急组织形式及构成单位

应急组织采用总指挥专项工作组模式，总指挥由高级管理层

担任，负责重大事件的最终决策；专项工作组负责具体处置。构成

单位包括反洗钱部、风险管理部、合规部、信息技术部、运营管理

部及法律事务部。各部在常规工作中承担反洗钱职责，应急状态

下转化为应急小组成员。

2、应急处置职责

总指挥职责：统一协调应急资源，对超出部权限的决策进行

拍板，必要时向监管机构汇报。

3、专项工作组设置及职责

3.1风险处置组

构成：反洗钱部牵头，合规部、风险管理部参与。职责：核实

风险事件性质，评估影响范围，制定处置方案；行动任务包括建立

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涉案账户临时监控名单、分析交易链条、判断是否需要冻结资产。

以某基金公司客户频繁跨境转账被标记为例，处置组需在4小时内

完成交易对手方背景调查。

3.2技术保障组

构成：信息技术部牵头，运营管理部配合。职责：保障监测系

统正常运行，必要时进行紧急修复；行动任务包括隔离受感染服务

器、重构算法模型、恢复数据备份。某银行曾因系统漏洞导致交易

数据泄露，技术保障组需在2小时内完成补丁安装。

3.3外部协调组

构成：法律事务部牵头，合规部协助。职责：处理监管问询，

与公安机关联络；行动任务包括准备合规报告、跟进行政处罚进

展。某信托公司因未及时上报可疑交易被罚，外部协调组需在24小

时内提交情况说明。

3.4内部沟通组

构成：运营管理部牵头，各业务条线配合。职责：通报事件进

展，安抚客户情绪；行动任务包括发布内部风险提示、调整客户尽

职调查流程。某证券公司客户投诉信息泄露后，内部沟通组需在6

小时内完成全员告知。

各工作组每日召开例会，重大事件时通过即时通讯工具保持通

讯畅通。

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三、信息接报

1、应急值守电话

设立24小时应急值守热线（号码保密），由总值班室负责接

听，确保风险事件发生时第一时间响应。同时建立反洗钱应急处置

联络员制度，各相关部指定1名联络员并保持24小时在线。

2、事故信息接收

接报流程：一线监测人员发现可疑线索后立即向反洗钱部报

告，经初步核实后由反洗钱部汇总信息；紧急事件可直接越级上报

至风险管理部。信息接收内容必须包含事件发生时间、涉及客户信

息（脱敏处