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金融行业洗钱风险应急处置方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本金融单位在运营过程中遭遇洗钱风险事件时的应急处置工作。涵盖反洗钱系统监测到可疑交易、客户身份信息核验出现漏洞、员工涉嫌内外部串通洗钱、以及第三方合作机构触发预警等情形。比如某银行反洗钱系统曾标记一笔金额超百万元的跨境交易存在异常，初步判断涉及资金清洗，此时需启动应急响应。此类事件可能引发监管处罚、声誉损失，甚至导致客户流失，所以必须快速响应。适用范围不仅限于柜面业务，也包括线上支付、信贷审批、财富管理等所有业务环节。

2响应分级

根据洗钱风险事件的危害程度、影响范围和单位控制能力，将应急响应分为三级。

2.1一级响应

适用于重大洗钱风险事件，比如发现涉及恐怖融资、大规模资金非法转移，或导致监管机构介入立案调查。例如某证券公司员工利用职务便利，协助客户通过离岸账户转移近千万元可疑资金，此时应启动一级响应。一级响应需立即上报最高管理层，并协调合

规、风控、法务、技术等部门，48小时内形成处置方案，同时向反

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洗钱监管部门报告。

2.2二级响应

适用于较大风险事件，如客户交易模式明显偏离常规，但尚未明确涉嫌违法。比如某商业银行监测到客户频繁通过不同账户进行拆分交易，单笔金额低于监管阈值但总额超百万元，此时应启动二级响应。二级响应由合规部门牵头，3日内完成风险评估，并调整客户风险等级，加强后续监控。

2.3三级响应

适用于一般风险事件，如偶尔出现身份信息核验疏漏。比如柜员在开户时未完整核实客户证件，但后续未发现可疑交易。三级响应由业务部门自行整改，1周内完成内部复核，无需上报管理层。

分级响应的基本原则是“风险导向、快速精准”,确保在控制事态扩大的同时避免过度反应。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

单位成立洗钱风险应急指挥部，由单位主要负责人担任总指

挥，分管合规与运营的负责人担任副总指挥。指挥部下设四个工作小组，分别为综合协调组、风险处置组、技术支持组和外部沟通

组。

1.1指挥部职责

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负责统筹洗钱风险应急工作，决策重大处置方案，审批资源调配，并监督各组执行情况。总指挥有权对跨部门事项进行直接协

调，确保应急响应指令畅通。

1.2综合协调组

由合规部牵头，成员包括风控部、办公室和财务部。职责是收集各部门信息，汇总形成应急报告，协调会议安排，并负责内部文件流转。例如在处理一笔可疑交易时，该组需24小时内整理交易流水、客户信息及初步核查结果，提交指挥部。

1.3风险处置组

由反洗钱团队和法务部组成，负责制定具体处置措施。比如对涉嫌违规客户，需制定客户评级调整方案、交易监控策略，并准备法律诉讼预案。处置方案需在72小时内完成初稿，经指挥部审核后执行。

1.4技术支持组

由信息科技部负责，主要任务是保障反洗钱系统稳定运行，并提供数据分析支持。例如在监测到异常交易模式时，该组需2小时内调取历史交易数据，利用模型识别关联账户，为风险处置组提供线索。

1.5外部沟通组

由公共关系部和市场部组成，负责与监管机构、公安机关的联

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络。比如在事件涉及监管调查时，该组需准备汇报材料，并安排陪同访谈，同时向客户发布风险提示公告。沟通口径需经指挥部统一审核。

2工作小组具体职责分工

2.1综合协调组

职责分工：负责应急期间的所有对内协调，包括人员调度、物资准备、进度跟踪。

行动任务：建立应急联络表，每日汇总各组进展，并在遇重大事项时启动加密通讯。

2.2风险处置组

职责分工：对可疑交易进行穿透核查，包括资金流向追踪、客户背景调查。

行动任务：对高风险客户建立“一人一档”,记录所有处置措施及效果。

2.3技术支持组

职责分工：开发或优化反洗钱规则，支持交易实时监控。

行动任务：在应急期间每4小时输出一次风险账户清单，供其他组参考。

2.4外部沟通组

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职责分工：管理舆情监测，撰写对外声明。

行动任务：建立媒体黑名单制度，避免不实信息扩散。

3行动任务要求

所有小组需在应急启动后1小时内提交初步方案，3小时内完成首次汇报。应急响应期间实行“日清零”制度，即每日下班前必须解决当日的关键问题。比如某银行在发现ATM异常取现时，技术组需当晚修复监控系统漏洞，风险组需次日完成涉案账户冻结，综合协调组同步通知网点停用该设备。

三、信息接报

1应急值守电话

设立24小时应急值守热线，由合规部专人值守，电话号码报备监管机构及单位各主要部门。值守人员需具备反洗钱基础知识，能初步判断信息等级并启动上报程序。

2事故信