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2025国考江西金融监管局申论对策建议高频考点及答案

一、归纳概括题（共3题，每题10分）

1.题目（10分）：

江西省某市近年来金融风险案件数量呈上升趋势，涉及非法集资、信用卡诈骗、网贷逾期等多个领域。请根据给定材料，概括该市金融风险案件高发的主要原因，并简要分析其对区域金融稳定的影响。

答案：

主要原因：

（1）监管漏洞：部分金融机构风险防控意识薄弱，内部管理松懈，未能严格执行反洗钱、客户身份识别等制度；监管部门跨部门协作不足，信息共享机制不完善，导致风险排查存在盲区。

（2）金融知识普及不足：居民对非法金融产品的辨别能力较低，易被高息诱惑参与非法集资；部分企业盲目追求融资，忽视合规经营，导致债务风险累积。

（3）经济下行压力增大：受房地产市场波动、中小微企业经营困难等因素影响，部分企业资金链断裂，引发贷款违约和信用卡逾期案件。

（4）新兴金融业态监管滞后：第三方支付、P2P网络借贷等互联网金融领域缺乏有效监管，部分平台合规经营意识不强，助长金融诈骗行为。

影响：

（1）损害金融秩序：案件频发削弱公众对金融市场的信任，影响金融机构正常运营；部分企业因资金链断裂破产，加剧区域经济不稳定。

（2）社会信用风险加大：涉诈案件涉及大量受害者，引发群体性事件，破坏社会和谐；部分高风险平台跑路，导致投资者损失惨重。

（3）金融资源错配：风险案件扰乱正常信贷投放，优质企业融资难问题突出，制约区域经济高质量发展。

2.题目（10分）：

江西省金融监管局在调研中发现，部分农村地区存在“套路贷”“校园贷”乱象，受害群体以青年农民和大学生为主。请根据给定材料，归纳此类金融乱象的主要表现形式，并提出监管盲区的具体体现。

答案：

主要表现形式：

（1）虚假宣传：部分借贷平台以“低息”“无抵押”为诱饵，实际利率畸高，并设置隐形费用；通过“套路贷”手段，以虚假合同、暴力催收等方式逼迫受害者逾期。

（2）诱导过度负债：针对农村青年和大学生群体，利用其信息不对称和消费攀比心理，诱导过度借贷，最终因无法偿还导致恶性事件。

（3）监管套利：部分平台利用监管空白，以“互联网理财”“投资返利”名义变相发放贷款，逃避金融监管。

监管盲区：

（1）农村地区覆盖不足：金融监管力量集中于城市，农村地区基层监管缺位，对新型金融风险的识别和处置能力薄弱。

（2）跨部门协作不力：教育、公安、市场监管等部门与金融监管部门信息共享不畅，难以形成联合监管机制。

（3）新兴业态监管滞后：部分互联网平台利用“虚拟货币”“区块链理财”等概念规避监管，监管部门对技术手段和业务模式的穿透式监管能力不足。

3.题目（10分）：

江西省金融监管局收到举报，部分金融机构在信贷审批中存在“数据孤岛”问题，导致信贷风险评估不精准，助长不良贷款。请根据给定材料，归纳该问题的具体表现，并分析其成因。

答案：

具体表现：

（1）数据壁垒严重：金融机构内部系统之间、不同金融机构之间数据不互通，导致信贷审批依赖传统征信体系，无法全面评估借款人真实风险。

（2）第三方数据质量低：部分机构过度依赖非正规数据供应商，数据真实性、完整性不足，影响风险评估准确性。

（3）科技应用不足：传统金融机构数字化转型滞后，未充分利用大数据、人工智能等技术提升风控能力。

成因分析：

（1）制度性障碍：数据共享涉及隐私保护和商业利益，缺乏统一的数据开放标准和激励机制，导致机构间合作意愿低。

（2）技术短板：基层金融机构IT系统落后，缺乏数据整合和分析能力；监管部门对科技风控的指导不足。

（3）地方保护主义：部分地方政府为支持本地企业，干预金融机构信贷决策，弱化风险评估的独立性。

二、提出对策题（共2题，每题15分）

1.题目（15分）：

江西省金融监管局发现，部分中小金融机构在服务乡村振兴过程中存在“融资难、融资贵”问题。请结合给定材料，提出优化金融服务、支持乡村振兴的具体对策建议。

答案：

对策建议：

（1）完善差异化监管政策：降低农村金融机构拨备覆盖率、不良贷款率监管要求，鼓励其加大对乡村振兴的信贷投放；对服务“三农”业务的不良贷款实施尽职免责。

（2）创新金融产品：推广“惠农贷”“农机抵押贷”等信用类贷款，探索“农业保险+信贷”模式，降低农户融资门槛；鼓励金融机构开发数字普惠金融产品，提升服务效率。

（3）加强部门协作：建立农业农村、金融监管等部门联席会议制度，定期共享农户经营数据，为金融机构提供精准画像；支持地方政府设立乡村振兴风险补偿基金，分担信贷风险。

（4）强化金融知识培训：联合农村信用社、邮政储蓄等机构，开展金融知识下乡活动，提升农民防范金融风险的意识；针对返乡创业青年提供创业金融培训。

2.题目（15分）：

江西省部分企业反映，在“专精特新”企业融资过程中，金融