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小额贷款

一、小额贷款行业

小额贷款公司运营的微贷模式

（一）主要机构

小额贷款公司

NGO小额信贷组织

民间私人借贷

典当行/担保公司

村镇银行

中国邮政储蓄银行

农村信用合作社

城市商业银行

（二）竞争态势

NCG小额贷款形式

NCG小额贷款形式

典当行

民间借贷

小额贷款公司

村镇银行

邮政银行

农村信用社

城市商业银

产品范围

平水入收户客

（三）中安信业

1. 深圳市中安信业创业投资公司；

2. 国有非银行金融机构发起及控股，世行IFC参股；

3.2004年起， 为低收入个人和微小企业主提供无抵押物担保小额贷款产品；

4.连锁经营： 目前在深圳拥有超过20家门店。

产品

中安薪贷（个人贷）

头家贷（期企业贷）

申请条件

上班族、工薪阶层、白领

具有固定营业场所的店铺个体经营企业老板，私营企业老板

基本条件

工作在职4个月以上：年满十八岁

点评小企业持续经营半年以上

贷款目的

专为满足工薪阶层的贷款需求而设计

专为满足个体经营和私营企业公司老板的资金需求二而设计，提供快速、便捷、灵活的小额融资服务

申请资料

? 工作证明：近三个月以上的水电费、燃气费、物业管理费、电话费或网费等清单

? 身份证明：身份证/户口本

?工作证明：名片/工作证/劳动合同等

? 近四个月以上银行代发工资的清单

? 营业执照副本、税务登记副本、机构代码证

?近六个月公司帐户及小企业主人帐户明细

? 财务报表到等资料

? 其他辅助资料：根据行业特点确定

（四）UA融易贷

UA融易贷由香港UA亚洲联合财务有限公司与深圳市大马化投资有限公司共同成立。

UA亚洲联合财务有限公司成立于1991年，在香港信贷市场立于领导地位，连续多年当选“最佳消费信贷财务公司”。

UA融易贷为深圳地区个人、企业提供免费担保、免抵押快速信用贷款。

产品

薪易贷

生意贷

楼易贷

申请条件

年满18—58岁，持有有效身份证，与收入2000元以上，户籍不限，能够提供工作（劳动合同）、收入（最近三个月个人银行流水账）、住址证明（租房合同）即可办理贷款业务

基本条件

在深圳工作，并在现职单位工作三个月以上

拥有有效的营业执照，经营在一年以上

在深圳拥有房产

贷款利率

根据贷款次数、资信状况和在本行存款流量确定

还款方式

每月分期付款为主，也可根据生意的情况为您量身定做

担保方式

无需任何担保（人及物）

（十一）内蒙古融丰小额贷款公司

内蒙古第一家小额贷款公司，2006年10月12日在鄂尔多斯市成立，注册资本1亿元。

产品主要有“农融乐”和“及时贷”：贷款期限3个月到1年。

农户贷款利率6个月之内13.95﹪、6个月至1年15.3﹪：个体商户及中小企业同期贷款利率分别为18.6﹪和20.4﹪.

还款方式：1万元以下实行“利随本清”，1-5万元实行“按月等额还本付息”

二、微小企业贷款业务模式

（一）

微贷即微小企业贷款，指满足个体工商户、小企业或农户在生产经营中补充流动资金或购置生产材料/设备的自己需求，保证其生产经营活动的正常进行或用于扩大经营规模而放的贷款。

微贷模式由德国技术合作公司（IPC）引入中国，并通过人民银行和国开银行在国内推广（包商银行、台州市银行、桂林市商业银行、内蒙古融小额贷款有限公司等）

（二）

定位于从事贸易、加工、服务及农业部门的城乡个体工商户、微小企业和农户

明显区别于传统企业贷款、个人消费贷款NGO小额贷款机构的目标客户

借款用途限于补充流动资金或购置生产设备

借款人有良好的口碑，有较强的通过生产经营盈利的能力

（三）

以款人的正常生产经营所形成的这是现金流作为还款来源，担保或抵押仅作为还款的手段，改变传统信贷业务对抵押/质押品的过分依赖。

信贷人员通过细致深入的现场调查和应用“交叉检验”的方法，在借款人的经营场所直接获得所需信息，计算他们的销售情况、存货水平等。

根据借款人的实际财务状况，确定其过去的现金流和未来的现金流是否足以还款。

将借款人的家庭和生意作为同一个经济单位来分析。

（四）

微小企业贷款作为标准化的信贷产品，在利丰、期限、还款方式上有独特的设计。

多采用等额本息分期还款方式（而非传统的到期还本付息），从第一期还款开始就监督还款人的还款表现，降低贷款风险。

需求借款人在日常经营中注意安排好资金的使用，把偿还贷款本息作为一项日常支出提前做出计划，增强客户的还款意识和信用观念。

（五）

要求信贷员定期回访借款人，关注其经营情况和异常变化。

在每个等额本息还款日检查其还款情况，发现任何异常问题及时上报。

改变传统信贷业务中忽视贷后管理，仅凭企业报表来判断企业经营状况的做法。

（六）