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小额贷款流程

一、贷款业务操作流程图

客户填写《贷款申请书》

客户填写《贷款申请书》

与客户洽谈沟通，初步判断

客户提交资料，初审，签署《征信查询授权书》

拟定调查方案实地、征询等全面调查，通过《资产负债表》、《损益表》、《权益检验》等表格工具，形成《贷款调查报告》

客户反馈结果

并解释原因，返还资料

公司风控委审对《贷款调查报告》、《贷款审批表》做出审核

未通过

未通过

与客户签订《借款协议》和通用表格等法律文件

通过

与保证人签订保证担保合同

贷后跟踪管理

客户违约，追偿措施

客户还款后接触合同退保

二、借款申请

1、业务接待申请人，通过申请人填表、与客户洽谈，了解客户贷款金额、用途和需求、客户的基本情况（公司、家庭基本情况）

2、客户填写《贷款申请表》、

3客户应提供的资料：

3.1夫妻双方身份证（如有配偶）

3.2营业执照

3.3婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）

3.3信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单

3.4近半年银行流水

3.5公司基本账户和其它账户情况

3.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料

3.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况

3.9企业和个人征信资料

3.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；

3.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等

3.12其它有关材料

4保证人应提供的资料：

4.1夫妻双方身份证（如有配偶）

4.2营业执照

43婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）

4.4信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单

4.5近半年银行流水

4.6公司基本账户和其它账户情况

4.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料

4.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况

4.9企业和个人征信资料

4.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；

4.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等

4.12其它有关材料

5注意事项

5.1提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；?

5.2.提供的材料复印件要加盖公章；????

五、项目评审与决策

1、贷款项目责任人将申请人和保证人提交的各项资料和《贷款调查报告》、《贷款审批表》提交给信贷业务部负责人，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。

2、信贷业务部初审的主要内容：?

2.1项目资料的真实性、完整性、正确性；?

2.2对担保措施提出意见；?

2.3对报审资料从法律角度加以审核；

2.4对项目的风险度进行评价；?

2.5对企业的财务状况进行评价，在《贷款审批表》填写审批意见和结论。

3、信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款审批表》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需在《贷款审批表》填写风险评审意见，转报公司董事长(总经理)复审。公司董事长(总经理)如无疑义(如有疑义，则退回进一步完善或终止贷款流程)，则可进行下一合同签订

4、项目评审与决议应在半个工作日内完成

六、担保措施与贷款合同的签订

1、担保措施

1.1签订合同前，申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。?

1.2??担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。?

1.3??负责人负责准备抵(质)押登记资料和借款人一同办理抵(质)押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件。

2、合同签订

2.1项目评审通过并完成担保措施后，信贷业务部安排专人办理签约手续，

2.2一般情况下责任人为经办人，签约程序如下：?

2.2.1准备空白合同文本，包括《借款协议》、《居间服务协议》、《借款收据》以及其他各种通用表格、如有保证人，还需准备《保证担保合同》、及其他须准备的资料。

2.2.2由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理)审定。?

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