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2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据《法》，商业银行吸收存款的最低资本充足率要求是？

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

【参考答案】B

【解析】《商业银行法》第38条规定商业银行资本充足率不得低于8%，这是防范系统性金融风险的核心指标。选项A为《商业银行资本管理办法》中贷款拨备覆盖率要求，C为《巴塞尔协议》I阶段标准，D为《巴塞尔协议》III阶段要求，均与题干无关。

2、反洗钱义务主体中，必须建立反洗钱内控制度的机构是？

A.非金融机构

B.个人

C.企业

D.金融机构

【参考答案】D

【解析】《反洗钱法第15条明确金融机构需履行反洗钱义务，包括建立内控制度、客户身份识别等。选项A非金融机构仅需配合调查，B、C无强制义务。

3、根据《存款保险条例》，单笔存款保险赔付限额为？

A.20万元

B.50万元

C.100万元

D.万元

【参考答案】B

【解析】《存款保险条例》第17条规定单笔存款最高赔付50万元，覆盖个人储蓄存款和企业存款。选项A为2015年试点标准，C、D为误解金额。

4、银行业消费者权益保护中，消费者享有的核心权利是？

A.自主选择权

B.知情权

C.公平交易权

D.安全权

【参考答案】B

【解析】《银行业消费者权益保护办法》第6条将知情权列为首要权利，要求充分披露产品信息。选项A、C、D为重要权利但非核心。

5、商业银行贷款审批权限中，500万元以上贷款需经？

A.支行行长审批

B.分行行长审批

C.贷款审批委员会批准

D.董事会批准

【参考答案】C

【解析】《商业银行法》第43条规定500万元以上贷款需经贷款审批委员会批准，体现分级授权管理原则。选项A、B权限不足，D为重大事项审批。

6、根据《人民币银行账户管理办法》，Ⅰ类每年可开立？

A.1个

B.2个

C.3个

D.5个

【参考答案】A

【解析】《人民币银行账户管理办法》第23条明确Ⅰ类户为全功能账户，每年仅能开立1个。Ⅱ类户为2个，Ⅲ类户为5个。

7、商业银行存单转让的合法场所是？

A.银行柜台

B.证券交易所

C.银行间市场

D.互联网平台

【参考答案】C

【解析】《银行间债券市场债券交易管理办法》规定存单可在银行间市场交易，选项A为柜台购买场景，B、D不符合现行规定。

8、银行业金融机构被监管机构责令整改的依据是？

A.违反审慎监管规定

B.违反反洗钱规定

C.违反消费者权益保护

D.以上均可

【参考答案】D

【解析】《银行业监督管理法》第41条赋予监管机构综合整改权，选项A、B、C均属于可触发整改的情形。

9、商业银行合规管理责任主体是？

A.独立董事

B.首席合规官

C.董事会

D.监事会

【参考答案】C

【解析】《商业银行合规管理指引》第15条明确董事会负责合规管理，首席合规官为执行人，选项C为最高责任主体。

10、电子合同法律效力依据是？

A.电子签名法

B.民法典合同编

C.电子商务法

D.以上均可

【参考答案】A

【解析】《电子签名法》第14条确立电子合同与纸质合同同等效力，B、C涉及不同法律领域，D为错误选项组合。

11、根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营监管原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合法性

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合法性

【参考答案】C

【解析】《银行业监督管理法规定审慎经营监管原则包括安全性、流动性和合法性，盈利性不在监管原则范围内。

12、反洗钱义务主体中，下列不属于金融机构的是（）。

A.商业银行

B.证券公司

C.第三方支付机构

D.保险公司

A.商业银行

B.证券公司

C.第三方支付机构

D.保险公司

【参考答案】D

【解析】反洗钱法明确将银行、证券、保险、第三方支付等机构列为义务主体，但保险公司是否属于需结合具体业务判断，此处选项D为干扰项。

13、根据《商业银行法》，商业银行贷款审批权限由（）设定。

A.总行

B.分行

C.支行

D.管理层

A.总行

B.分行

C.支行

D.管理层

【参考答案】A

【解析】《商业银行法》第六十五条明确规定，贷款审批权限由总行或分行根据风险状况设定，支行无权自主决定。

14、存款保险制度中，保险金额上限为（）元。

A.50万

B.100万

C.200万

D.500万

【】

A.50万

B.100万

C.200万

D.500万

【参考答案】A

【解析】我国存款保险制度规定单家银行个人存款保险金额上限为50万元，自2015年实施以来未调整。

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