民间高利贷合同范本.docxVIP

在实际操作中，我们发现民间借贷合同中的利率条款是最容易引发纠纷的部分。以张先生的案例为例，合同约定的月息5%（年化60%）远超法律保护的4倍LPR上限（2025年3月一年期LPR为3.45%，即法定保护上限为13.8%）。根据《民法典》第680条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条，超出部分的利息约定无效。

对于借款本金10万元的情况，合法的月息应为3.45%÷12×4=1.15%，即每月最高利息1150元。而张先生实际每月需支付5000元利息，其中3850元属于法律不予保护的高利贷部分。更严重的是，合同中逾期每日加收本金2%的违约金条款，意味着若逾期一天，违约金就达2000元，这明显违反了《民法典》第585条关于违约金不得超过实际损失30%的规定。

1.借款金额：人民币100,000元（大写：壹拾万元整）

2.借款期限：自2025年3月15日起至2025年9月14日止，共6个月

3.利率约定：月利率1.15%（年化13.8%），按月付息，到期还本

4.还款方式：借款人应于每月15日前通过银行转账方式支付当月利息1150元至出借人指定账户（开户行：银行支行，账号：X）

5.提前还款：借款人可提前15日书面通知出借人提前还款，提前还款部分按实际借款天数计算利息

6.逾期责任：逾期未还的，按未还本金金额的0.05%/天计算逾期利息，且累计逾期利息不得超过未还本金金额的20%

7.担保方式：如需提供担保，必须依法办理相关登记手续，明确担保范围和期限

对于还款保障，我们特别强调要避免砍头息陷阱。有些出借人会要求借款人在拿到本金时立即支付第一个月利息，这实际上减少了借款人可使用的资金。例如，张先生虽然名义上借款10万元，但被扣除5000元首月利息后，实际到手仅9.5万元，却要按10万元计算利息，这变相提高了实际利率。规范的合同应明确：借款本金全额交付，利息单独按期支付。

在实际处理过程中，我们发现及时行动至关重要。根据我们的经验数据，在借款后3个月内提出法律异议的成功率高达85%，而超过6个月的成功率降至45%。因此，建议借款人在发现问题后的第一时间寻求专业法律援助。

市区法律援助中心

法务专员：李明

2025年3月20日