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2025年国考宁波金融监管局无领导小组讨论应急管理专题考官视角详解

一、背景材料（10分钟阅读，5分钟思考，集体讨论20分钟）

背景：宁波市作为长三角金融创新试验区，近年来金融科技企业集聚，但同时也面临系统性金融风险隐患。2024年12月，宁波市某第三方支付机构因技术故障导致资金链断裂，引发局部性流动性危机，虽经市金融监管局紧急处置，但暴露出跨部门协同不足、应急预案不完善等问题。近期，监管局收到举报，反映某跨境理财子公司存在数据泄露风险，可能引发跨境资本外流。

任务：小组成员需结合材料，分析当前宁波金融监管中存在的应急管理短板，并提出具体改进方案。

二、题目设计

（一）开放性问题（1题，10分）

题目：请结合宁波金融业特点，列举可能导致系统性金融风险的三种新兴风险类型，并说明监管机构应如何提前布局。

评分标准：

-风险识别全面性（4分）：能结合宁波金融业（如数字经济、跨境业务）特点，列举非传统风险类型（如算法金融风险、供应链金融风险等）。

-监管措施针对性（6分）：提出的监管措施需体现前瞻性和可操作性（如数据治理、压力测试、跨部门信息共享机制等）。

（二）两难问题（1题，15分）

题目：若宁波市某金融机构因自然灾害导致业务中断，监管机构应在“快速恢复业务”与“严格合规审查”之间如何权衡？请给出具体理由和行动方案。

评分标准：

-权衡逻辑合理性（8分）：能辩证分析双重目标冲突，提出分阶段解决方案（如初期以稳定为主，后期合规补位）。

-行动方案可行性（7分）：方案需明确责任分工（如科技部门、地方银行、保险机构协同），并体现差异化监管策略。

（三）资源分配问题（1题，15分）

题目：监管局现有应急资源仅能覆盖宁波市1/3金融机构，若遭遇突发性金融风险，应优先分配资源至哪些机构？请说明分配标准及潜在影响。

评分标准：

-分配标准科学性（8分）：能基于机构类型（如系统重要性银行、中小金融机构）、风险传染性、社会影响等因素制定分配规则。

-潜在影响评估（7分）：能预判资源倾斜可能引发的次生风险（如加剧区域金融不均衡），并提出补偿性措施。

（四）方案设计问题（1题，20分）

题目：宁波市拟建立“金融风险联防联控平台”，需整合银行、证券、保险、地方科技企业等多方数据。请设计平台功能模块及数据共享协议，并说明如何平衡数据安全与监管效率。

评分标准：

-功能模块完整性（10分）：应包括风险监测、智能预警、协同处置等模块，符合宁波金融业数字化监管需求。

-数据共享协议合理性（10分）：协议需明确数据脱敏标准、使用边界、责任主体，避免法律合规风险。

（五）压力挑战问题（1题，10分）

题目：若某金融机构在处置风险过程中出现利益相关方（股东、员工、存款人）集体抗议，监管机构应如何安抚情绪、化解矛盾？请列举具体沟通策略。

评分标准：

-沟通策略有效性（8分）：能分层分类设计安抚方案（如股东利益补偿、员工心理疏导、存款人信息透明）。

-法律合规性（2分）：策略需符合《商业银行法》等法律法规，避免行政干预过当。

三、答案与解析

（一）开放性问题答案与解析

答案：

1.算法金融风险：宁波数字货币试点较多，算法模型可能存在“黑箱”问题，引发系统性流动性冲击（如智能投顾错误定价）。

2.跨境资本流动风险：跨境理财子公司业务增长伴随汇率波动，若监管协调不足，易引发资本外逃（参考2024年某子公司风波）。

3.供应链金融风险：宁波制造业发达，核心企业应收账款融资规模大，若链条断裂将波及中小银行（如某制造业龙头企业债务违约事件）。

解析：

-风险识别质量：考生需结合宁波“数字经济+制造业”特色，避免泛泛而谈（如“信用风险”）。

-监管措施亮点：合理方案应提及“监管沙盒测试算法模型”“建立跨境资本流动压力测试机制”“推动供应链金融白名单制度”。

（二）两难问题答案与解析

答案：

-权衡逻辑：初期优先保障核心业务系统（如支付清算、信贷审批）恢复，后续通过临时牌照、监管豁免等方式补位合规（参考某省疫情期间银行应急预案）。

-行动方案：

1.科技部门接管系统灾备中心，保险机构启动保单理赔绿色通道；

2.地方银行暂缓不良贷款清收，集中资源保流动性；

3.通过媒体发布“业务中断不影响存款安全”口径，稳定市场信心。

解析：

-辩证思维关键：考生需强调“度”的把握，避免极端化倾向（如完全放弃合规或完全牺牲效率）。

（三）资源分配问题答案与解析

答案：

-分配标准：

1.系统重要性机构（3A类）：优先级最高（如宁波银行、鄞州农村商业银行）；

2.中小金融机构：按存贷款规模分层，兼顾小微企业服务功能；

3.跨境业务机构：重点保障汇率风险敞口