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2025国考宁波金融零基础考生备考金融监管局指南

一、单选题（共5题，每题2分）

说明：本部分考查金融监管基础知识及宁波地方金融监管政策。

1.《中华人民共和国金融监管法》修订草案中，明确要求金融机构设立子公司或开展跨区域业务时，需经省级金融监管局审批的是（）。

A.资产规模超过200亿元的银行类机构

B.资产规模超过50亿元的证券公司

C.资产规模超过100亿元的保险法人机构

D.资产规模超过30亿元的信托公司

2.宁波市金融监管局在2024年发布的《关于规范地方金融组织风险防控的意见》中，特别强调对区域性小额贷款公司的监管重点，以下哪项不属于其核心要求？（）

A.资本充足率不得低于5%

B.风险覆盖率不得低于100%

C.核心资本充足率不得低于15%

D.流动性覆盖率不得低于25%

3.宁波自贸试验区金融创新试点中，允许银行机构开展跨境金融服务的创新产品是（）。

A.本外币复合贷款

B.本外币跨境理财

C.人民币跨境支付系统（CIPS）应用

D.本外币跨境担保

4.宁波市金融监管局在2023年对地方证券公司的年度评估中，将“投资者适当性管理”列为关键指标，其主要依据是（）。

A.《证券公司监督管理条例》第12条

B.《宁波市政府关于加强金融风险防控的实施意见》第8条

C.《证券公司投资者适当性管理办法》第5条

D.《宁波市地方金融组织监督管理条例》第14条

5.宁波市地方金融监管局在处理非法集资案件时，通常要求金融机构建立的风险预警机制中，不包括（）。

A.欺诈式销售行为监测

B.交易异常模式识别

C.资金流向追踪

D.客户信用评分模型

二、多选题（共4题，每题3分）

说明：本部分考查金融监管实务及宁波地方金融创新政策。

1.宁波市金融监管局在推动“金融助企”政策落地时，鼓励金融机构创新的服务模式包括（）。

A.科技型中小企业信用贷

B.民营企业股权质押融资

C.远程开户服务

D.供应链金融区块链平台

2.《宁波市地方金融组织监督管理条例》中，明确要求金融机构建立的风险防控体系应包含（）。

A.风险识别机制

B.风险评估流程

C.风险处置预案

D.风险数据报送系统

3.宁波金融监管局在2024年开展的“金融科技监管沙盒”试点中，重点支持的创新场景包括（）。

A.人工智能驱动的反欺诈系统

B.区块链技术在供应链金融中的应用

C.大数据风控模型优化

D.跨境数字货币支付试点

4.宁波市地方金融监管局在2023年对保险公司的监管中，重点关注的风险领域包括（）。

A.理赔欺诈

B.销售误导

C.资产配置不当

D.再保险业务合规性

三、判断题（共5题，每题2分）

说明：本部分考查金融监管法律及宁波地方金融监管实践。

1.宁波市金融监管局有权对辖区内未经许可从事金融业务的机构进行行政处罚。（）

2.《宁波市政府金融工作议事协调会议事规则》规定，地方金融机构的重大风险事件需在2小时内上报市级监管局。（）

3.宁波市地方金融监管局在审批小额贷款公司牌照时，要求其注册资本不得低于5000万元人民币。（）

4.宁波自贸试验区的跨境金融创新业务，可直接报备中国银行保险监督管理委员会宁波监管局。（）

5.宁波市金融监管局在处理金融机构消费者投诉时，通常要求金融机构在7个工作日内作出书面答复。（）

四、简答题（共3题，每题5分）

说明：本部分考查金融监管实务及宁波地方金融监管政策应用。

1.简述宁波市金融监管局在防范非法集资风险时，对金融机构的主要监管要求。

2.宁波自贸试验区在金融创新试点中，对银行机构的风险管理提出哪些特殊要求？

3.结合宁波市地方金融组织的特点，简述监管局在推动普惠金融发展时应重点关注哪些领域。

五、论述题（1题，10分）

说明：本部分考查金融监管政策分析及宁波地方金融监管实践能力。

《宁波市关于促进金融支持民营经济发展的若干措施》中提出，要求金融机构加大对民营企业的信贷支持。请结合金融监管政策，分析宁波市金融监管局应如何通过监管措施推动这一目标的实现，并探讨可能面临的挑战及应对策略。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.答案：D

解析：《中华人民共和国金融监管法》修订草案第23条规定，信托公司设立子公司或跨区域开展业务时，需经省级金融监管局审批。其他选项中，银行类机构、证券公司、保险法人机构的审批门槛更高（如A项需2000亿元以上资产规模）。

2.答案：A

解析：宁波市金融监管局《关于规范地方金融组织风险防控的意见》第5条明确要求小额贷款公司资本充足率不得低于10%，而A项（5%）低于标准。其他选项均符合监管要求。

3.答案：C

解析：宁波自贸试验区《金融创新